Räkna ut din lånekostnad

Med Financers kalkylator för lånekostnader ovan kan du enkelt beräkna lånekostnad med hänsyn till ränta, löptid, lånebelopp och avgifter. Vår lånekostnad kalkylator låter dig se exakt hur mycket du ska amortera varje månad, kvartal, halvår eller år beroende på vilken amorteringsfrekvens du väljer.

Få bättre koll på dina lånekostnader och amorteringar

Kalkylatorn hjälper dig att jämföra vad ett lån faktiskt kostar beroende på vilka villkor du får. Men vad händer om lånet även har löpande avgifter utöver årsräntan? Då fyller du bara i lånets effektiva ränta istället för årsränta eftersom både ränta och övriga avgifter är inkluderade i den effektiva räntan.

Lånekostnaden är det totala beloppet du betalar utöver själva lånebeloppet under hela lånets löptid. Det inkluderar ränta, uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuella andra avgifter som långivaren tar ut.

Om du till exempel lånar 100 000 kr med 5 % ränta under 3 år och en uppläggningsavgift på 500 kr, blir din totala lånekostnad summan av alla räntebetalningar plus avgifterna. Med rak amortering blir räntekostnaden cirka 8 000 kr, och den totala lånekostnaden alltså runt 8 500 kr.

Det är den totala lånekostnaden du ska fokusera på när du jämför lån, inte bara månadsbeloppet. Ett lån med lägre månadskostnad men längre löptid kan i slutändan bli betydligt dyrare.

Det finns två vanliga sätt att betala tillbaka ett lån, och valet påverkar din totala lånekostnad:

Annuitetslån innebär att du betalar samma belopp varje månad under hela löptiden. I början av lånet består betalningen till stor del av ränta, men efter hand ökar amorteringsdelen. Det ger jämn och förutsägbar månadskostnad.

Rak amortering innebär att du amorterar lika mycket varje månad. Eftersom skulden minskar snabbare sjunker även räntekostnaderna. Det innebär att du betalar mer i början men mindre mot slutet. Totalt sett blir rak amortering billigare än annuitet.

Vår kalkylator ovan låter dig jämföra båda alternativen så att du ser exakt hur stor skillnaden blir för just ditt lån.

Uppläggningsavgiften är en engångssumma som man antingen betalar direkt eller så läggs den till skulden. Om du betalar den direkt behöver du inte ta hänsyn till den i kalkylen ovan, utan bara se den som en extra engångsavgift. Om den läggs till på din skuld är det bara att addera den till det belopp du har lånat.

Det är inte alla lån som har en uppläggningsavgift. De flesta smslån och vissa privatlån har det inte. Sedan den 1 mars 2025 gäller dessutom nya regler som begränsar uppläggningsavgiften till max 1 % av prisbasbeloppet (586 kr under 2026). Om ditt lån har en uppläggningsavgift bör du såklart ta hänsyn till det när du beräknar din lånekostnad.

Det finns flera sätt att minska den totala kostnaden för ett lån:

Jämför långivare innan du bestämmer dig. Skillnaden i ränta mellan olika lånebolag kan vara stor. Genom att jämföra lån på Financer kan du snabbt hitta det billigaste alternativet.

Välj kortare löptid om du har råd med en högre månadskostnad. Ju snabbare du betalar tillbaka lånet, desto mindre hinner räntan ackumuleras.

Undvik onödiga avgifter genom att välja lån utan uppläggningsavgift och betala via autogiro eller e-faktura.

Amortera extra om din långivare tillåter det. Många lån saknar straffavgift vid förtida återbetalning.

Välj rak amortering istället för annuitet om du klarar av en högre kostnad i början. Det sparar pengar på sikt.

Vill du komma riktigt billigt undan kan ett räntefritt lån vara något för dig, då betalar du inte ett öre mer än den summa du lånat. Mer om räntefria lån kan du läsa här.

Det allra bästa du kan göra för att hitta det billigaste och bästa lånet för just dig är att jämföra dig fram och räkna på lånekostnad för olika alternativ. Vänd dig inte till första bästa långivare, utan lägg hellre lite tid på att använda kalkylatorn.

Vår kalkylator fungerar oavsett om du vill beräkna lånekostnad bolån, lånekostnad bil eller privatlån. Med Riksbankens styrränta på 1,75 % (februari 2026) har bolåneräntorna stabiliserats, men konsumtionslån har fortfarande högre räntor. En skillnad på bara en procentenhet i ränta kan spara dig tusentals kronor över lånets löptid.