Jämför bästa mikrolån 2024
Behöver du jämföra bästa mikrolån 2024? Undrar du vilket mikro lån som är det mest fördelaktiga med lägst ränta?
Financer.com har analyserat och jämfört alla mikrolån på den svenska marknaden. Här har vi valt ut de 6 bästa mikrolånen och berättar också mer om låneformen.
- Vilket mikrolån har lägst ränta?
- Hur gör jag för att skaffa ett mikrolån?
- 4 saker att tänka på när du tar ett mikrolån
Mikrolån är högkostnadskrediter
Låneföretag som erbjuder mikrolån är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka lånet riskerar du en betalningsanmärkning. n
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Tabell över mikrolån i jämförelsen
| Information | Beskrivning |
|---|---|
| Antal mikrolån | 6 st |
| Lånebelopp | 1 000 kr – 70 000 kr |
| Löptid | 1 mån – 6 år |
| Nominell ränta | 4,66% – 42,50% * |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 377 % * |
| Utan UC | Ja (alla långivare) |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja (alla långivare) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Antal högkostnadskrediter | 6 av 6 |
| Direktutbetalning | 6 av 6 |
Vanliga frågor om mikrolån
Vad är skillnaden mellan mikrolån, smslån och privatlån?
Mikrolån är små summor, oftast mellan 500 och 10 000 kronor, med en kort återbetalningstid på upp till 90 dagar.
Privatlån däremot är från ca. 10 000 till 500 000 kronor med längre återbetalningstider.
Smslån är i princip samma sak som mikrolån
Hur snabbt får jag ett mikrolån utbetalt?
Mikrolån betalas vanligtvis ut samma dag som ansökan blir godkänd. Det gör mikro lån till en snabb (men dyr) lösning för akuta finansiella behov.
Vad brukar ett mikrolån användas till?
Mikrolån brukar användas för att finansiera akuta utgifter. Det kan vara tex. för en skada på bilen, något som behöver repareras eller en akut kostnad på semestern.
Långivaren brukar inte ställa något krav på vad pengarna används till. Låna aldrig för att återbetala ett annat lån.
Vilka krav måste man uppfylla för att ta ett mikrolån?
För att få ett mikrolån måste du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en fast inkomst.
Du får inte heller ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Vissa långivare kräver att du inte har några betalningsanmärkningar medan andra kan godkänna det.
Varför är räntan ofta högre på mikrolån jämfört med privatlån?
Mikrolån är små lån med snabb återbetalning. På grund av den högre risken för långivaren, som ofta lånar ut till personer med mindre stabil ekonomi eller betalningsanmärkningar, har mikrolån generellt sett en högre ränta.
Är alla mikrolån högkostnadskrediter?
Ja, det flesta mikrolån är sk. snabblån vilket innebär att de är högkostnadskrediter.
Hur ansöker jag om ett mikrolån?
Du ansöker om ett mikrolån online direkt på låneföretagets hemsida genom att ange önskat lånebelopp och återbetalningstid. Efter det får du en uppskattning på lånets kostnader. Hos de flesta låneföretag kan du signera med BankID och får besked direkt på skärmen.
Vad är mikrolån?
Ett mikrolån är ett lån på en mindre summa pengar för att lösa ett akut problem. Eftersom lånet är på en liten summa pengar kallas det också för smålån.
Mikrolån eller små lån är mycket lika vanliga snabblån utan säkerhet och det går oftast att låna mellan 500 kr till 20 000 kr.
Du ansöker om ett mikrolån på samma sätt som ett snabblån, alltså direkt på låneföretagets eller låneförmedlarens hemsida. Oftast får du besked direkt på skärmen och utbetalning direkt.
Till skillnad från privatlån ställs det lägre krav på mikrolån. Vissa låneföretag erbjuder mikrolån även för dig som har betalningsanmärkningar.
Vad kan jag använda mikrolån till?
Mikrolån kan bland annat användas till:
- Akuta läkarbesök
- Renovering
- Försenade räkningar
- Kostnader under semestern
- Andra nödsituationer
Så ansöker du om ett mikrolån med Financer.com
Besök mikrolångivarens hemsida
Gå till mikrolångivarens hemsida genom att klicka på knappen som finns placerad högst upp på den här sidan.
Ange lånebelopp och återbetalningstid
De flesta långivare har två reglage du kan dra i för att justera önskat lånebelopp och önskad återbetalningstid.
Fyll sedan i telefonnummer och e-postadress.
Fyll i personliga uppgifter
Ange dina grundläggande personuppgifter såsom personnummer, sysselsättning, civilstånd, eventuella barn och din månadsinkomst.
Ange även om du har en medsökande.
Uppgifter om boende
De flesta långivare frågar om din boendeform och hur många som är i hushållet. Ange detta i låneansökan
Skicka in och vänta på svar
Efter att du fyllt i alla uppgifter skickar du in din ansökan om ett mikro lån. Ibland behöver du signera ansökan med BankID, hos andra långivare gör du det först när du godkänner låneavtalet.
Vilken ränta brukar mikrolån ha?
När du jämför efter ett mikrolån, leta efter den långivare som erbjuder lägst effektiv ränta. Det speglar den totala kostnaden för lånet.
Månadskostnad för mikrolån
Mikrolån har ofta en effektiv årsränta mellan 100 till 200%. Men eftersom dessa lån har kort löptid är det viktigare att titta på månadsräntan. Den ligger ofta på mellan 10 till 30%.
Exempelvis kan ett lån på 1000 kronor med en återbetalningstid på 30 dagar kosta mellan 100 till 300 kronor i ränta.
Återbetalningstiden för mikrolån är kort – ofta mellan 15 till 90 dagar. Vissa långivare kan erbjuda längre löptider och högre belopp i form av hybridlån som är en slags blandning mellan blancolån och snabblån.
Jämför alltid olika erbjudanden för att se den totala och månatliga kostnaden. Om du inte kan återbetala lånet i tid kan kostnaderna snabbt öka och leda till en negativ ekonomisk spiral: den sk. skuldfällan.
Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.
Fördelar och nackdelar med mikrolån
- Snabb utbetalning: Mikrolån betalas ofta ut samma dag som ansökan godkänns vilket kan vara bra om du snabbt behöver pengar.
- Enkel ansökningsprocess: Ansökningsprocessen är oftast enkel och görs online.
- För dig med låg kreditvärdighet: Kraven på mikrolån brukar vara lägre vilket gör att du med lägre kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan få lånet beviljat.
- Höga räntor: Mikrolån har mycket höga räntor vilket gör dem till dyra lån.
- Risk för skuldfälla: På grund av de höga räntorna och snabba återbetalningstiderna finns det en hög risk att du hamnar i en skuldfälla.
- Kort återbetalningstid: En kort återbetalningstid kan vara stressande och svår att hantera om din ekonomiska situation är instabil.
Är Mikrolån utan UC?
Lånebolag som erbjuder mikrolån använder oftast kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe istället för (UC).
Därför refererar man ofta till ”mikrolån utan UC”. Att lånet inte använder UC betyder inte att det inte görs någon kreditupplysning. Det innebär bara att den inte registreras hos UC.
Enligt svensk lag måste en kreditbedömning alltid göras på privatpersoner eller företag som ansöker om ett lån. Det gäller också för mikrolån. För lån över 80 000 kronor måste en kreditupplysning göras via UC.
Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?
Ja, oftast är det möjligt att få mikrolån beviljat trots att du har betalningsanmärkningar.
Långivaren gör en individuell bedömning baserad på hur många anmärkningar du har, när de registrerades och det totala beloppet på dem.
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kommer långivaren göra en mer noggrann koll på din ekonomi. Du måste kunna påvisa att du har en stabil ekonomi och kan sköta återbetalningen.
Sker utbetalning av mikrolån alltid direkt?
Utbetalningen av mikrolån sker ofta mycket snabbt. Efter att låneansökan blivit godkänd kan pengarna vara tillgängliga på ditt konto direkt eller inom några timmar.
Att det kan gå så snabbt beror på att långivare som erbjuder smålån eller mikro lån använder automatiserade system för att göra en kreditbedömning och behandla din ansökan. Det gör att det går fort att fatta beslut om de vill låna ut till dig eller inte.
Att låna pengar snabbt har risker
Snabbheten kan förstås vara bra men har också risker. Många som inte borde ta ett lån kan göra det ändå eftersom det är så enkelt. Låna aldrig om du inte måste och använd hellre sparpengar.
4 tips innan du tar ett microlån
Läs gärna vår checklista med tips innan du lånar, där vi ger 17 smarta tips med saker att hålla koll på.
Annars ger vi dig här 4 bra tips för dig som planerar att ta ett microlån.
1. Jämför olika alternativ
Innan du bestämmer dig för vilket mikrolån du vill ta är det viktigt att jämföra olika alternativ.
Titta på den effektiva räntan, vad befintliga kunder tycker om låneföretaget (omdömen), eventuella avgifter, och annat som kan vara viktigt.
Tyvärr väljer alltför många det första bästa erbjudandet de får. Detta kan leda till att de inte väljer det billigaste alternativet.
2. Måste du låna?
Fundera på om du verkligen måste låna. Om du har sparpengar som du kan använda istället är det ett mycket bättre alternativ.
Ett privatlån har visserligen längre löptid men erbjuder ofta betydligt lägre räntor, vilket oftast är bättre.
3. Låna inte till privat konsumtion
Mikrolån bör absolut inte användas för privat konsumtion. Låna bara om det verkligen är nödvändigt och för att täcka en akut utgift eller kostnad.
4. Gör en ekonomisk budget
Innan du skriver under låneavtalet är det viktigt att göra en ekonomisk budget för att se till att du klarar av återbetalningen.
Ha med en ekonomisk marginal i budgeteringen så att du är förberedd om något oväntat skulle inträffa. Det är mycket viktigt att du klarar av återbetalningen i tid för att undvika ekonomiska svårigheter.
