Lån till kontantinsats 2026 - jämför och hitta lägsta räntan
Vi följer
Vi följer 
Granskad av Johannes LarssonBehöver du låna till kontantinsatsen för din första bostad? Från 1 april 2026 sänks kravet från 15% till 10%, vilket gör det enklare att komma in på b...
- Jämför räntor för lån till kontantinsats från flera långivare
- Nya regler: kontantinsatsen sänks till 10% den 1 april 2026
- Tips och räkneexempel innan du lånar till insatsen
Hitta ditt lån
Sedan 2014 har Financer hjälpt 124 680 personer att fatta bättre ekonomiska beslut.
Ditt resultat
Filters
Anpassa
Privatlån
Granskad av 62 personer
Privatlån
Granskad av 64 personer
Privatlån
Granskad av 33 personer
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23%. Räntespann mellan: 4,95% - 23%.
Privatlån
Granskad av 22 personer
Privatlån
Granskad av 39 personer
Även om vi gör vårt bästa för att hålla data uppdaterade, kan vi inte garantera den fullständiga noggrannheten på daglig basis
Jämför lån till kontantinsats och hitta lägsta räntan
Ska du köpa en bostad och behöver låna till kontantinsatsen? Du är inte ensam. Många förstagångsköpare saknar hela beloppet och tar ett privatlån för att finansiera insatsen.
Financer hjälper dig jämföra olika lån till kontantinsats så att du hittar det alternativ med lägst ränta och bäst villkor. Räntan varierar kraftigt mellan långivare, från runt 4,95 % och uppåt, så det lönar sig att jämföra.
Nytt från 1 april 2026
Regeringen har beslutat att sänka kontantinsatsen från 15 % till 10 % av bostadens värde. Det innebär att bolånetaket höjs från 85 % till 90 %. Samtidigt slopas det skärpta amorteringskravet för hushåll med skulder över 4,5 gånger årsinkomsten. Förändringen träder i kraft 1 april 2026 och beräknas korta spartiden med 2-4 år för förstagångsköpare i storstaden.
Det här får du på den här sidan
Jämför de bästa lånen till kontantinsats i Sverige 2026
Så fungerar kontantinsats och vad de nya reglerna innebär
Räkneexempel: så mycket kostar det att låna till kontantinsatsen
5 saker att tänka på innan du lånar till kontantinsatsen
Att tänka på
Ett lån till kontantinsats är ett privatlån utan säkerhet som du tar för att finansiera den del av bostadsköpet som bolånet inte täcker. Från 1 april 2026 behöver du minst 10 % i kontantinsats (tidigare 15 %). Privatlån har högre ränta än bolån, ofta mellan 5-15 %, och kortare återbetalningstid.
Låneföretag i jämförelsen
Så här jämför vi.
| Antal låneföretag i jämförelsen | 8 st |
|---|---|
| Antal låneförmedlare | 5 st |
| Löptid | 1 år – 20 år |
| Nominell ränta | 4,95% – 33,75%* |
| Effektiv ränta | 5,20% – 29,95%* |
| Utan UC? | 0 st (alla använder UC) |
| Accepterar betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Högkostnadskrediter | 0 st |
| Lånebelopp | 10 000 kr – 600 000 kr |
Vad är en kontantinsats?
Kontantinsatsen är den del av bostadens pris som du måste betala med egna pengar. Resten kan du låna genom ett bolån.
Nuvarande regler (till 31 mars 2026): Du behöver minst 15 % i kontantinsats. Banken får låna ut maximalt 85 % av bostadens marknadsvärde.
Nya regler (från 1 april 2026): Kontantinsatsen sänks till 10 %. Bolånetaket höjs till 90 %. Det skärpta amorteringskravet slopas.
Köper du en bostad för 3 000 000 kr innebär det:
- Före 1 april 2026: 450 000 kr i kontantinsats
- Från 1 april 2026: 300 000 kr i kontantinsats
Varifrån pengarna kommer spelar ingen roll. Du kan använda sparpengar, gåvor från familjen eller ett privatlån.
Hur fungerar lån till kontantinsats?
För dig som inte kan bekosta hela kontantinsatsen genom egna besparingar finns möjligheten att ta ett privatlån.
Det fungerar precis som ett vanligt privatlån utan säkerhet (också kallat blancolån), men du meddelar banken att pengarna ska användas till kontantinsatsen vid ett bostadsköp.
Banken eller långivaren kan bli mer benägna att godkänna din ansökan om de vet att pengarna går till en bostad och inte till privat konsumtion.
Vilka banker godkänner lån till kontantinsats?
De flesta storbanker tillåter att du lånar till kontantinsatsen. SBAB erbjuder ett specifikt "Privatlån Bostad" där lånet som mest får utgöra 10 % av bostadens pris. Länsförsäkringar, Nordea och Handelsbanken accepterar också privatlån för kontantinsats vid individuell prövning. Bluestep Bank har ett dedikerat kontantinsatslån ("Hemlån") med ränta på 8,20 % och maxbelopp på 300 000 kr.
Är det bättre att spara ihop till kontantinsatsen?
Att spara pengar till kontantinsatsen är alltid ekonomiskt fördelaktigare än att låna.
Lägre total skuld: Du slipper både bolåneränta och privatlåneränta varje månad
Bättre bolånevillkor: Banker erbjuder ofta bättre ränta om du har eget sparkapital och inte behövt låna till kontantinsatsen
Ekonomisk trygghet: Med sparpengar har du en buffert om något oväntat händer
Nackdelen med att spara är förstås att det tar längre tid. Med de nya reglerna från april 2026 minskar dock summan du behöver spara med en tredjedel.
Läs gärna vårt blogginlägg om att spara till kontantinsatsen.
Nya regler för kontantinsats 2026
Den 1 april 2026 träder nya regler i kraft som påverkar alla som ska köpa bostad i Sverige. Här är de viktigaste förändringarna:
Kontantinsatsen sänks till 10 %
Bolånetaket höjs från 85 % till 90 % av bostadens marknadsvärde. Det betyder att du som köpare behöver en mindre summa egna pengar. Regeringens beräkningar visar att förändringen kan korta spartiden med 2-4 år för en förstagångsköpare i Stockholm.
Skärpta amorteringskravet slopas
Tidigare behövde hushåll med skulder över 4,5 gånger årsinkomsten amortera en extra procent per år. Denna regel tas bort helt, vilket ger fler hushåll större ekonomiskt utrymme varje månad.
Striktare regler för tilläggslån
En regel som däremot skärps gäller tilläggslån på befintligt boende. Gränsen sänks från 85 % till 80 %. Dessutom begränsas möjligheten att omvärdera sin bostad till vart femte år, för att minska risken för överbelåning vid tillfälligt höga bostadspriser.
Räkneexempel: Lisa ska köpa lägenhet och behöver låna till kontantinsats
Lisa har precis fått sin första fasta anställning efter universitetet och vill köpa en lägenhet. Med sin nya inkomst kan hon spara varje månad, men bostadspriserna gör att det tar lång tid att spara ihop till hela kontantinsatsen.
Lisa har hittat en lägenhet som kostar 2 500 000 kr.
| Med 15 % (före april 2026) | Med 10 % (från april 2026) | |
|---|---|---|
| Kontantinsats | 375 000 kr | 250 000 kr |
| Bolån (max) | 2 125 000 kr | 2 250 000 kr |
| Du sparar | 125 000 kr i kontantinsats |
Lisa har sparat 100 000 kr och behöver låna resterande belopp. Med de nya reglerna behöver hon låna 150 000 kr istället för 275 000 kr.
| Bolån | Privatlån (kontantinsats) | Totalt per månad | |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 2 250 000 kr | 150 000 kr | |
| Ränta | 3,5 % | 6,5 % | |
| Räntekostnad/mån | 6 563 kr | 813 kr | 7 376 kr |
| Amortering/mån | 2 813 kr | 2 500 kr | 5 313 kr |
| Total månadskostnad | 9 376 kr | 3 313 kr | 12 689 kr* |
Efter 5 år är privatlånet återbetalt och Lisas månadskostnad sjunker till cirka 9 376 kr per månad (enbart bolånet). Med ett lägre privatlånebelopp tack vare de nya reglerna sparar Lisa totalt omkring 48 750 kr i räntekostnader jämfört med att låna 275 000 kr under de gamla reglerna.
5 saker att tänka på innan du lånar till kontantinsats
Innan du bestämmer dig för att låna till kontantinsatsen finns det några viktiga aspekter att överväga.
Gör en ekonomisk kalkyl: Räkna på dina nuvarande utgifter och hur ett privatlån plus bolån påverkar din ekonomi. Bankerna gör en kalkylränta på runt 7 % när de prövar din betalningsförmåga.
Jämför boendekostnader: Ställ dina nuvarande boendekostnader mot de framtida kostnaderna med bolån, privatlån, amortering och avgift till bostadsrättsföreningen.
Kontrollera din kreditvärdighet: Varje UC-förfrågan registreras hos UC och kan påverka din kreditvärdighet. Välj långivare med omsorg och undvik att ansöka hos för många samtidigt.
Tänk på ränteskillnaden: Räntan på privatlån är betydligt högre än på bolån. Sikta på att lösa privatlånet så snabbt som möjligt för att minska dina totala räntekostnader.
Ränteavdrag på privatlån försvinner: Från 2026 kan du inte längre göra ränteavdrag för lån utan säkerhet (blancolån). Det gör privatlånet dyrare i praktiken.
Skillnaden mellan kontantinsats och handpenning
Kontantinsats och handpenning är inte samma sak, även om de ofta blandas ihop.
Handpenning är den summa du betalar vid kontraktsskrivningen, vanligtvis 10 % av köpesumman. Handpenningen fungerar som en garanti för att affären genomförs.
Kontantinsats är den totala summan du måste finansiera själv vid bostadsköpet. Med nuvarande regler är det 15 % (10 % från april 2026).
Säg att du köper en bostad för 2 000 000 kr:
- Handpenning (vid kontraktsskrivning): 200 000 kr (10 %)
- Resterande kontantinsats (vid tillträde): 100 000 kr (5 %) med nuvarande regler, 0 kr med nya regler
Med de nya reglerna kan handpenningen och kontantinsatsen alltså bli lika stora (10 %), vilket förenklar processen.
Fördelar med att låna till kontantinsatsen
Köpa bostad snabbare: Du behöver inte vänta tills du har sparat ihop hela kontantinsatsen, vilket kan ta många år i storstäder.
Utnyttja marknadsläget: Om bostadspriserna stiger medan du sparar kan det bli ännu svårare att komma in på marknaden.
Flexibilitet: Du kan behålla befintliga sparmedel som buffert eller investering istället för att binda allt i bostaden.
Enklare med nya regler: Från april 2026 behöver du låna en mindre summa, vilket ger lägre räntekostnad och kortare återbetalningstid.
Högre total skuld: Du bär både ett bolån och ett privatlån, vilket ökar din ekonomiska risk.
Högre månadskostnad: De första åren betalar du ränta och amortering på två lån samtidigt.
Dyrare ränta: Privatlån har betydligt högre ränta (5-15 %) jämfört med bolån (runt 3-4 %).
Påverkar kreditvärdighet: Ett privatlån kan göra att banken erbjuder sämre villkor på bolånet.
Inget ränteavdrag: Från 2026 ger blancolån inget ränteavdrag, till skillnad från bolåneräntan.
Vanliga frågor om lån till kontantinsats
Varför behövs en kontantinsats?
Kontantinsatsen fungerar som en säkerhet för banken och minskar risken vid utlåning. I Sverige är det lag på att betala kontantinsats vid bostadsköp. Från 1 april 2026 sänks kravet från 15 % till 10 % av bostadens värde.
Hur mycket kan jag låna till kontantinsatsen?
De flesta långivare erbjuder privatlån upp till 600 000 kr utan säkerhet. Bluestep Bank erbjuder ett dedikerat kontantinsatslån på max 300 000 kr (upp till 10 % av bostadens pris). Hur mycket du beviljas beror på din inkomst, befintliga skulder och kreditvärdighet.
Vilka banker godkänner lån till kontantinsats?
SBAB, Länsförsäkringar, Nordea, Handelsbanken och flera andra banker tillåter att du tar ett privatlån för kontantinsatsen. Bluestep Bank har ett specifikt kontantinsatslån. Varje bank gör dock en individuell bedömning av din ekonomi.
Kan man låna till kontantinsats utan UC?
Nej, i Sverige använder alla långivare som erbjuder privatlån till kontantinsats UC (Upplysningscentralen) för kreditprövning. Var medveten om att varje UC-förfrågan registreras och kan påverka din kreditvärdighet.
Vad är skillnaden mellan kontantinsats och handpenning?
Handpenningen (vanligtvis 10 % av köpesumman) betalas vid kontraktsskrivningen som garanti. Kontantinsatsen är den totala summan du måste finansiera själv, nuvarande 15 % (10 % från april 2026). Handpenningen är en del av kontantinsatsen.
Är det dumt att låna till kontantinsats?
Det beror på din ekonomiska situation. Fördelen är att du kan köpa bostad snabbare. Nackdelen är högre månadskostnad och total skuld. Räkna noga på om du klarar båda lånen samtidigt, särskilt med en kalkylränta på 7 %.
Hur påverkas min månadskostnad om jag lånar till kontantinsatsen?
Du betalar ränta och amortering på två lån samtidigt de första åren. Med ett privatlån på 150 000 kr till 6,5 % ränta och 5 års återbetalningstid blir månadskostnaden ungefär 3 300 kr extra utöver ditt bolån.
När blir det 10 % kontantinsats?
Från 1 april 2026 sänks kontantinsatsen från 15 % till 10 % av bostadens värde. Samtidigt slopas det skärpta amorteringskravet. Förändringen gäller vid köp av ny bostad, inte vid tilläggslån på befintligt boende.