Smarta avdrag i deklarationen 2026 - spara tusenlappar på skatten

Att göra rätt avdrag i deklarationen kan spara dig tusenlappar varje år. Trots det missar många privatpersoner avdrag de har rätt till, helt enkelt för att de inte vet om dem.

I den här guiden går vi igenom de viktigaste skatteavdragen du kan göra som privatperson i deklarationen 2026. Oavsett om du pendlar till jobbet, har bolån eller har hyrt ut din bostad hittar du något som gäller dig.

Det vanligaste avdraget. Du får dra av 30 % av dina ränteutgifter upp till 100 000 kr per år. För den del som överstiger 100 000 kr är avdraget 21 %.

Det gäller räntor på bolån, billån, privatlån och kontokrediter. Banker och kreditbolag rapporterar automatiskt till Skatteverket, så det mesta är redan förtryckt. Men kontrollera alltid att siffrorna stämmer.

Har du betalat under 100 kr i ränta till ett kreditbolag behöver de inte skicka kontrolluppgift. I så fall måste du själv fylla i beloppet.

Har du löst ett bundet bolån i förtid och betalat ränteskillnadsersättning till banken? Då får du göra avdrag för det beloppet. Avdraget fungerar precis som ett vanligt ränteavdrag, alltså 30 % av kostnaden.

Du kan göra avdrag för resor till och från arbetet om dina resekostnader överstiger 11 000 kr per år (för inkomståret 2025). Från och med inkomståret 2026 höjs gränsen till 15 000 kr.

Med egen bil krävs att avståndet till jobbet är minst 5 km och att du sparar minst 2 timmar per dag jämfört med kollektivtrafik. Avdraget är 25 kr per mil.

Med förmånsbil är avdraget 12 kr per mil, eller 9,50 kr per mil för elbilar.

Med kollektivtrafik får du dra av den faktiska kostnaden för månadskort eller enkelbiljetter, minus 11 000 kr.

Glöm inte att du även kan dra av parkeringsavgifter vid arbetsplatsen om du uppfyller kraven för bilavdrag.

Betalar du trängselskatt när du pendlar till jobbet? Den kostnaden ingår i ditt reseavdrag och kan dras av. Tänk på att trängselskatt räknas ihop med övriga resekostnader och det sammanlagda beloppet måste överstiga 11 000 kr (15 000 kr från inkomståret 2026).

ROT-avdraget ger dig skattereduktion för reparation, ombyggnad och tillbyggnad av din bostad. Från 2026 är avdraget 30 % av arbetskostnaden. Maxbeloppet är 50 000 kr per person och år.

Exempel på arbeten som ger ROT-avdrag:

• Renovering av badrum eller kök
• Målning och tapetsering
• Installation av värmepump
• Elektriker- och VVS-arbeten
• Bygg av altan eller uteplats

Observera att ROT-avdraget enbart gäller arbetskostnad, inte material.

RUT-avdraget täcker hushållsnära tjänster och ger 50 % skattereduktion på arbetskostnaden. Maxbeloppet är 75 000 kr per person och år (inklusive eventuellt ROT-avdrag).

Vanliga RUT-tjänster:

• Städning och fönsterputsning
• Trädgårdsarbete
• Barnpassning
• Flytt- och möbleringstjänster
• Tvätt och strykning

Har du anlitat ett städföretag under året är avdraget redan hanterat via fakturamodellen, men kontrollera att rätt belopp syns i deklarationen.

Installerar du solceller, laddstolpe för elbil eller energilagring hemma? Då kan du få skattereduktion för grön teknik. Avdraget är 20 % av arbetskostnaden för solceller och 50 % för installation av laddstolpe eller batterilagring.

Maxbeloppet är 50 000 kr per person och år. Det här avdraget är separat från ROT och RUT.

Hyr du ut din bostad? Då måste du visserligen skatta för hyresintäkterna, men du har rätt till ett schablonavdrag på 40 000 kr per år. Hyr du ut en bostadsrätt får du dessutom dra av den månadsavgift du betalar till föreningen.

Allt som överstiger avdraget beskattas med 30 % kapitalskatt. Skatten gäller oavsett om du hyr ut via Airbnb, Blocket eller på annat sätt.

Har du sålt aktier, fonder eller annan egendom med förlust? Då kan du kvitta förlusten mot eventuella kapitalvinster och minska din skatt.

För marknadsnoterade värdepapper (börshandlade aktier och fonder) får du kvitta 100 % av förlusten mot vinster på samma typ av tillgångar. Har du fler förluster än vinster? Då får du använda 70 % av det överskjutande beloppet som avdrag mot andra kapitalinkomster.

Har du sålt din bostad med förlust kan du dra av 50 % av förlusten mot andra kapitalinkomster. Det gäller privatbostäder som villor, bostadsrätter och fritidshus.

Vid bostadsförsäljning kan du även göra avdrag för förbättringsutgifter, mäklararvode och övriga försäljningskostnader. Renovering som kostat mer än 5 000 kr per år räknas som förbättringsutgift och minskar din beskattningsbara vinst.

Köper du skyddskläder eller specialkläder som bara används på arbetsplatsen? Då kan du göra avdrag. Det gäller till exempel skyddshjälm, skyddsskor, reflexvästar och liknande utrustning.

Vanliga jobbkläder som du även kan använda privat ger däremot inget avdrag.

Om din arbetsgivare inte tillhandahåller arbetsplats och du har inrättat ett eget arbetsrum hemma kan du göra avdrag. Kravet är att rummet enbart används för arbete och inte ingår i ditt vanliga bostadsutrymme.

Du får då dra av merkostnader som extra el, uppvärmning och städning. I praktiken är detta avdrag svårt att få som vanlig anställd, men det kan vara aktuellt om du till exempel arbetar som frilansare.

Bor du på en ort men arbetar på en annan? Om du behöver dubbel bosättning på grund av jobbet kan du göra avdrag för merkostnaderna. Det gäller hyra och levnadsomkostnader på arbetsorten.

De första 30 dagarna kan du dra av ett schablonavdrag på 72 kr per dag för ökade levnadskostnader. Avdraget för dubbel bosättning gäller i maximalt 5 år.

Har du betalat av skulder via ett inkassobolag? Räntan du betalat till inkasso är avdragsgill, precis som vanliga räntor. Skillnaden är att inkassobolag inte alltid skickar kontrolluppgifter till Skatteverket.

Det betyder att du själv måste ta reda på hur mycket du har betalat i ränta och fylla i det manuellt i deklarationen. Kontakta inkassobolaget och be om en sammanställning.

Är du arbetssökande och har haft utgifter i samband med jobbsökandet? Du kan göra avdrag för nödvändiga resor till anställningsintervjuer och andra kostnader direkt kopplade till arbetssökandet.

Avdraget gäller resor, porto och telefonkostnader som är direkt kopplade till att söka jobb.

Du kan göra avdrag för privat pensionssparande. Avdragsrätten gäller för den som saknar pensionsrätt i anställningen, till exempel egenföretagare eller personer med inkomst av aktiv näringsverksamhet.

Har du vanlig tjänstepension via din arbetsgivare kan du däremot inte göra avdrag för privat pensionssparande.

Många avdrag sköts automatiskt. Ränteutgifter, kapitalvinster och kapitalförluster från banker och mäklare rapporteras direkt till Skatteverket och finns förtryckta i deklarationen.

Däremot behöver du själv fylla i:

• Reseavdrag till och från jobbet
• Inkassoräntor
• Övriga avdrag under "Övriga utgifter"
• Förbättringsutgifter vid bostadsförsäljning

Dubbelkolla alltid att de förtryckta uppgifterna stämmer. Fel förekommer, särskilt om du bytt bank eller haft flera lån under året.