Vad är insättningsgaranti?

Insättningsgarantin är ett statligt skydd som innebär att du får ersättning om banken där du har dina pengar går i konkurs. Det är Riksgälden som ansvarar för garantin, och den gäller automatiskt för alla konton hos godkända banker och kreditmarknadsföretag i Sverige.

Insättningsgarantins belopp ligger på max 1 150 000 kronor per person och institut sedan den 1 januari 2026. Det innebär att om du har pengar på en bank som försätts i konkurs, får du tillbaka allt upp till det beloppet. Har du mindre sparat, ersätts hela summan inklusive upplupen ränta.

Garantin infördes 1996 som en följd av ett EU-direktiv och har höjts flera gånger sedan dess. Beloppet baseras på EU:s miniminivå på 100 000 euro och justeras årligen efter växelkursen mellan euro och svenska kronor.

Du behöver inte ansöka om insättningsgarantin. Den gäller automatiskt för alla insättningar hos institut som har tillstånd från Finansinspektionen. Det är insättningsgaranti via Riksgälden som administrerar och betalar ut ersättning.

Om din bank skulle gå i konkurs ser processen ut så här:

Insättningsgarantin gäller för de flesta typer av bankkonton hos svenska banker och kreditmarknadsföretag. Här är vad som omfattas:

Insättningsgarantin gäller per person och institut. Det betyder att om du har konton på flera banker, skyddas du med upp till 1 150 000 kr på varje bank.

Om du har 900 000 kr hos Bank A och 800 000 kr hos Bank B, och båda bankerna skulle gå i konkurs, får du tillbaka hela beloppet från båda bankerna (1 700 000 kr totalt) eftersom du ligger under maxbeloppet hos varje enskilt institut.

Däremot spelar det ingen roll hur många konton du har hos samma bank. Har du ett sparkonto med 700 000 kr och ett lönekonto med 600 000 kr hos samma bank, är det totala beloppet 1 300 000 kr. Du får då max 1 150 000 kr i ersättning.

Har du mer pengar än vad insättningsgarantin täcker kan det vara klokt att sprida dina insättningar på flera banker.

I vissa situationer kan du få ersättning utöver de vanliga 1 150 000 kronorna. Du kan ansöka om ett tilläggsbelopp på upp till 5 miljoner kronor om dina insättningar är kopplade till särskilda livshändelser.

Exempel på situationer som kan ge rätt till tilläggsbelopp:

Många undrar om insättningsgaranti för ISK gäller. Svaret är: kontanta medel på ditt ISK-konto omfattas av insättningsgarantin.

Däremot omfattas inte värdepapper som aktier och fonder av insättningsgarantin. De skyddas istället av investerarskyddet, som ger en ersättning på upp till 250 000 kr om institutet inte kan lämna tillbaka dina tillgångar.

I praktiken äger du själv dina aktier och fonder, och de ska kunna flyttas till ett annat institut även om din bank går i konkurs. Investerarskyddet fungerar som ett extra skyddsnät om det inte går att få tillbaka värdepapperen.

Det finns finansbolag som erbjuder sparkonton utan statlig insättningsgaranti. De lockar ofta med högre ränta än vad banker med insättningsgaranti kan erbjuda.

Innan du sätter in pengar hos ett företag som saknar insättningsgaranti bör du vara medveten om att dina pengar inte skyddas av staten om företaget går i konkurs. Kontrollera alltid om institutet finns med i Riksgäldens register över anslutna banker och institut.

Alla banker och kreditmarknadsföretag som omfattas av insättningsgarantin är skyldiga att öppna ett sparkonto åt dig om du begär det. Det gäller oavsett om du har betalningsanmärkningar eller en ansträngd ekonomi.

I vissa undantagsfall kan banken neka dig, till exempel om:

Du kan kontrollera om din bank eller ditt kreditmarknadsföretag är anslutet till insättningsgarantin genom att söka i Riksgäldens register. Alla institut med tillstånd från Finansinspektionen att ta emot insättningar är automatiskt anslutna.

De flesta svenska storbanker som Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea har insättningsgaranti. Det gäller även nischbanker som SBAB, Avanza och Nordnet för kontanta medel.