Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån är ett litet lån med snabb utbetalning med låga krav på låntagaren. Lånet kallas ofta för smålån av just denna anledning och bör användas i nödsituationer där man snabbt behöver tillgång till pengar.

Varför är räntan så hög för ett mikrolån?

Mikrolån är oftast en högkostnadskredit med en effektiv ränta på över 30 %. Anledningen är att långivaren tar en större risk vid dessa typer av små lån eftersom kraven är så pass låga på dig som låntagare. Den höga räntan fungerar som en säkerhet för låneföretaget.

Hur stort belopp kan jag låna genom ett mikrolån?

Upp till 40 000 kr, men det skiljer sig åt mellan olika långivare men också beroende på din ekonomiska situation. Om du behöver låna ett större belopp är det oftast rekommenderat att ta ett privatlån istället.

Hur snabbt får jag pengarna på kontot när jag tar ett mikro lån?

Oftast inom 1-2 timmar om du ansöker under företagets öppettider men det skiljer sig åt mellan olika långivare.

Går det att få ett mikrolån utan UC?

Ja, de flesta låneföretag erbjuder sina kunder mikrolån utan UC. Istället för att använda UC (Upplysningscentralen) använder de andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe för att bevilja små lån utan UC.

När bör man undvika att ta smålån?

Smålån eller mikrolån bör inte användas för privat konsumtion som inte är absolut nödvändig. Ta inte ett microlån för tex. dyra presenter, för festande eller för att köpa dyra kläder. Mikrolån har alltid hög ränta och dyra avgifter - se det endast som en nödlösning. Om du har en dålig ekonomisk situation och inte känner dig säker på att du kan återbetala lånet i tid bör du definitivt undvika att ta ett mikrolån.

Jämför alla mikrolån 2024 – Vilket micro lån har lägst ränta?

Q: Vad är skillnaden mellan mikrolån, smslån och privatlån?

Mikrolån och smslån är i princip samma sak - ett samlingsnamn för lånetyperna är snabblån. Den enda skillnaden är att mikrolån inte nödvändigtvis behöver vara en högkostnadskredit även om de i absolut flesta fall är just det. Ett privatlån är istället ett större lån med längre löptid och högre krav på låntagaren. Räntan är också oftast lägre på privatlån jämfört med mikrolån.

Q: Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?

Ja, även om du har en eller flera betalningsanmärkningar så finns möjligheten att få ett mikrolån beviljat. Låneföretaget tittar mindre på din historik och mer på din framtida betalningsförmåga.

Jämför bästa mikrolån 2024

Behöver du jämföra bästa mikrolån 2024? Undrar du vilket mikro lån som är det mest fördelaktiga med lägst ränta?

Financer.se har analyserat och jämfört alla mikrolån på den svenska marknaden. Här har vi valt ut de 6 bästa mikrolånen.

6 bästa mikrolånen

Nedan har vi listat de sex bästa mikrolånen. Vår rangordning baseras på våra kunders omdömen samt de räntor och övriga villkor som dessa långivare erbjuder.

Valdes 2 280 gånger

Kontokredit där du endast betalar ränta för pengarna du tar ut
Individuell räntesättning
Ingen uppläggningsavgift
Kostnadsfri app ingår

Effektiv ränta 9,22% – 32,74%

Nominell ränta7,90% – 25,90%

Lånebelopp 1000 kr – 50 000 kr

Återbetalningstid Flexibelt

Kreditupplysning Creditsafe/UC

Accepterar anmärkningar Ja

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomstIndividuell bedömning

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

3.5Läs 16 kundomdömen

Representativt exempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.

Valdes 21 148 gånger

Smslån med hög beviljandegrad
Direkt utbetalning av lånet
Gratis att återbetala lånet i förtid
Inga övriga avgifter

Effektiv ränta 53,31%

Nominell ränta43,99%

Lånebelopp 1000 kr – 40 000 kr

Återbetalningstid 4 mån – 4 år

Kreditupplysning Creditsafe

Accepterar anmärkningar Ja

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomst24 000 kr/år

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

4.0Läs 64 kundomdömen

Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2 563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Valdes 11 188 gånger

Smslån (kontokredit) med utbetalning direkt
Inloggningsfunktion för existerande kunder
Ränta bara på pengarna du använder
Flexibel löptid på lån

Effektiv ränta 71,04 % – 111,88 %

Nominell ränta42,50%

Lånebelopp 1 000 kr – 30 000 kr

Återbetalningstid 1 – 12 mån

Kreditupplysning Creditsafe

Accepterar anmärkningar Ja

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomst50 000 kr

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

3.6Läs 20 kundomdömen

Representativt exempel: (2024-01-16): Utnyttjad kredit om 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 19 725 kr (snitt 1 644 kr per månad). Effektiv årsränta: 71.04%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 44.00%. Avgifter: Uppläggningsavgift 280 kr. Uttagsavgift 95 kr. Avi/Månadsavgift: 45 kr. Lånexemplet förutsätter ett uttag med avgift, en uppläggningsavgift samt 12 avi/månadsavgifter.

Valdes 3 632 gånger

Snabblån som inte använder UC
Snabb utbetalning till storbankerna
Har ofta kampanjer med räntefria lån
Ansökan och besked direkt på skärmen

Effektiv ränta 12,87% – 236,65%

Nominell ränta39,50%

Lånebelopp 2000 kr – 70 000 kr

Återbetalningstid 1 – 12 mån

Kreditupplysning Creditsafe och Dun & Bradstreet (Bisnode… Visa mer

Creditsafe och Dun & Bradstreet (Bisnode) Visa mindre

Accepterar anmärkningar Nej

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomstIndividuell bedömning

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

2.0Läs 7 kundomdömen

Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

Valdes 914 gånger

Kontokredit med flexibla uttag
Brixo accepterar betalningsanmärkningar
Utan UC (använder Bisnode)
Inloggningsfunktion för befintliga kunder på brixo.se

Effektiv ränta 33,10 %

Nominell ränta28,95%

Lånebelopp 3000 kr – 50 000 kr

Återbetalningstid Flexibelt

Kreditupplysning Dun & Bradstreet (Bisnode)

Accepterar anmärkningar Ja

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomst150 000 kr

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

4.1Läs 2 kundomdömen

Representativt exempel: ”Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.”

Valdes 404 gånger

Erbjuder snabblån i form av en kontokredit
Saldo har funnits sen 2006
Är verksamma i Sverige och Finland
Använder inte UC

Effektiv ränta 26,50 % – 74,40 %

Nominell ränta19,50% – 39,50%

Lånebelopp 1000 kr – 20 000 kr

Återbetalningstid 1 mån – 5 år

Kreditupplysning Dun & Bradstreet (Bisnode)

Accepterar anmärkningar Ja

Snabb utbetalningJa

Lägsta inkomst156 000 kr

Gå vidare Om företaget

Företagsbetyg:

3.4Läs 10 kundomdömen

Representativt exempel: Saldo Kredit är en kontokredit på 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5% och effektiv årsränta 26,5-74,4%. Uppläggningsavgift 395 kr. Administrationsavgift 0 kr. Uttagsavgift 45 kr. Lägsta månadsbelopp 249 kr. Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Mikrolån är högkostnadskrediter

Låneföretag som erbjuder mikrolån är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka lånet riskerar du en betalningsanmärkning. n

För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är mikrolån?

Ett mikrolån är ett lån på en mindre summa pengar för att lösa ett akut problem. Eftersom lånet är på en liten summa pengar kallas det också för smålån.

Mikrolån eller små lån är mycket lika vanliga snabblån utan säkerhet och det går oftast att låna mellan 500 kr till 20 000 kr.

Du ansöker om ett mikrolån på samma sätt som ett snabblån, alltså direkt på låneföretagets eller låneförmedlarens hemsida. Oftast får du besked direkt på skärmen och utbetalning direkt.

Till skillnad från privatlån ställs det lägre krav på mikrolån. Vissa låneföretag erbjuder mikrolån även för dig som har betalningsanmärkningar.

Vad kan jag använda mikrolån till?

Mikrolån kan bland annat användas till:

Akuta läkarbesök
Renovering
Försenade räkningar
Kostnader under semestern
Andra nödsituationer

Så ansöker du om ett mikrolån med Financer.se

Steg 1

Besök mikrolångivarens hemsida

Gå till mikrolångivarens hemsida genom att klicka på knappen som finns placerad högst upp på den här sidan.

Steg 2

Ange lånebelopp och återbetalningstid

De flesta långivare har två reglage du kan dra i för att justera önskat lånebelopp och önskad återbetalningstid.

Fyll sedan i telefonnummer och e-postadress.

Steg 3

Fyll i personliga uppgifter

Ange dina grundläggande personuppgifter såsom personnummer, sysselsättning, civilstånd, eventuella barn och din månadsinkomst.

Ange även om du har en medsökande.

Steg 4

Uppgifter om boende

De flesta långivare frågar om din boendeform och hur många som är i hushållet. Ange detta i låneansökan

Steg 5

Skicka in och vänta på svar

Efter att du fyllt i alla uppgifter skickar du in din ansökan om ett mikro lån. Ibland behöver du signera ansökan med BankID, hos andra långivare gör du det först när du godkänner låneavtalet.

Vilken ränta brukar mikrolån ha?

När du jämför efter ett mikrolån, leta efter den långivare som erbjuder lägst effektiv ränta. Det speglar den totala kostnaden för lånet.

Månadskostnad för mikrolån

Mikrolån har ofta en effektiv årsränta mellan 100 till 200%. Men eftersom dessa lån har kort löptid är det viktigare att titta på månadsräntan. Den ligger ofta på mellan 10 till 30%.

Exempelvis kan ett lån på 1000 kronor med en återbetalningstid på 30 dagar kosta mellan 100 till 300 kronor i ränta.

Återbetalningstiden för mikrolån är kort – ofta mellan 15 till 90 dagar. Vissa långivare kan erbjuda längre löptider och högre belopp i form av hybridlån som är en slags blandning mellan blancolån och snabblån.

Jämför alltid olika erbjudanden för att se den totala och månatliga kostnaden. Om du inte kan återbetala lånet i tid kan kostnaderna snabbt öka och leda till en negativ ekonomisk spiral: den sk. skuldfällan.

Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån

Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.

Se hur du kan spara på ditt lån

Fördelar och nackdelar med mikrolån

Snabb utbetalning: Mikrolån betalas ofta ut samma dag som ansökan godkänns vilket kan vara bra om du snabbt behöver pengar.
Enkel ansökningsprocess: Ansökningsprocessen är oftast enkel och görs online.
För dig med låg kreditvärdighet: Kraven på mikrolån brukar vara lägre vilket gör att du med lägre kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan få lånet beviljat.

Höga räntor: Mikrolån har mycket höga räntor vilket gör dem till dyra lån.
Risk för skuldfälla: På grund av de höga räntorna och snabba återbetalningstiderna finns det en hög risk att du hamnar i en skuldfälla.
Kort återbetalningstid: En kort återbetalningstid kan vara stressande och svår att hantera om din ekonomiska situation är instabil.

Är Mikrolån utan UC?

Lånebolag som erbjuder mikrolån använder oftast kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe istället för (UC).

Därför refererar man ofta till ”mikrolån utan UC”. Att lånet inte använder UC betyder inte att det inte görs någon kreditupplysning. Det innebär bara att den inte registreras hos UC.

Enligt svensk lag måste en kreditbedömning alltid göras på privatpersoner eller företag som ansöker om ett lån. Det gäller också för mikrolån. För lån över 80 000 kronor måste en kreditupplysning göras via UC.

Går det att få ett mikrolån med betalningsanmärkning?

Ja, oftast är det möjligt att få mikrolån beviljat trots att du har betalningsanmärkningar.

Långivaren gör en individuell bedömning baserad på hur många anmärkningar du har, när de registrerades och det totala beloppet på dem.

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kommer långivaren göra en mer noggrann koll på din ekonomi. Du måste kunna påvisa att du har en stabil ekonomi och kan sköta återbetalningen.

Sker utbetalning av mikrolån alltid direkt?

Utbetalningen av mikrolån sker ofta mycket snabbt. Efter att låneansökan blivit godkänd kan pengarna vara tillgängliga på ditt konto direkt eller inom några timmar.

Att det kan gå så snabbt beror på att långivare som erbjuder smålån eller mikro lån använder automatiserade system för att göra en kreditbedömning och behandla din ansökan. Det gör att det går fort att fatta beslut om de vill låna ut till dig eller inte.

Tabell med mikrolån som erbjuder direkt utbetalning

Snabb utbetalning	Effektiv ränta	Lånebelopp
Ja	71,04 % – 111,88 %	1 000 kr – 30 000 kr	Mer om företaget
Ja	12,87 % – 236,50 %	2000 kr – 50 000 kr	Mer om företaget
Ja	12,87 % – 236,65 %	2000 kr – 50 000 kr	Mer om företaget
Ja	53,31%	1000 kr – 40 000 kr	Mer om företaget
Ja	26,50 % – 74,40 %	1000 kr – 20 000 kr	Mer om företaget

Företag

Gå vidare
Mer om företaget
Mer om företaget
Mer om företaget
Mer om företaget
Mer om företaget

Allmänt betyg	Snabb utbetalning	Effektiv ränta	Lånebelopp
Ja	71,04 % – 111,88 %	1 000 kr – 30 000 kr	Mer om företaget
Ja	12,87 % – 236,50 %	2000 kr – 50 000 kr	Mer om företaget
Ja	12,87 % – 236,65 %	2000 kr – 50 000 kr	Mer om företaget
Ja	53,31%	1000 kr – 40 000 kr	Mer om företaget
Ja	26,50 % – 74,40 %	1000 kr – 20 000 kr	Mer om företaget

Att låna pengar snabbt har risker

Snabbheten kan förstås vara bra men har också risker. Många som inte borde ta ett lån kan göra det ändå eftersom det är så enkelt. Låna aldrig om du inte måste och använd hellre sparpengar.

4 tips innan du tar ett microlån

Läs gärna vår checklista med tips innan du lånar, där vi ger 17 smarta tips med saker att hålla koll på.

Annars ger vi dig här 4 bra tips för dig som planerar att ta ett microlån.

1. Jämför olika alternativ

Innan du bestämmer dig för vilket mikrolån du vill ta är det viktigt att jämföra olika alternativ.

Titta på den effektiva räntan, vad befintliga kunder tycker om låneföretaget (omdömen), eventuella avgifter, och annat som kan vara viktigt.

Tyvärr väljer alltför många det första bästa erbjudandet de får. Detta kan leda till att de inte väljer det billigaste alternativet.

2. Måste du låna?

Fundera på om du verkligen måste låna. Om du har sparpengar som du kan använda istället är det ett mycket bättre alternativ.

Ett privatlån har visserligen längre löptid men erbjuder ofta betydligt lägre räntor, vilket oftast är bättre.

3. Låna inte till privat konsumtion

Mikrolån bör absolut inte användas för privat konsumtion. Låna bara om det verkligen är nödvändigt och för att täcka en akut utgift eller kostnad.

4. Gör en ekonomisk budget

Innan du skriver under låneavtalet är det viktigt att göra en ekonomisk budget för att se till att du klarar av återbetalningen.

Ha med en ekonomisk marginal i budgeteringen så att du är förberedd om något oväntat skulle inträffa. Det är mycket viktigt att du klarar av återbetalningen i tid för att undvika ekonomiska svårigheter.

Jämför microlån

Vanliga frågor om mikrolån

Vad är skillnaden mellan mikrolån, smslån och privatlån?

Mikrolån är små summor, oftast mellan 500 och 10 000 kronor, med en kort återbetalningstid på upp till 90 dagar.

Privatlån däremot är från ca. 10 000 till 500 000 kronor med längre återbetalningstider.

Smslån är i princip samma sak som mikrolån

Hur snabbt får jag ett mikrolån utbetalt?

Mikrolån betalas vanligtvis ut samma dag som ansökan blir godkänd. Det gör mikro lån till en snabb (men dyr) lösning för akuta finansiella behov.

Vad brukar ett mikrolån användas till?

Mikrolån brukar användas för att finansiera akuta utgifter. Det kan vara tex. för en skada på bilen, något som behöver repareras eller en akut kostnad på semestern.

Långivaren brukar inte ställa något krav på vad pengarna används till. Låna aldrig för att återbetala ett annat lån.

Vilka krav måste man uppfylla för att ta ett mikrolån?

För att få ett mikrolån måste du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en fast inkomst.

Du får inte heller ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Vissa långivare kräver att du inte har några betalningsanmärkningar medan andra kan godkänna det.

Varför är räntan ofta högre på mikrolån jämfört med privatlån?

Mikrolån är små lån med snabb återbetalning. På grund av den högre risken för långivaren, som ofta lånar ut till personer med mindre stabil ekonomi eller betalningsanmärkningar, har mikrolån generellt sett en högre ränta.

Är alla mikrolån högkostnadskrediter?

Ja, det flesta mikrolån är sk. snabblån vilket innebär att de är högkostnadskrediter.

Hur ansöker jag om ett mikrolån?

Du ansöker om ett mikrolån online direkt på låneföretagets hemsida genom att ange önskat lånebelopp och återbetalningstid. Efter det får du en uppskattning på lånets kostnader. Hos de flesta låneföretag kan du signera med BankID och får besked direkt på skärmen.