Vi följer 
Granskad av Johannes LarssonPrivatlån
Privatlån
Privatlån
Privatlån
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23%. Räntespann mellan: 4,95% - 23%.
Även om vi gör vårt bästa för att hålla data uppdaterade, kan vi inte garantera den fullständiga noggrannheten på daglig basis
En fullständig genomgång av alla datapunkter för produkterna i denna jämförelse för att hjälpa dig fatta rätt beslut.
Se hur räntorna jämförs hos alla leverantörer. Staplarna visar intervallet mellan lägsta och högsta ränta som erbjuds av varje företag.
ToppbetygLetar du efter ett lån med borgensman? Här på Financer jämför vi de bästa borgenslånen med låg ränta och bra villkor.
En borgensman är en person som garanterar att ditt lån blir återbetalt. Det ökar dina chanser att bli godkänd, särskilt om du har lägre kreditvärdighet eller begränsad inkomst. Vi går igenom allt du behöver veta om borgenslån, från krav och kostnader till olika typer av borgen.
| Lånebelopp | 1 000 kr - 800 000 kr |
|---|---|
| Återbetalningstid | 1 - 20 år |
| Effektiv ränta | Från 4,50 % |
| Uppläggningsavgift | 0 - 399 kr |
| Kreditupplysning | UC eller Creditsafe |
| Betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
Ett lån med borgensman, även kallat borgenslån, innebär att en annan person står som säkerhet för ditt lån. Om du som låntagare inte kan sköta återbetalningen är borgensmannen skyldig att betala skulden.
Det finns tre parter i ett borgensåtagande:
För dig med lägre inkomst eller sämre kreditvärdighet kan en borgensman vara skillnaden mellan att bli godkänd eller nekad. Långivaren får en extra trygghet, vilket gör att de vågar låna ut pengar till dig trots en svagare ekonomisk profil.
När du ansöker om ett lån gör långivaren alltid en kreditprövning. Om din ekonomi inte räcker till på egen hand kan en borgensman göra stor skillnad.
Borgensmannen fungerar som en försäkring för långivaren. Om du inte klarar av att betala har de en extra person att vända sig till. Det betyder lägre risk, och många långivare blir mer generösa med både belopp och villkor.
En borgensman kan också hjälpa dig att få:
I princip kan vem som helst vara borgensman, men i praktiken ställer långivarna krav. Borgensmannen måste kunna visa att han eller hon har ekonomisk kapacitet att ta över skulden om det behövs.
Vanligtvis är det en nära familjemedlem eller vän som ställer upp. Det viktigaste är att borgensmannen förstår vad åtagandet innebär och att det handlar om ett verkligt ekonomiskt ansvar.
Stabil inkomst (ofta minst 22 000 kr/månad, varierar mellan långivare)
Minst 18 år, men många långivare kräver högre ålder
God kreditvärdighet hos UC
Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Inga obetalda betalningsanmärkningar
Folkbokförd i Sverige med svenskt bankkonto
Det finns tre huvudtyper av borgen i Sverige. Vilken typ som gäller avgör när och hur borgensmannen blir betalningsskyldig.
| Typ av borgen | Betalningsansvar | Regressrätt |
|---|---|---|
| Enkel borgen | Först efter att låntagarens tillgångar är uttömda | Ja |
| Proprieborgen | Samma som låntagaren, direkt | Ja |
| Solidarisk borgen | Samma som låntagaren, kan krävas av vilken borgensman som helst | Ja, mot övriga borgensmän |
Proprieborgen är den vanligaste formen vid privatlån. Det innebär att långivaren kan kräva betalt direkt av borgensmannen utan att först behöva vända sig till låntagaren. Borgensmannen har dock alltid regressrätt, alltså rätt att kräva tillbaka pengarna från den som tog lånet.
Enkel borgen ger borgensmannen bättre skydd. Här måste långivaren först visa att låntagaren verkligen inte kan betala, exempelvis genom att ha gjort utmätningsförsök.
Solidarisk borgen gäller när flera personer går i borgen. Långivaren kan då kräva hela beloppet av en enda borgensman, som sedan har regressrätt mot de övriga borgensmännen.
Borgensman och medsökande påminner om varandra, men det finns en viktig juridisk skillnad.
En medsökande (medlåntagare) är lika ansvarig för lånet som huvudlåntagaren. Båda är skyldiga att betala från dag ett. En medsökande har dock ingen regressrätt, det vill säga ingen juridisk rätt att kräva tillbaka pengarna från den andra låntagaren.
En borgensman har regressrätt. Om borgensmannen tvingas betala kan denne kräva tillbaka pengarna från låntagaren. Det är den viktigaste skillnaden.
| Borgensman | Medsökande | |
|---|---|---|
| Betalningsansvar | Ja, om låntagaren inte betalar | Ja, från start |
| Regressrätt | Ja | Nej |
| Kreditupplysning | Ja, på borgensmannen | Ja, på båda |
| Påverkar kreditvärdighet | Ja | Ja |
Det kostar inte extra att ansöka om ett lån med borgensman. Kostnaderna är desamma som för ett vanligt privatlån och brukar bestå av:
Ränta (effektiv ränta från ca 4,50 %)
Eventuell uppläggningsavgift (0 - 399 kr)
Eventuell månadsavgift
Förseningsavgifter vid missade betalningar
Räkneexempel: Om du lånar 100 000 kr över 5 år med 8 % effektiv ränta betalar du ungefär 2 028 kr per månad. Den totala kostnaden blir cirka 121 660 kr, varav 21 660 kr är ränta och avgifter. Med en borgensman kan du potentiellt få en lägre ränta, vilket minskar totalkostnaden.
Kraven för låntagaren är i princip samma som för ett vanligt privatlån.
Minst 18 år gammal
Folkbokförd i Sverige
Har en inkomst (krav varierar mellan långivare)
Inga aktiva skulder hos Kronofogden
BankID och svenskt bankkonto
Om låntagaren missar betalningar kan det få allvarliga konsekvenser för båda parter.
Vid proprieborgen kan långivaren kräva betalt direkt av borgensmannen. Det spelar ingen roll om låntagaren har pengar eller inte. Borgensmannen är "solidariskt ansvarig" och kan tvingas betala hela skulden.
Om borgensmannen betalar har denne regressrätt mot låntagaren, alltså rätt att kräva tillbaka pengarna. Preskriptionstiden för regressrätten är 3 år vid konsumentlån.
Borgensmannen kan inte dra sig ur. Ett borgensåtagande gäller tills lånet är helt återbetalt eller tills långivaren godkänner en ny säkerhet. Inte ens en skilsmässa eller separation upphäver borgensåtagandet.
Enklare att bli godkänd. Långivaren får en extra säkerhet, vilket ökar chanserna markant.
Möjlighet att låna högre belopp. Med två personers ekonomi som grund kan långivaren erbjuda mer.
Kan ge lägre ränta. Minskad risk för banken kan resultera i bättre villkor.
Fungerar även vid betalningsanmärkningar. Många långivare gör en individuell bedömning.
Stor risk för borgensmannen. Du blir personligt ansvarig för någon annans skuld.
Påverkar borgensmannens kreditvärdighet. UC registrerar borgensåtaganden, vilket kan försvåra framtida lån.
Kan skada relationer. Ekonomiska problem med lånet kan påverka relationen negativt.
Borgensman används inte bara vid privatlån. Det är också vanligt vid bolån, särskilt för förstagångsköpare som behöver hjälp med att uppfylla bankens krav.
Vid bolån med borgensman gäller oftast att borgensmannen behöver ha en starkare ekonomisk profil. Kontakta din bank direkt för att diskutera möjligheterna. Observera att Nordea för närvarande inte erbjuder borgensman som säkerhet på lån.
Vanliga storbanker som Swedbank och Handelsbanken har egna regler för borgenslån. Det kan vara värt att jämföra deras villkor.
Om du har svårt att bli godkänd för lån på egen hand och vet någon som är beredd att ställa upp, kan ett borgenslån vara en bra lösning. Det gäller särskilt om du har:
Men det viktigaste är att du verkligen klarar av att sköta återbetalningen. Att låta någon annan ta risken för din skuld är ett stort ansvar. Låna bara om du måste, och se till att du har en plan för hur du ska betala tillbaka.
Vill du ha en medsökande istället? Det kan vara ett alternativ som fungerar bättre i vissa situationer.
Kan man få lån med borgensman?
Ja, de flesta långivare accepterar borgensman. En borgensman ökar dina chanser att bli godkänd eftersom det ger långivaren extra säkerhet. Det gäller både privatlån och bolån.
Vilka banker accepterar borgensman?De flesta svenska banker och låneförmedlare accepterar borgensman, däribland Lendo, Sambla och flera andra. Nordea erbjuder dock för närvarande inte borgensman som säkerhet. Kontakta din bank för att kontrollera deras specifika regler.
Vad krävs för att bli borgensman?Du behöver ha stabil inkomst, god kreditvärdighet hos UC, inga skulder hos Kronofogden och vara folkbokförd i Sverige. Många långivare kräver en månadsinkomst på minst 22 000 kr, men det varierar.
Kan man låna 100 % med en borgensman?Vid privatlån kan borgensmannen hjälpa dig att låna upp till det maximala beloppet som långivaren erbjuder. Vid bolån gäller fortfarande kravet på 15 % kontantinsats, men en borgensman kan hjälpa dig att uppfylla övriga krav.
Kan jag få ett lån om jag är borgensman åt någon annan?Ja, men ditt borgensåtagande påverkar din kreditvärdighet. Banker tar hänsyn till befintliga borgensåtaganden när de bedömer din betalningsförmåga, vilket kan minska beloppet du kan låna.
Går det att ta lån med borgensman utan UC?Ja, det finns långivare som gör kreditupplysning via Creditsafe istället för UC. Tänk på att lån utan UC ofta har högre ränta och att borgensmannen fortfarande genomgår en kreditprövning.
Vad händer med borgensmannen om låntagaren dör?Skulden övergår till låntagarens dödsbo. Om dödsboet inte kan betala kan borgensmannen bli betalningsskyldig. Borgensåtagandet upphör inte automatiskt vid dödsfall.
Har du en fråga om detta ämne? Fråga communityn.
Var först med att ställa en fråga om detta ämne.
