Wiki
Ångra lån: så fungerar ångerrätten i Sverige
- Alla lån utom bolån har 14 dagars ångerrätt
- Du har 30 dagar på dig att betala tillbaka efter att du ångrat dig
- Uppläggningsavgifter ska återbetalas vid ånger
- Du kan även reklamera lån och krediter via ARN
Vi följer
Vi följer 3 min läsning | Lån
Ångra lån: du har 14 dagars ångerrätt
Visste du att du kan ångra ditt lån inom 14 dagar? Trots det är det få svenskar som känner till att ångerrätten gäller för i princip alla lån och krediter utom bolån.
När SVT testade kunskapen genom att fråga 1 000 personer om de trodde att ångerrätten gällde för smslån svarade nästan hälften fel. Många tror inte att ångerrätten gäller för lån överhuvudtaget.
Sanningen är att konsumentkreditlagen (2010:1846) ger dig rätt att ångra alla konsumentkrediter, oavsett om det handlar om ett privatlån, smslån, billån eller en kontokredit. Enda undantaget är bolån.
I den här guiden går vi igenom exakt hur ångerrätten fungerar, vad du behöver göra för att ångra ett lån och vad som händer med ränta och avgifter.
Hur fungerar ångerrätten för lån?
Ångerrätten för lån regleras i paragraf 21-25 i konsumentkreditlagen. Grundprincipen är enkel: du har 14 dagar på dig att ångra ett lån eller en kredit utan att behöva ange något skäl.
De 14 dagarna börjar löpa från den dag du fick dina lånevillkor och avtalsinformation. Det är alltså inte från den dag du fick pengarna utbetalda. Om du undertecknade avtalet och fick alla handlingar samma dag börjar ångerfristen den dagen. Men om du fick dokumentationen några dagar efter att avtalet skrevs börjar fristen först när du fick dokumenten.
Det här är en viktig skillnad. Många tror att de har 14 dagar från det att pengarna kom in på kontot, men i verkligheten kan fristen redan ha börjat löpa.
Så ångrar du ditt lån, steg för steg
Att ångra ett lån kräver inte mycket, men det finns några saker du bör tänka på för att processen ska gå smidigt.
Meddela långivaren inom 14 dagar
Kontakta din långivare och meddela att du vill utnyttja din ångerrätt. Du kan göra det muntligt eller skriftligt, men vi rekommenderar starkt att du gör det skriftligt via e-post. Då har du bevis på både att du ångrade dig och exakt när du meddelade det. Enligt lag spelar det ingen roll om långivaren har sett meddelandet eller inte, ångerrätten gäller ändå om du skickade det inom tidsfristen.
Betala tillbaka lånebeloppet inom 30 dagar
När du har meddelat att du ångrar dig har du 30 dagar på dig att betala tillbaka allt du har lånat. De 30 dagarna räknas från den dag du meddelade att du ville ångra lånet, inte från den dag du tog lånet. Betala tillbaka så fort du kan för att minimera räntekostnaden.
Betala räntan för tiden du hade lånet
Du måste betala ränta för den tid du faktiskt hade pengarna till ditt förfogande. Om du till exempel hade lånet i tio dagar innan du ångrade dig betalar du ränta för de tio dagarna. Inga andra kostnader eller avgifter tillkommer.
Kräv tillbaka avgifter du betalat
Har du betalat en uppläggningsavgift eller andra avgifter i samband med lånet har du rätt att få tillbaka hela beloppet. Långivaren ska återbetala avgifterna senast 30 dagar efter att du åberopade din ångerrätt. Vissa långivare kan vara motvilliga, särskilt om du tog ett räntefritt lån med enbart en avgift, men det är din lagliga rätt.
Vilka lån har ångerrätt?
Ångerrätten gäller för i princip alla konsumentkrediter:
- Privatlån
- Smslån och snabblån
- Billån
- MC-lån
- Kontokrediter
- Kreditkort (krediten, inte själva kortet)
- Studielån från privata aktörer
Det finns ett stort undantag: bolån. Du har ingen ångerrätt på bolån enligt konsumentkreditlagen. Dock har du alltid rätt att lösa bolånet i förtid, men då kan ränteskillnadsersättning tillkomma om du har bunden ränta.
Även lånelöften och låneansökningar som ännu inte har resulterat i ett utbetalt lån kan avbrytas fritt. En låneansökan är inte bindande förrän du har signerat kreditavtalet.
Kom ihåg
Om du tecknade en tilläggsförsäkring, till exempel ett låneskydd, i samband med lånet upphör även den automatiskt när du ångrar krediten. Du behöver alltså inte säga upp försäkringen separat.
Nya regler i konsumentkreditlagen
Den 1 mars 2025 trädde flera viktiga ändringar i konsumentkreditlagen i kraft. Här är det viktigaste:
- Räntesänkning: Räntetaket sänktes från 40 till 20 procentenheter över referensräntan
- Avgiftstak: Uppläggningsavgiften begränsades till 1 % av prisbasbeloppet (ca 588 kr)
- Förlängning: Kredittiden får bara förlängas en gång, om det inte sker utan kostnad
- Varningskrav: Långivare måste nu informera tydligt om att kredit kostar pengar och vilka risker det innebär
Dessutom har regeringen föreslagit en helt ny konsumentkreditlag som planeras träda i kraft den 20 november 2026. Den nya lagen innebär bland annat en utökad ångerrätt för konsumenter.
Reglerna gäller bara kreditavtal som tecknats efter den 1 mars 2025. Har du ett äldre lån gäller de tidigare bestämmelserna.
Läs mer om konsumentkreditlagen hos Konsumentverket.
Lån från 3.06% - hitta billigaste lånet
Låna billigt, låna snabbt. Hitta det billigaste lånet med högst beviljandegrad på bara ett klick.
Jämför lån nu
Reklamera ett smslån eller kredit
Utöver ångerrätten kan du faktiskt reklamera ett smslån eller en kredit om långivaren inte har hållit vad den lovat. Det är få som känner till det, men möjligheten finns.
Reklamation görs via Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Så här går det till:
- Försök först lösa problemet direkt med långivaren
- Om det inte går, gå till ARN:s hemsida och fyll i en anmälan
- Anmälan kostar 150 kr
- ARN går igenom ditt ärende inom 6 månader
- ARN lämnar en rekommendation om hur tvisten ska lösas
För att ARN ska kunna pröva ditt ärende krävs att krediten togs för privat bruk, att den kommer från en svensk långivare, att lånet inte har hamnat hos Kronofogden och att du anmäler inom ett år från att du försökte reklamera hos kreditbolaget.
Tänk på att ARN:s beslut är en rekommendation. De flesta seriösa långivare följer dock ARN:s rekommendationer.
Lånestopp: stäng av dig från nya lån
Om du har problem med att ta för många lån finns sedan 2023 tjänsten Lånestopp. Genom att verifiera dig med BankID kan du stänga av dig själv från att ta nya lån och krediter under en vald tidsperiod.
Lånestopp är gratis och kan vara ett bra verktyg om du känner att du behöver ett skydd mot impulsiva lånebeslut. Långivare som är anslutna till tjänsten kontrollerar automatiskt om du har ett aktivt lånestopp innan de beviljar en kredit.
Det är en annan åtgärd än ångerrätten. Ångerrätten gäller i efterhand, medan Lånestopp förhindrar att du tar nya lån överhuvudtaget.
Vanliga frågor om att ångra lån
Har man alltid 14 dagar ångerrätt på lån?
Ja, du har 14 dagars ångerrätt på alla konsumentkrediter som regleras av konsumentkreditlagen. Det gäller privatlån, smslån, billån, kontokrediter och kreditkort. Det enda undantaget är bolån, som inte omfattas av ångerrätten. Ångerfristen börjar löpa från den dag du fick dina lånevillkor och avtalsinformation.
Kan man avbryta en låneansökan?
Ja, en låneansökan är inte bindande förrän du har signerat kreditavtalet. Du kan avbryta din ansökan när som helst innan dess utan kostnad. Även efter att avtalet signerats har du 14 dagars ångerrätt. Tänk på att varje kreditupplysning (UC-förfrågan) registreras, så det kan vara klokt att vara selektiv med vilka långivare du ansöker hos.
Kan man ångra en kredit?
Ja, samma ångerrätt på 14 dagar gäller för alla typer av konsumentkrediter, inte bara lån. Det inkluderar kontokrediter, kreditkort och andra former av kredit. Du meddelar kreditgivaren att du vill ångra dig och betalar sedan tillbaka kreditbeloppet plus upplupen ränta inom 30 dagar.
Finns det ångerrätt på bolån?
Nej, bolån är undantagna från ångerrätten i konsumentkreditlagen. Du har dock alltid rätt att lösa ditt bolån i förtid. Om du har bunden ränta kan banken ta ut en ränteskillnadsersättning för den återstående bindningstiden. Vid rörlig ränta kan du lösa lånet utan extra kostnad.
Kan man avbryta ett lån efter att det har blivit godkänt?
Ja, du kan ångra ett lån även efter att det blivit godkänt och pengarna utbetalats. Du har 14 dagar på dig att meddela långivaren att du ångrar dig. Därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånebeloppet plus ränta för den tid du hade pengarna. Uppläggningsavgifter och andra avgifter ska återbetalas av långivaren.
Är en låneansökan bindande?
Nej, en låneansökan i sig är inte bindande. Du förbinder dig inte till något genom att skicka in en ansökan. Du kan avbryta processen precis när du vill innan du signerar kreditavtalet. Även efter att du signerat har du 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen.
Kommentarer
Endast registrerade användare kan lämna kommentarer.