Vad är konsumentkreditlagen?

Konsumentkreditlagen (2010:1846) reglerar alla kreditavtal mellan företag och privatpersoner i Sverige. Lagen bestämmer vilka skyldigheter kreditgivare har och vilka rättigheter du har som konsument när du tar ett lån, handlar på avbetalning eller använder ett kreditkort.

Lagen är tvingande till din förmån. Det innebär att ett företag aldrig kan ge dig sämre villkor än vad konsumentkreditlagen kräver. Skulle en kreditgivare försöka kringgå reglerna är det villkoren i lagen som gäller, oavsett vad som står i avtalet.

Konsumentkreditlagen gäller vid alla kreditavtal mellan företag och konsumenter. Den täcker bland annat privatlån, snabblån, kreditkort, kontokrediter och köp på avbetalning. Lagen gäller även vid köp på faktura om betalningen delas upp eller skjuts fram.

Att lagen är indispositiv innebär att den inte kan avtalas bort. Kreditgivare får inte erbjuda konsumenter sämre villkor än vad lagen anger. Skulle ett avtal innehålla villkor som strider mot lagen, gäller lagens regler istället.

Syftet är att skydda dig som konsument. Du ska inte behöva vara juridiskt kunnig för att ta ett lån. Ansvaret ligger på kreditgivaren att informera dig om allt som är relevant för ditt avtal.

Konsumentkreditlagen ger dig som konsument flera viktiga rättigheter, bland annat konsumentkreditlagen ångerrätt som ger dig 14 dagar att ångra ett kreditavtal. Kreditgivare måste följa dessa regler för att få bedriva sin verksamhet.

Den 1 mars 2025 trädde flera viktiga ändringar i konsumentkreditlagen i kraft. Ändringarna i konsumentkreditlagen 2025 stärker konsumentskyddet och sätter tydliga gränser för hur mycket en kredit får kosta.

I januari 2026 presenterade regeringen en lagrådsremiss om en helt nya konsumentkreditlagen. Den nya lagen är en följd av EU:s direktiv 2023/2225 om konsumentkreditavtal och föreslås träda i kraft den 20 november 2026.

Den nya konsumentkreditlagen kommer att innebära ytterligare skärpningar och moderniseringar av regelverket. Den nuvarande konsumentkreditlagen (2010:1846) ersätts helt av den nya lagen. Mer information om de exakta förändringarna väntas publiceras under 2026.

Konsumentkreditlagen ställer tydliga krav på hur kreditgivare får marknadsföra sina produkter. All marknadsföring måste vara balanserad och saklig. Kreditgivare får inte framställa lån som "gratis" bara för att de erbjuder räntefria perioder, och den effektiva räntan ska alltid anges i marknadsföringen.

Sedan mars 2025 ska all marknadsföring av krediter dessutom innehålla en varning om att kredit innebär kostnader, samt information om var konsumenten kan få hjälp med skuldrådgivning.

Om du misstänker att en kreditgivare inte följer konsumentkreditlagen har du flera möjligheter. Börja med att kontakta din kommunala konsumentvägledare som kan ge dig kostnadsfri rådgivning om din situation.

Du kan även anmäla företaget till Konsumentverket, som är tillsynsmyndighet för marknadsföring av finansiella produkter. Konsumentverket utreder inte enskilda ärenden, men använder anmälningar som underlag för sin tillsyn.

Vill du driva ett enskilt ärende kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) som prövar tvister mellan konsumenter och företag. Har du tagit ett lån och anser att villkoren strider mot konsumentkreditlagen kan du ha rätt att reklamera lånet.

Flera svenska myndigheter ansvarar för att konsumentkreditlagen följs:

Finansinspektionen (FI) ger tillstånd till och övervakar banker, kreditmarknadsbolag och andra kreditgivare. FI kan dra in tillstånd om ett företag inte följer reglerna.

Konsumentverket bevakar att marknadsföringen av krediter följer lagen och att konsumenter får korrekt information.

Kronofogden hanterar ärenden där konsumenter inte kan betala sina skulder. En betalningsanmärkning registreras vid utebliven betalning och stannar kvar i minst tre år.