Lån med Creditsafe (utan UC)

Behöver du låna pengar utan att det påverkar din kreditvärdighet hos UC? Här jämför vi alla långivare som använder Creditsafe för sin kreditupplysning.

Att låna med Creditsafe innebär att kreditupplysningen görs via Creditsafe istället för Upplysningscentralen (UC). Det gör att förfrågan inte syns i UC:s register och din UC-kreditvärdighet förblir oförändrad. Många som söker lån utan UC väljer Creditsafe just för att kunna jämföra och ansöka utan risk att skada sitt kreditbetyg.

Ett lån utan UC via Creditsafe innebär alltså ett lån utan UC i praktiken. Lånebeloppen varierar från 1 000 kr upp till 200 000 kr beroende på långivare, med räntor från omkring 7,90 %.

Det finns flera typer av lån och krediter som använder Creditsafe för kreditupplysningen. Här är en översikt av de vanligaste.

Snabblån och smslån med Creditsafe

Smslån och snabblån är kortfristiga lån på mindre belopp som ofta betalas ut samma dag. Räntan är vanligtvis högre, men ansökningsprocessen är enkel och snabb. Beloppen ligger oftast mellan 1 000 och 30 000 kr.

Populära snabblån med Creditsafe inkluderar Ferratum (1 000 till 45 000 kr) och Northmill Bank (1 000 till 50 000 kr).

Kontokrediter med Creditsafe

En kontokredit ger dig en kreditgräns som du kan använda löpande. Du betalar bara ränta på den del du faktiskt utnyttjar. Flera kontokrediter använder Creditsafe, däribland Ferratum och Brixo.

Privatlån med Creditsafe

De flesta privatlån använder UC för kreditupplysningen. Undantagen är Northmill Bank och Klara Lån, som erbjuder lån med Creditsafe för mindre belopp. För större lånebelopp (ofta över 50 000 kr) byter de vanligtvis till UC.

Låneförmedlare med Creditsafe

Vill du få flera låneerbjudanden med bara en ansökan? Låneförmedlare som Klara Lån använder Creditsafe, men de flesta andra förmedlare som Sambla och Lendo använder UC.

Räntorna varierar kraftigt mellan olika långivare som använder Creditsafe. Den nominella räntan ligger oftast mellan 7,90 % och 22 %, men den effektiva räntan (som inkluderar alla avgifter) kan vara betydligt högre, särskilt för mindre lånebelopp med kort löptid.

Här är en överblick av räntor hos populära Creditsafe-långivare:

• Northmill Bank: Nominell ränta från 7,90 %, lån 1 000 till 50 000 kr
• Klara Lån: Nominell ränta 7,90 till 22,00 %, lån 5 000 till 150 000 kr
• Ferratum: Nominell ränta 22,00 %, lån 1 000 till 45 000 kr
• Credifi: Nominell ränta 22,00 %, lån 2 000 till 200 000 kr
• Binly: Nominell ränta 22,00 %, lån 2 000 till 200 000 kr

Tänk på att alltid jämföra den effektiva räntan snarare än den nominella, eftersom den ger en mer rättvisande bild av den totala kostnaden.

Kraven varierar mellan långivare, men generellt gäller följande:

• Ålder: Minst 18 år (vissa långivare kräver 20 eller 21 år)
• Inkomst: Regelbunden inkomst, minst 100 000 till 180 000 kr per år beroende på långivare
• Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige
• BankID: De flesta kräver identifiering via BankID
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden: Gäller hos de flesta långivare, men undantag finns

Vissa långivare som Ferratum och Daypay godkänner låntagare trots betalningsanmärkning. Det gör lån med Creditsafe till ett alternativ om du har svårt att bli beviljad hos UC-baserade långivare.

När du ansöker om ett lån hos en långivare som använder Creditsafe görs en kreditupplysning som innehåller följande information:

Creditsafe använder en scoringmodell för att bedöma din kreditvärdighet. Poängen ligger på en skala från 1 till 100, där ett högre värde innebär bättre betalningsförmåga.

Flera långivare som använder Creditsafe erbjuder direktutbetalning samma dag. Om du skickar in din ansökan under vardagar före klockan 12 kan du i de flesta fall ha pengarna på kontot redan samma dag.

Northmill Bank, Ferratum och LoanStep är exempel på långivare som erbjuder snabb utbetalning med Creditsafe. Vid ansökan på helger eller kvällar sker utbetalningen vanligtvis nästa bankdag.

Lån med Creditsafe kan vara ett bra alternativ i flera situationer:

Creditsafe är inte det enda alternativet till UC. Här är en översikt av de kreditupplysningsföretag som verkar i Sverige:

• UC (Upplysningscentralen): Störst och mest använda. Kreditpoäng 0 till 100. Förfrågningar påverkar kreditvärdigheten.
• Creditsafe: Näst störst. Kreditpoäng 1 till 100. Förfrågningar påverkar inte UC-kreditvärdigheten.
• Bisnode (numera Dun & Bradstreet): Används av vissa långivare. Förfrågningar syns inte hos UC.
• Syna: Ägs av UC men är ett separat bolag. Erbjuder kreditupplysningar som inte direkt påverkar UC-poängen.

Om du letar efter lån som varken använder UC, Creditsafe eller Bisnode finns alternativen med Syna, men utbudet är begränsat.