Hur sparar jag ihop till kontantinsatsen? (5 tips)

Hur sparar man till kontantinsats? 5 smarta tips

Hur kan man göra för att spara ihop till kontantinsatsen? Här ger vi dig 5 tips på saker du kan göra:

Tips 1: Skapa ett konto där du sätter in pengar varje månad

Gör ett månatligt sparmål för dig själv. Det blir då enklare att undvika onödig inköp och fokusera på sparandet. Hur mycket du lägger undan varje månad väljer du själv, men ett bra riktmärke är 10 % av din inkomst.

• Skapa ett speciellt sparkonto och döp det till “kontantinsats” eller “drömmen om bostad”
• För över summan till sparkontot direkt när lönen kommer in så att du inte hinner spendera pengarna
• För över en summa som är realistisk. Osäker på vad som är lagom? Börja med 10 % av din lön eller inkomst per månad.

Tips 2: Lägg upp en budget

Gör en budget för hushållet för att se över både dina inkomster och utgifter. Genom att ta kontroll över din ekonomi kan du enklare se vad pengarna tar vägen.

Tips 3: Undvik onödiga utgifter

Det finns många olika sätt att minska sina utgifter på. Ofta är det svåraste att komma igång och dra ner på någon utgift.

Men när man väl är igång märker man ofta att det faktiskt går alldeles utmärkt att ta bort kostnaden.

Några tips kan vara att:

• Ta med matlåda istället för att äta ute
• Säg upp onödiga abonnemang och streamingtjänster
• Ta bussen, cykeln eller gå istället för att ta bilen till jobb eller skola
• Undvik att köpa take away kaffe
• Försök minska månadskostnaden för mat 
• Se över el, telefon och andra abonnemang och försök hitta billigare alternativ

Tips 4: Investera dina sparpengar

Genom att investera dina sparpengar kan du uppnå dina sparmål snabbare.

Det finns flera olika sparformer som alla har fördelar och nackdelar och därför är det svårt att säga vad som är ”bäst”.

Sparkonto med ränta

Sparkonton är ett alternativ med låg risk eftersom du får garanterad avkastning på dina sparpengar. Däremot är avkastningen inte så hög.

Läs mer om sparkonton med ränta.

Fonder och aktier

Fonder och aktier är ett mer riskfyllda alternativ eftersom börsen både kan gå upp och ner.

• Fonder och aktier i stora bolag är mer trygga men ger en lägre avkastning
• Aktier i mindre bolag är mindre trygga (större risk för att du förlorar pengar men kan ge en högre avkastning)

Kryptovaluta

Att investera i kryptovaluta är en riskfylld investering och något som bör göras med största försiktighet.

• Mycket hög risk men möjlighet till hög avkastning

Tips 5: Var realistisk

Sist men inte minst: bli inte för ivrig och spara för mycket per månad. Om du tar bort alla nöjen finns risken att du tröttnar på sparandet och ger upp. Var istället realistisk i ditt sparande och din sparhorisont. 

Vill du ha fler spartips?

Vill du ha fler spartips om hur du kan göra för att öka dina inkomster och minska dina utgifter? Besök då vår sida med 191 olika spartips.

Undersökning: Hur sparar du (eller sparade) ihop till kontantinsatsen?

Hjälp andra besökare genom att dela av dig kring dina erfarenheter om att spara ihop till kontantinsatsen. Välj ett eller fler alternativ nedan.

Jag lägger undan en liten summa pengar från lönen varje månad

Jag drar ner på mina utgifter

Jag får in pengar från andra källor (sälja saker, jobbar helg etc)

Mina föräldrar hjälper mig med att betala kontantinsatsen

Jag betalar kontantinsatsen från pengar jag tjänat från tidigare bostadsförsäljning

Jag sparar inte alls utan tar ett privatlån till kontantinsatsen

Annat

Rösta

Vad är kontantinsats?

Kontantinsatsen är den summa du måste betala utöver bolånet vid köp av ett boende. Du kan låna upp till 85% av bostadens värde, övriga 15 % (kontantinsatsen) måste du betala själv. 

Du kan såklart lägga mer än 15 % i kontantinsats och därmed ta ett mindre bolån. Lagen på 15 % är bara ett minimum och du kan naturligtvis lägga mer än så om du har pengar över från tex. försäljning av en tidigare bostad.

Hur stor kontantinsats krävs?

Om din bostad tex. kostar 3 miljoner kronor blir kontantinsatsen 3 miljoner x 0,15 = 450 000 kr. 

Observera att du kan betala mer i kontantinsats, 15 % är bara det lägsta beloppet du måste betala.

Hur mycket just du behöver betala i kontantinsats avgörs av boendet du vill köpa. Det finns flera olika räknekalkyler du kan hitta online om du inte vill ta hand om matematiken på egen hand.

Hur lång tid tar det att spara ihop till kontantinsatsen?

Det är flera faktorer som avgör hur lång tid det tar att spara ihop till en kontantinsats.

Några saker som avgör hur lång tid det tar:

• Bostadens pris
• Dina inkomster och utgifter
• Summan du lägger undan per månad

Ett exempel på hur lång tid tar det att få ihop en kontantinsats

Här är ett exempel för att visa på hur lång tid det tar att spara ihop till kontantinsatsen.

Du vill köpa en bostad som kostar 3 miljoner och lever i ett singelhushåll. Du behöver då behöver minst 450 000 kr i kontantinsats (15 % av 3 miljoner)

• Om du sparar 5000 kr per månad tar det 90 månader (7,5 år)
• Om du sparar 10 000 kr per månad tar det 45 månader (3,75 år)

Många köper ett hus eller en lägenhet tillsammans med en partner och kan då spara mer varje månad. Genom att dubblera sparandet halverar ni tiden.

Du kan också förkorta tiden genom att investera pengarna och därmed få avkastning på pengarna.

Hur många procent av min lön behöver jag spara per månad?

Man brukar räkna med att kontantinsatsen i snitt för en bostad motsvarar 80 % av ens årsinkomst.

Så om din årsinkomst är 360 000 kr (30 000 kr/mån) behöver du spara 80 % av den summan vilket motsvarar 288 000 kr.

Sparar du 10 % av lönen (3000 kr/mån) tar det 8 år att spara ihop 288 000 kr.

Tabell över hur lång tid tar det att spara till kontantinsatsen

I tabellen ser du hur lång tid det tar per år med några exempel på bostadskostnad, månadsinkomst och summa du sparar.

Vill du ha hjälp från Financer.com för att veta hur lång tid det tar med din månadsinkomst, summa du stoppar undan och kostnad på bostad?

Maila oss på [email protected] så hjälper vi dig.

Vilka är de vanligaste sätten att få ihop pengar till kontantinsatsen på?

Hur du betalar kontantinsatsen bestämmer du naturligtvis själv. Några av de vanligaste sätten att betala den på är genom:

• Sparade pengar
• Vinst från försäljningen av tidigare bostad
• Arv från föräldrar eller släktingar
• Lån i form av ett privatlån
• Gåva av familj/släktingar

Hur lånar jag pengar till kontantinsatsen?

Ja, det är såklart möjligt att ta ett privatlån för att täcka kostnaden för kontantinsatsen.

Tänk på att dina månatliga kostnader kommer att gå upp om du tar ett privatlån.

Innan du ansöker om privatlån till kontantinsats bör du kontrollera att du kommer att klara av kostnaderna det medför. 

Spara eller låna till kontantinsatsen: vad är bäst?

Du måste på något sätt betala kontantinsatsen. Om du väljer att spara eller låna är upp till dig även om det såklart är bäst att spara istället för att låna.

Några fördelar med att spara till kontantinsatsen är:

• Du ökar chansen att få ditt bolån beviljat om du sparar ihop till kontantinsatsen istället för att låna 
• Du får en lägre månadskostnad om du sparar jämfört med att låna

Vad är skillnaden mellan kontantinsats och handpenning?

Betalningen för en bostad brukar delas upp i två delar, kontantinsats och handpenning. De här två termerna blandas ofta ihop.

Handpenning

När kontraktet skrivs för köpet av bostaden behöver du betala en handpenning. Handpenningen visar att du är seriös i köpet och kommer att slutföra affären och fungerar som en säkerhet för säljaren.

Vanligtvis är handpenningen på 10% av köpeskillingen, det vill säga det slutgiltiga priset för bostaden. Så om du köper en bostad för 2 miljoner kronor är handpenningen på 200 000 kr.

Om du lånar till handpenningen eller betalar ur egen ficka avgör du själv. Om du väljer att låna till handpenningen ingår den som en del av ditt bolån.

Kontantinsats

Kontantinsatsen är som sagt på 15 % av bostadens värde och behöver betalas när du tillträder bostaden.

Om du betalat handpenningen på 10 % ur egen ficka behöver du bara betala 5 % till för att komma upp i den totala summan på 15 % som krävs enligt lag.

Läs mer om handpenning och kontantinsats på Svensk Fastighetsförmedling.

Ett exempel på kontantinsats och handpenning

Olof köper en bostad för 3 miljoner kronor.

• Handpenning: 300 000 kr (10 % av 3 milj. kr)
• Kontantinsats: 450 000 kr (15 % av 3 milj. kr)

Olof väljer att betala handpenningen ur egen ficka och betalar alltså 300 000 kr till säljaren när kontraktet skrivs (innan inträde).

När Olof sedan får tillträde till bostaden behöver han bara betala ytterligare 150 000 kr till säljaren (han har nu betalat de totalt 450 000 kr som krävs).

Vad kan jag göra om det känns omöjligt att spara ihop till kontantinsatsen?

Ibland kan det kännas omöjligt att spara ihop till kontantinsatsen. Om du behöver ett boende inom en kort framtid men inte har några sparade pengar undanstoppade kan det kännas väldigt tufft.

Om det känns omöjligt att spara upp till kontantinsatsen kommer här ytterligare några tips som kan göra att det känns lite enklare.

1: Sätt upp mindre sparmål

Istället för att spara på lång tidshorisont, försök att spara en månad eller ett halvår i taget. Då kan det kännas enklare och inte som en lika omöjlig uppgift. 

Istället för att tänka att du ska spara ihop 200 000 kr på 5 år kan du tänka att du behöver spara 3 300 kr per månad. Delmål gör att det inte känns lika överväldigande och mer realistiskt.

2: Köp en billigare bostad

Det kan vara en idé att först köpa ett billigare boende som du kan bo i under en viss period. Några år senare kan du sälja bostaden, som förhoppningsvis gått med vinst (historiskt sett har bostadsmarknaden stigit) och köpa ett större boende för pengarna du tjänat.

Dessa bostäder är ofta mindre dyra:

• Bostäder som är mindre
• Bostäder som inte ligger lika centralt i städer
• Bostäder som har renoveringsbehov
• Bostäder utan ”lyx” som tex. balkong, jacuzzi, högt i tak etc.

3: Minska på utgifterna

Det allra bästa sättet att snabbare spara ihop till kontantinsatsen är att minska dina utgifter. 

Försök med alla medel möjliga att skära ner på onödiga kostnader som du egentligen klarar dig utan. Du kommer bli överraskad över hur många hundratals eller till och med tusentals kronor du kan spara varje månad på att leva lite snålare. 

Ta gärna del av våra tips för att leva billigare.

Sammanfattning: hur sparar man till kontantinsats?

Sammanfattningsvis är det bästa sättet att ha råd med kontantinsatsen att skapa ett månadssparande och samtidigt skära ner på sina utgifter. Om sparmålet känns omöjligt bör du överväga att köpa en billigare bostad.

Om du trots det inte har råd med att betala kontantinsatsen kan ett privatlån vara ett alternativ. Klicka nedan för att jämföra och lära dig mer om hur privatlån fungerar.