Jämförelse av 12 blancolån

|
Uppdaterad: 16 september, 2024

Behöver du låna pengar för att förverkliga en dröm, tackla en oväntad utgift eller för att renovera hemma? Då kan ett blancolån vara ett alternativ. Financer.com har jämfört de bästa låneföretagen som erbjuder blancolån.

  • Utforska de 12 bästa blancolånen 2024
  • Allt du behöver veta om blancolån och hur låneformen fungerar
  • Vad kostar ett blancolån per månad? Vi ger ett exempel över kostnader och saker att se upp för

Jämför här

Hur mycket behöver du låna?

Jämför bästa blancolån

Behöver du ett blancolån för att täcka en kostnad eller för ett större inköp? Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet för dig som behöver låna pengar men inte vill sätta ett hus eller annan egendom som säkerhet.

I denna guide jämför vi olika långivare som erbjuder blancolån och går igenom allt du behöver veta för att du ska hitta ett blancolån med låg ränta.

  • Viktiga saker att veta om blancolån
  • Vilka kostnader tillkommer när du tar ett blancolån?
  • Så går ansökningsprocessen till

Tabell över långivare i jämförelsen

Antal låneföretag totalt12 st
Antal låneförmedlare9 st
Löptid1 år – 20 år
Lånebelopp5000 kr – 600 000 kr
Nominell ränta2,95% – 33,75%*
Effektiv ränta3,01% – 29,95%*
Utan UCIngen (alla använder UC)
Godkänner betalningsanmärkningarVissa (individuell bedömning)
Accepterar skulder hos KronofogdenNej
HögkostnadskrediterNej
* Ränta och effektiv ränta ändras kontinuerligt, vänligen besök långivarens hemsida för aktuella siffror

Vad är blancolån?

Ett blancolån är ett lån som tas utan säkerhet. Detta betyder att du inte behöver sätta några av dina tillgångar, som tex. hus eller bil som pant. Istället baseras godkännandet av blancolånet på din kreditvärdighet och inkomst.

Lånet är ofta användbart för konsumtion eller oförutsedda utgifter, men kan ha en högre ränta då risken för långivaren är större.

Blancolån är inte samma sak som smslån då smslån är på lägre belopp, högre ränta och kortare återbetalningstid.

Jämför lån från 77 låneföretag

Hitta bästa lån med lägst ränta. Med bara ett klick.

Steg för steg: Så hittar du blancolån med lägst ränta

Steg 1

Sortera och jämför

Högst upp på sidan har vi listat de mest populära blancolånen i en tabell. Studera tabellen för att hitta det erbjudande som passar dig bäst.
Steg 2

Vilka är dina behov?

Fundera på dina behov. Varför behöver du ta ett lån? Hur stor summa behöver du låna? Klarar du av återbetalningstiden och är du medveten om kostnaderna? Fundera på detta noga innan du skickar in din ansökan.
Steg 3

Läs en recension om låneföretaget

Vill du läsa mer om företaget? Klicka då på företagsloggan till vänster för att läsa allt om låneföretaget och ta del av omdömen från befintliga kunder.
Steg 4

Gå till låneföretagets hemsida

Om du är redo att göra en låneansökan, klicka då på pilen längst till höger bredvid respektive låneerbjudande.

Steg 5

Ansök

Ansökan gör du direkt på låneföretagets hemsida. Ange lånebelopp, återbetalningstid, personliga uppgifter, e-postadress, sysselsättning och annat. Signera din ansökan med BankID och vänta på svar.
Steg 6

Vänta på besked

Efter att ha skickat in din ansökan, kommer långivaren att göra en kreditkontroll och sedan ge dig ett besked. Detta kan ta allt från några timmar till några dagar.
Steg 7

Granska låneavtalet

Om din ansökan blir godkänd, se till att noggrant läsa igenom låneavtalet innan du skriver under. Var uppmärksam på räntor, avgifter och andra viktiga detaljer.
Steg 8

Bekräfta avtalet

Efter att ha läst och förstått villkoren behöver du bekräfta låneavtalet. Detta kan ofta göras digitalt med BankID.
Steg 9

Ta emot pengarna

När allt är klart kommer pengarna att överföras till ditt angivna bankkonto inom max några arbetsdagar.
Steg 10

Planera återbetalningen

Slutligen, se till att ha en tydlig plan för hur och när du ska återbetala lånet. Automatiska dragningar av kostnaderna eller påminnelser kan vara ett bra tips för att inte glömma bort några återbetalningar.

Fördelar och nackdelar med blancolån

  • Ingen säkerhet krävs: Du behöver inte ställa något som säkerhet (till exempel din bostad) för att få lånet beviljat
  • Flexibilitet: Ofta har du möjlighet att välja löptid och hur mycket du vill låna inom ett visst intervall
  • Snabb tillgänglighet: Blancolån behandlas ofta snabbt, vilket kan vara användbart i nödsituationer
  • Fast eller rörliga ränta: Vissa långivare erbjuder möjligheten att välja mellan en fast eller en rörlig ränta
  • Ingen specificerad användning: Pengarna kan användas för valfritt ändamål, till skillnad från till exempel bostadslån
  • Högre ränta: Generellt sett har blancolån en högre ränta jämfört med lån som kräver säkerhet
  • Potentiellt höga avgifter: Det kan tillkomma olika avgifter som uppläggningsavgifter eller aviavgifter
  • Risk för överbelåning: Eftersom det är enkelt att få beviljat kan det leda till att man tar lån utan att ha riktig förmåga att betala tillbaka
  • Påverkan på kreditvärdighet: Om du inte kan betala tillbaka kan det påverka din kreditvärdighet negativt

5 låneföretag som erbjuder blancolån med låg ränta

Nedan är de 5 populäraste låneföretagen som erbjuder blancolån listade:

Valdes 3 889 gånger
  • Låneförmedlare med 39 samarbetspartners
  • Samarbete med både större banker och mindre nischlångivare
  • Inga uppläggnings- eller administrationsavgifter
  • Accepterar betalningsanmärkningar
Lägsta lånebelopp5000
Högsta Lånebelopp600000
Lägsta årlig ränta5.07
Årlig ränta33.40
Kortaste återbetalningstid1 År
Längsta återbetalningstid20 år
Accepterar anmärkningar Ja.
Lägsta ålder18 år
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% – 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Valdes 783 gånger
  • Erbjuder privatlån, sparkonto och kreditkort
  • 1 % lägre ränta på privatlån för medlemmar
  • Erbjuder också billån, samlingslån och renoveringslån
  • Rabatt och bonus för Coop-medlemmar
Lägsta lånebelopp15000
Högsta Lånebelopp600000
Lägsta årlig ränta3.70
Årlig ränta9.90
Kortaste återbetalningstid2 år
Längsta återbetalningstid15 år
Accepterar anmärkningar Nej.
Lägsta ålder20 år
Representativt exempel: Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–25,46%). Kreditgivare MedMera Bank (2024-02-27).
Valdes 11 097 gånger
  • En av Sveriges mest kända låneförmedlare
  • Jämför låneerbjudanden från 40 banker
  • Ansökan med BankID online
  • En kreditupplysning hos UC
Lägsta lånebelopp10000
Högsta Lånebelopp600000
Lägsta årlig ränta4.70
Årlig ränta33.75
Kortaste återbetalningstid1 År
Längsta återbetalningstid15 år
Accepterar anmärkningar Ja.
Lägsta ålder18 år
Representativt exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.
Valdes 20 892 gånger
  • En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
  • Signera ansökan med BankID
  • Gratis ansökan
  • Endast en upplysning hos UC
Lägsta lånebelopp5000
Högsta Lånebelopp600000
Lägsta årlig ränta3.06
Årlig ränta29.99
Kortaste återbetalningstid1 År
Längsta återbetalningstid20 år
Accepterar anmärkningar Ja.
Lägsta ålder18 år
Representativt exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 5000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 7381 kr. Månadskostnad: 51 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).
Valdes 982 gånger
  • Låneförmedlare som samarbetar med Sambla, Enklare och Klara Lån.
  • Upp till 40 låneerbjudanden med en ansökan
  • Endast en slagning mot UC
  • Ansökan med BankID online
Lägsta lånebelopp5000
Högsta Lånebelopp600000
Lägsta årlig ränta2.95
Årlig ränta22.59
Kortaste återbetalningstid1 År
Längsta återbetalningstid15 år
Accepterar anmärkningar Nej.
Lägsta ålder18 år
Ränteexempel: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr.

Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån

Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.

Se hur du kan spara på ditt lån

Krav för att ansöka om blancolån

Att ansöka om ett blancolån innebär att du måste uppfylla vissa grundläggande krav som långivaren ställer. Dessa kriterier varierar mellan olika långivare men det finns några allmänna krav som nästan alla långivare ställer.

Vanliga krav brukar vara:

  • Ålder: Långivaren kräver har alltid en lägsta ålder på 18 år eller 20 år
  • Inkomst: En fast inkomst eller bevis på regelbunden inkomst krävs oftast
  • Svenskt medborgarskap eller uppehållstillstånd: Ofta behöver man vara svensk medborgare eller ha uppehållstillstånd
  • Betalningsanmärkningar: Vissa långivare vill inte låna ut till dig med betalningsanmärkningar
  • Inga aktiva skulder hos KF: Du får inte har några öppna ärenden hos Kronofogden
  • BankID: Idag kräver de flesta långivare att du legitimerar dig med BankID

Kom ihåg att varje långivare kan ha sina egna specifika krav. Därför är det klokt att alltid kontrollera med den specifika långivaren innan man skickar in en ansökan.

Är låneförmedlare eller låneföretag bäst om jag behöver ett blancolån?

När du överväger att ta låna pengar genom att ta ett blancolån står du inför beslutet om att vända dig direkt till ett låneföretag eller använda en låneförmedlare.

Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar.

Fördelar med låneförmedlare

  • Fler erbjudanden: En låneförmedlare ger en möjlighet att jämföra erbjudanden från flera långivare med bara en ansökan
  • Tidsbesparande: Istället för att ansöka hos flera banker separat skickas din ansökan till flera långivare samtidigt
  • Endast en kreditupplysning: Trots att flera långivare kontaktas görs bara en kreditupplysning

Fördelar med låneföretag:

  • Direkt kommunikation: Du kommunicerar direkt med långivaren vilket kan underlätta vid frågor eller förhandlingar
  • Möjligtvis snabbare besked: I vissa fall kan direktkontakt med långivaren ge snabbare svar
  • Inga mellanhänder: För dig som föredrar att hantera finansiella frågor direkt, utan mellanhänder

Vad kostar ett blancolån?

Att ta ett blancolån kostar givetvis. Här är några av de mest framträdande kostnaderna att ha koll på:

  1. Räntekostnader: Det mest uppenbara är själva räntan på lånet. Eftersom blancolån är osäkrade lån, tenderar de ofta att ha en högre ränta jämfört med lån som kräver säkerhet.
  2. Uppläggningsavgift: När du tar ett nytt lån kan vissa långivare ta ut en engångsavgift för att upprätta lånet med andra erbjuder lån utan uppläggningsavgift
  3. Aviseringsavgifter: För varje avbetalningstillfälle kan det tillkomma en avgift, särskilt om du väljer pappersfaktura istället för e-faktura eller autogiro.
  4. Förseningsavgifter: Om en betalning inte görs i tid kan det tillkomma förseningsavgifter och eventuella påminnelseavgifter.
  5. Förtida återbetalning: Vissa långivare kan ha avgifter om du väljer att betala tillbaka lånet i förtid.

Exempel: Emil vill ta ett lån på 150000 kronor

Emil planerar att köpa en ny bil och uppskattar att han behöver 150 000 kr för att kunna betala för bilen. Han vill betala tillbaka lånet inom 4 år.

Han går till Financer.com för att jämföra lån och tar hjälp av låneförmedlaren Lendo som ger honom tre attraktiva erbjudanden:

  • Låneföretag X erbjuder en ränta på 6 % utan några extra avgifter
  • Låneföretag Y erbjuder en ränta på 5 % men med en uppläggningsavgift på 600 kr och en fast månadsavgift på 40 kr
  • Låneföretag Z erbjuder en ränta på 4,5 % med en uppläggningsavgift på 800 kr och en fast månadsavgift på 50 kr

Alla tre lån är annuitetslån där Emil behöver betala tillbaka en fast summa varje månad.

Så här blir kostnaden för de 3 lånen:

LåneföretagLånebeloppNominell räntaUppläggningsavgiftMånadsavgiftMånadskostnadTotalkostnad
X150 000 kr6 %0 kr0 kr3 525 kr33 600 kr
Y150 000 kr5 %600 kr40 kr3 498 kr32 872 kr
Z150 000 kr4,5 %800 kr50 kr3 460 kr32 080 kr
Observera att amortering (återbetalning av själva lånet) tillkommer

I exemplet kan vi se att Emil bör vända acceptera låneföretag Z eftersom månadskostnaden och totalkostnaden blir lägst trots att detta lån både har uppläggningsavgift och en fast månadsavgift.

8 saker att tänka på när du tar ett blancolån

  1. Räntan: Eftersom blancolån inte kräver någon säkerhet kan räntan vara högre. Se till att jämföra olika långivares erbjudanden för att hitta den bästa räntan.
  2. Återbetalningstid: En längre återbetalningstid kan göra månadskostnaden lägre, men du kan komma att betala mer i ränta över tid.
  3. Avgifter: Förutom räntan kan det tillkomma uppläggningsavgifter eller aviavgifter. Ta reda på alla avgifter innan du accepterar ett erbjudande.
  4. Försäkring: Vissa långivare erbjuder försäkringar i samband med lånet vilket kan vara bra vid oförutsedda händelser som arbetslöshet.
  5. Flexibilitet: Undersök om lånet erbjuder möjligheter till extra inbetalningar, lösa lånet i förtid eller betalningsfria månader.
  6. Kreditupplysning: De flesta långivare gör en kreditupplysning. För många förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
  7. Användningsområde: Fundera över syftet med lånet. Är det för en investering, en nödsituation eller något annat?
  8. Ditt ekonomiska läge: Innan du tar ett lån, gör en översikt över din ekonomi. Se till att du har råd med de månatliga avbetalningarna och ha marginaler om något oförutsett skulle inträffa

Din kreditvärdigheten påverkas när du ansöker om ett blancolån

När du ansöker om ett blancolån görs vanligtvis en kreditupplysning för att långivaren ska kunna bedöma din betalningsförmåga. Denna upplysning kan ha en inverkan på din kreditvärdighet.

  • En kreditförfrågan kan sänka din kreditvärdighet tillfälligt
  • Många förfrågningar under en kort period kan ses som en riskfaktor och kan ytterligare sänka din kreditvärdighet
  • Om du ansöker om ett blancolån och sköter återbetalningen korrekt kan detta på lång sikt faktiskt förbättra din kreditvärdighet

Det är därför viktigt att noggrant överväga antalet kreditförfrågningar och se till att bara ansöka om lån när det verkligen är nödvändigt.

Bör jag ta ett blancolån eller inte om jag behöver låna pengar?

Att ta ett blancolån kan vara en snabb lösning för plötsliga ekonomiska behov, men lånet kommer också med risker. Medan blancolånet erbjuder flexibilitet utan behov av säkerhet, kan det också medföra högre räntor och avgifter jämfört med andra lånetyper.

Innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån bör du noggrant utvärdera ditt ekonomiska läge, förstå alla potentiella kostnader och överväga om det finns bättre alternativ tillgängliga för dig.

Vanliga frågor och svar om blancolån

Om jag redan har andra skulder, hur påverkar det min chans att bli beviljad ett blancolån?

Negativt. Har du många skulder kan detta signalera hög risk för långivaren att bevilja ett blancolån till dig. Betalningsanmärkningar kan särskilt påverka dina chanser negativt.

Vilka konsekvenser blir det om jag inte kan betala tillbaka mitt blancolån i tid?

Försenade betalningar leder ofta till extraavgifter, betalningsanmärkningar och till sist att ditt ärende kan hamna hos Kronofogden.

Hur påverkar ett blancolån min kreditvärdighet på lång sikt?

Regelbundna återbetalningar kan faktiskt höja din kreditvärdighet, men om du inte återbetalar kan det påverka dig positivt.

Kan jag ansöka om ett blancolån om jag är sjukskriven eller arbetslös?

Vissa långivare tillhandahåller lån för dessa grupper men räkna med högre räntor eller strängare villkor.

Finns det blancolån som erbjuds utan UC (Upplysningscentralen)?

De absolut flesta långivare använder UC. Om du inte vill att det görs en slagning mot UC bör du istället ansöka om ett smslån.

Kan jag ta flera blancolån samtidigt hos olika långivare?

Medan det är möjligt, rekommenderas det inte. Det kan snabbt bli ekonomiskt ohållbart och riskera din kreditvärdighet.

Hur fungerar återbetalning av blancolån ifall jag har en varierande månadsinkomst?

Det bästa rådet är att kommunicera med din långivare. De kan ofta skräddarsy en betalningsplan som passar din inkomstsituation.

Finns det speciella blancolån för studenter eller pensionärer?

En del långivare har specifika lån för dessa grupper men de kommer ofta med unika villkor, som lägre lånebelopp eller kortare löptid.

Kan jag förhandla om räntan på mitt blancolån?

Ja det kan gå. Hör dig för med din långivare och förklara din situation.

Hur mycket får jag låna i blancolån?

Oftast erbjuder låneföretag blancolån upp till 600 000 kr men hur mycket just du får låna beror på din inkomst och din ekonomiska situation.
Financer tar transparens på allvar
Vi på Financer.se har som mål att hjälpa dig med din ekonomi, lån, investeringar och sparande. Allt vårat innehåll följer våra Redaktionella Riktlinjer. Vi är alltid transparenta kring hur vi recenserar produkter och tjänster vilket du kan läsa om i vår Granskningsprocess och hur vi tjänar pengar i avsnittet Om affiliatesamarbeten.
Författare Tobias Ahlqvist

Tobias Ahlqvist är Country Manager på Financer.se Sverige sedan 2020. I bagaget har han studier i ekonomi vid universitet i Umeå och Uppsala samt har arbetat som egen företagare inom ekonomisk rådgivning. Hans artiklar på Financer.se läses av över 30 000 svenskar varje månad och ger insikter om lån, ekonomi och finans. Han har även publicerat texter på driva-eget.se, di.se och andra finanssidor.

Dela på

Tyckte du texten var intressant?

Bli först med att lämna feedback

Hur kan vi göra texten ännu mer intressant? Din feedback är privat.

Genom att använda Financer gör du skillnad.  Läs mer