Låna 400 000 utan säkerhet
Behöver du låna 400 000 kr och vill veta hur du hittar det mest förmånliga lånet? Då är du på rätt plats.
Kort om lån på 400 000 kr
För att låna 400 000 kr utan säkerhet är det bäst att ansöka hos en låneförmedlare eller låneföretag som erbjuder privatlån. De som tar ett lån på 400 000 kronor brukar återbetala det på 3-10 år, men det går att ha välja upp till 20 års återbetalningstid. Den nominella årsräntan brukar ligga på runt 5-10 %.Låneföretag i jämförelsen
Här erbjuder vi en jämförelse av olika långivare som erbjuder privatlån på 400 000 kronor och förklarar hur du hittar lån med låg ränta.
| Antal låneföretag i jämförelsen | 9 st |
| Antal låneförmedlare | 7 st |
| Nominell ränta | 2,95% – 33,75%* |
| Effektiv ränta | 3,01% – 29,95%* |
| Löptid | 1 år – 20 år |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Utan UC | Ingen (alla använder UC) |
| Högkostnadskrediter | Nej |
Steg-för-steg: så här lånar du 400 000
Jämför långivare
Högst upp på sidan har vi samlat de mest populära lånen på 400 000 kr. Ta en närmare titt på listan för att finna det erbjudande som passar dig bäst.Varför behöver du ett lån på 400 000 kr?
Innan du fortsätter med din låneansökan är det bra att noggrant överväga varför du behöver ett lån på 400 000 kr.Finns det möjlighet att använda sparade medel istället? Är du medveten om lånekostnaderna och har du en plan för återbetalningen?
Vill du veta mer om låneföretaget?
Om du vill veta mer om långivaren, klicka på logotypen till vänster för en utförlig recension samt läsa omdömen från tidigare kunder. Detta ger dig en bättre bild av företagets rykte och den service de erbjuder.Besök långivarens hemsida
När du är redo att göra din låneansökan, klicka på knappen ”Se Erbjudande” till höger. Knappen tar dig direkt till långivarens hemsida där du kan påbörja din ansökan.Gör en ansökan
Väl på låneföretagets hemsida gör du en ansökan genom att fylla i de obligatoriska uppgifterna som brukar vara lånebelopp, återbetalningstid, personuppgifter, e-postadress, anställningsinformation och annat som efterfrågas. Slutför din ansökan med hjälp av BankID och vänta på besked. Kom ihåg att noggrant granska lånekostnaderna och villkoren innan du skickar in ansökan.Vad kostar ett lån på 400 000?
Vid ett privatlån på 400 000 kr utan säkerhet är räntan den största kostnaden men det kan också tillkomma andra avgifter.
- Ränta: Avgiften för att låna pengarna som kan variera mellan olika långivare och din egen ekonomiska situation (brukar ligga på ungefär 5%-10%) .
- Uppläggningsavgift: En eventuell avgift som tas ut när du beviljas lånet. Den kan variera i storlek och påverka den totala lånekostnaden. Bäst är såklart ett lån utan uppläggningsavgift.
- Aviavgift: En kostnad som kan tillkomma varje gång du får en faktura eller låneavi. Det är viktigt att förstå hur ofta denna avgift tas ut och hur den påverkar ditt lån.
- Övriga avgifter: Utöver de tre huvudkostnaderna ovan kan det finnas andra mindre avgifter eller kostnader som är specifika för varje lånerbjudande. Se till att kolla om det finns några dolda kostnader innan du bestämmer dig för ett lån.
Dessa kostnader är viktiga att ha koll på för att få en bra bild över vad lånet kommer att kosta dig per månad och totalt.
Hur hittar jag ett lån på 400 000 med så låg ränta som möjligt?
Bortsett från självklara saker som att ha en så hög inkomst som möjligt, återbetala skulder i tid och ha en god ekonomi i övrigt kan du lägga till en medsökande eller en borgensman när du lånar. Då känner sig banken tryggare med att låna ut pengar till dig och kan erbjuda en bättre ränta.
Du kan även försöka att slå ihop eventuella befintliga lån till samlingslån samt avsluta kreditkort som du inte använder.
Ju bättre ekonomi du har desto troligare är att du får lägre ränta på lånet.
Går det att förhandla ner räntan på lånet?
Räntan på ditt privatlån inte är skriven i sten. Många långivare är öppna för förhandlingar när det kommer till räntevillkor.
Innan du accepterar ett lån, ta dig tid att diskutera räntevillkoren med långivaren. Argumentera för din ekonomiska historia och påpeka konkurrerande erbjudanden från andra långivare.
Att investera tid och energi i förhandlingar kan resultera i en lägre månadskostnad vilket är av stor betydelse när du lånar 400 000 kr.
Kom ihåg att det aldrig skadar att fråga. Ofta kan man bli överraskad över hur mycket du kan spara genom att förhandla om räntevillkoren med din långivare.
Stefan vill låna 400 000 kr (ett exempel på kostnader)
Stefan står inför en omfattande renovering på landet och behöver 400 000 kr för att finansiera sitt projekt. Han är villig att återbetala lånet inom en period av 7 år.
Stefan besöker Financer.com för att utföra en noggrann jämförelse av olika lånalternativ och vänder sig till låneförmedlaren Enklare som kommer med två intressanta erbjudanden:
- Låneföretag X erbjuder en ränta på 4,25 % utan några övriga avgifter.
- Låneföretag Y erbjuder en ränta på 4,95 % utan några övriga avgifter.
Båda lånen är strukturerade som annuitetslån, vilket innebär att Stefan behöver betala samma månatliga belopp till långivaren.
Här är en tabell som visar kostnaden för de två lånen:
| Lånebelopp | Nominell ränta | Övriga avgifter | Månadskostnad | Totalkostnad | |
|---|---|---|---|---|---|
| Lån X | 400 000 kr | 4,25 % | 0 kr | 5 431 kr | 452 116 kr |
| Lån Y | 400 000 kr | 4,95 % | 0 kr | 5 695 kr | 475 186 kr |
Sammanfattning av kostnader för Stefans låneerbjudande
Lån X är totalt 23 070 kr mer fördelaktigt för Stefan än Lån Y (452 116 kr – 475 186 kr). Månadskostnaden är 264 kr lägre med Lån X jämfört med Lån Y.Kostnaden för olika räntesatser för ett lån på fyrahundratusen:
Här nedanför finner du ett exempel på vad månadskostnaden skulle bli för att låna 400 000 kr över en tidsperiod på 10 år, utan några ytterligare avgifter.
| Ränta | Totalkostnad rak amortering | Månadskostnad rak amortering | Totalkostnad annuitetslån | Månadskostnad annuitetslån |
|---|---|---|---|---|
| 2% | 40 339 kr | 3 361 kr | 41 664 kr | 347 kr |
| 3% | 60 506 kr | 5 042 kr | 52 441 kr | 437 kr |
| 4% | 80 678 kr | 6 723 kr | 63 814 kr | 532 kr |
| 5% | 100 855 kr | 8 405 kr | 75 787 kr | 632 kr |
| 6% | 121 036 kr | 10 086 kr | 88 367 kr | 736 kr |
| 7% | 141 222 kr | 11 769 kr | 101 561 kr | 846 kr |
Krav för att låna 400000 kronor
Huvudsakliga krav för att ta ett privatlån på 400 000 kr brukar vara:
- Ålder: Du måste vara minst 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige: Du måste vara registrerad och folkbokförd i Sverige
- BankID: Du behöver ha tillgång till BankID för att kunna legitimera dig och signera din låneansökan
- Svenskt kontonummer: Ett svenskt bankkonto krävs för att överföra lånebeloppet och hantera återbetalningar
- Ingen skuld hos Kronofogden: Du får inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar kan accepteras: Vissa långivare kan göra en individuell bedömning och godkänna låntagare med betalningsanmärkningar, men det beror på långivarens policy och kreditvärdering
Inkomstkrav är viktigast
Kraven som ställs på dig som potentiell låntagare kan variera något mellan olika långivare. En vanlig faktor som kan skilja sig är den minimiårsinkomst som krävs.
Detta innebär att ju högre lånebelopp du är intresserad av desto högre månadsinkomst kan långivaren kräva.
Här är några exempel på inkomstkrav hos några stora låneförmedlare:
| Låneföretag | Lägsta årsinkomst |
|---|---|
| Lendo | 100 000 kr (8 300 kr/mån) |
| Ordna Bolån | 100 000 kr (8 300 kr/mån) |
| Axo Finans | 100 800 kr (9 000 kr/mån) |
| Advisa | 120 000 kr (10 000 kr/mån) |
| Enklare | 120 000 kr (10 000 kr/mån) |
| Lånekoll | 120 000 kr (10 000 kr/mån) |
| Bank Norwegian | 120 000 kr (10 000 kr/mån) |
| Compari | 150 000 kr (10 000 kr/mån) |
| Coop | 240 000 kr (20 000 kr/mån) |
Kom ihåg att dessa krav kan ändras och det är viktigt att dubbelkolla med den specifika långivaren innan du ansöker om ett lån.
3 populära lån på 400 000
Här har vi sammanställt en lista med 3 långivare som erbjuder lån på 400 000 kr till förmånliga räntesatser.
Dessa företag är högt efterfrågade enligt våra besökare och har ett gott rykte.
Valdes 11 515 gånger- En av Sveriges mest kända låneförmedlare
- Jämför låneerbjudanden från 40 banker
- Ansökan med BankID online
- En kreditupplysning hos UC
Valdes 20 817 gånger- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Valdes 3 834 gånger- Låneförmedlare med 39 samarbetspartners
- Samarbete med både större banker och mindre nischlångivare
- Inga uppläggnings- eller administrationsavgifter
- Accepterar betalningsanmärkningar
Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.
Vanliga situationer då ett lån på 400 tusen kronor kan behövas
- Bostadsköp: Att finansiera en del av köpet av ett hus (kontantinsats)
- Hemrenovering: För att genomföra omfattande renoveringar eller uppgraderingar hemma
- Fordonsköp: För att köpa ny bil, båt eller husvag
- Samla befintliga lån och krediter: För att slå samman och betala av befintliga lån eller kreditkortsskulder med höga räntor.
- Företagsstart: För att finansiera uppstartskostnader eller investeringar i en ny verksamhet.
- Medicinska utgifter: Att täcka medicinska kostnader eller behandlingar som inte täcks av försäkringen.
- Fastighetsinvestering: För att köpa en fastighet som en investering, som en extra bostad eller en kommersiell fastighet.
6 saker att tänka på när du lånar 400 000 kr
Här är en lista med 6 viktiga saker att tänka på innan du tar ett lån på 400 000 kr:
- Låneändamål: Varför behöver du låna pengarna? Se till att lånet används för ett ändamål som verkligen är nödvändigt (ej privat konsumtion).
- Ekonomisk planering: Utvärdera din nuvarande ekonomiska situation noggrant. Kan du realistiskt sett hantera återbetalningen av ett lån på 400 000 kr med dina nuvarande inkomster och utgifter?
- Ränta och villkor: Jämför räntesatser från olika långivare för att säkerställa att du får bästa möjliga villkor på lånet med så låg ränta som möjligt.
- Lånebelopp: Överväg om du faktiskt behöver låna 400 000 kr eller om en mindre summa skulle räcka. Att låna mer än nödvändigt ökar kostnaderna.
- Återbetalningsplan: Skapa en tydlig plan för hur du kommer att återbetala lånet som är realistisk och tar hänsyn till oförutsedda händelser.
- Alternativa sätt att få in pengar på: Fundera på om det finns andra sätt att finansiera dina utgifter på. Om du har sparade pengar eller kan låna från familj eller vänner är det ett bättre alternativ än att ta ett lån på 400 000 kr från en bank.
Överväg dessa punkter innan du tar ett lån på 400 000 kr så att du inte hamnar i ekonomiska problem.
Annuitetslån eller rak amortering?
När du tar ett lån på 400 000 kr har du två huvudsakliga återbetalningsalternativ: rak amortering och annuitetslån. Med rak amortering betalar du tillbaka samma summa varje på lånet varje månad vilket betyder att räntekostnaden blir lägre och lägre. Med annuitetslån betalar du samma totala summa varje månad: i början utgör räntan den större delen av pengarna du betalar tillbaka och i slutet amorterar du mer. Vad som är bäst beror på din ekonomiska situation.- Rak amortering är bättre om du vill minimera dina räntekostnader över tid och har råd med högre återbetalningar till en början
- Annuitetslån är bättre om du föredrar en jämnare och mer förutsägbar månatlig budget.
Jämför långivare som erbjuder lån på 400 000 kr utan säkerhet
Om du vill låna 400 000 kr är det viktigt att jämföra olika långivare. Ta inte förhastade beslut utan ta dig tid att se över olika alternativ.
Financer.com har granskat flera långivare som erbjuder lån på 400 000 kr. Du kan hitta dessa alternativ högst upp på vår sida för att hitta det bästa låneerbjudandet som passar dig.
