Familjelivet kan vara väldigt hektiskt emellanåt. Vare sig ni har nyfikna småbarn eller hormonstinna tonåringar så vet alla föräldrar att det krävs otroligt mycket tid och engagemang. Som vuxen kan det vara svårt att få tid till annat. Något som ofta blir nedprioriterat är familjens ekonomi, så vi på Financer vill hjälpa er att skapa en bra hushållsbudget.
Nackdelen med att inte budgetera kan för många kännas uppenbar, men vi poängterar det ändå:
Utan en budgetplan för hushållet blir ekonomin ytterst sårbar för oförutsedda utgifter, vilket kan få stora konsekvenser oavsett om du är förälder eller ensamstående.
Det enda sättet att ha fullständig kontroll över din privatekonomi är genom att ta tjuren vid hornen. Om du inte gör det så är det istället ekonomin som kommer ha kontroll över dig.
Vi på Financer ger dig här en samling nyttiga tips för att budgetera bra för ditt hushåll. Fördelarna med att göra det är inte enbart att du får bättre koll på hushållets kostnader och kan dra ner på utgifterna.
Du kommer även må bättre, då privatekonomin går hand i hand med ditt välbefinnande.
Att sätta en budget hjälper dig inte att tjäna mer pengar, men den hjälper dig att hushålla med pengarna bättre vilket leder till en bra och stabil privatekonomi.
En problematisk privatekonomi kan snabbt leda till ekonomisk ångest vilket snabbt kommer gå ut över alla i familjen, både stora och små.
Vad är budget?
Vi börjar med att gå igenom lite kort vad en budget egentligen är. Definitionen av budget är en prognos för planerade ekonomiska händelser i framtiden. När du sätter upp en budget så sätter du i och med det också upp mål för hur du tänker spendera dina pengar.
En budget kan innefatta samtliga utgifter eller brytas ner till mer specifika poster enbart. Exempelvis kan du sätta upp en budget enbart för fritidsnöjen eller en komplett hushållsbudget.
I din budget för du in planerade utgifter och inkomster. Du kan även med fördel lägga in oförutsedda utgifter i din budget, vilket hjälper dig att skaffa en buffert för just dessa oförutsedda utgifter. Med hjälp av din budget kan du sedan planera för hur du ska använda dina pengar.
Detta funkar på samma sätt som för många företag och organisationer. De använder sig av en budget för att kunna planera sin verksamhet genom att få en tydlig överblick över inkomster och utgifter.
För dig som privatperson fungerar din budget som ett ramverk för din privatekonomi. Du får då genom din budget en uppfattning om riktningen för din privatekonomi och kan på så sätt bibehålla kontrollen över din ekonomi.
Om du exempelvis budgeterat för att månadens nöjen ska kosta 1000 kronor så får du helt enkelt avstå från att lägga mer pengar på nöjen när den budgetposten är fylld.
Håller du dig till din budget så blir det därför mycket enklare för dig att få pengarna att räcka till både konsumtion och sparande.
Hos många, framförallt ungdomar, är orsaken till en dålig privatekonomi just dålig planering. Idag är det inte många ungdomar som prioriterar att sätta en tydlig budget för att få en bättre ekonomi. Detta gäller även en del barnfamiljer och ensamstående.
En låg inkomst är därför inte den enda anledningen till dålig privatekonomi. Oavsett vilken kategori du tillhör och inkomstnivå du ligger på så är en bra budget ett stort steg mot en bättre ekonomi.
En hushållsbudget för hela familjen
Ta tjuren vid hornen. Det tjänar hela familjen på. Om ni inte satt en familjebudget tidigare finns risken att det kan kännas överväldigande att sätta sig och ta itu med allt en gång för alla. Detta gör att det riskerar att bli en form av snöbollseffekt för hela familjens ekonomi, en negativ sådan. Hushållets ekonomi blir allt mer sårbart för oväntade utgifter och händelser, och det byggs bara på mer och mer ju längre tid som går.
Att skapa en familjebudget tar tid. För många känns det skrämmande och rentav tråkigt att avsätta tid till att sätta en hushållsbudget. Återigen, ta tjuren vid hornen och gör det ändå.
Det kanske inte är den perfekta bilden ni har av kvalitetstid som vuxna, men ni kan lätt lindra den känslan genom att se det som något som kommer få hela familjen att må bättre på sikt.
Avsätt åtminstone några timmar för att göra en budget, förslagsvis en dag då ni inte har mycket annat att stå i. För att sätta en bra budget behövs lugn och ro, vilket kan vara bra att ha i åtanke speciellt om det finns småbarn i familjen.
Bestäm er också för vad som passar er bäst: En budget i pappersformat eller en digital budget. Idag finns det flera bra appar och program som är avsedda för just detta. Vissa föredrar att sortera räkningar och papper i högar framför sig medan andra föredrar bra ekonomiappar, det är helt och hållet upp till var och en.
1. Sätt upp ett mål
Vad är målet med er familjebudget? Det kan vara vad som helst, från en semesterresa med familjen eller ny familjebil till att betala av lån eller skulder. Ni behöver inte rättfärdiga målet för någon annan och samtidigt så är ett mål mycket bra hjälp för att hålla sig till en budget. Sätt upp ett mål för er budget som är realistisk och motiverande.
Om ni sätter upp ett mål som innefattar hela familjen (en 3-åring är till exempel kanske inte så engagerad i att betala av bostadslånet) så dra fördel av detta. Sätt gärna upp en tavla eller dylikt där målet, framstegen och er familjebudget är visualiserad. Det sporrar hela familjen att hjälpa till att hålla er budget och uppnå målet, om det exempelvis är en semesterresa för hela familjen.
2. Skapa en överblick
Skapa först en ärlig överblick av hushållets utgifter. En ärlig överblick betyder i det här fallet att alla inkomster och utgifter måste tas med i er familjebudget. När ni sätter er för att göra er hushållsbudget måste all information läggas på bordet, annars är risken stor att er budget blir missvisande.
Ta även med utgifter som ska betalas årsvis eller kvartalsvis. Dela dessa på 12 månader och räkna sedan in dem i er månadsbudget. På så sätt har ni helt automatiskt skapat en första buffert för att betala in dessa utgifter i framtiden.
Dela upp alla inkomster och utgifter i dessa två kategorier; inkomst och utgift. Räkna sedan ihop summorna i för alla utgifter respektive inkomster.
Här blir många lite nervösa, då utgifterna ofta kan vara större än inkomsterna. Skaka av er den känslan och fortsätt, det är just detta som er budget kommer hjälpa er att få ordning på.
3. Ta reda på vart pengarna tar vägen
När era utgifter och inkomster är uppdelade och ni har en totalsumma ska vi rikta mer fokus på just utgifterna. Dela upp utgifterna i underkategorier, förslagsvis i stil med dessa:
- Skulder
- Hushållskostnader
- Lån
- Bil och resor
- Vardagliga utgifter
Fäst extra vikt på underkategorin ”vardagliga utgifter”. Denna kategori kan kännas obetydlig vilket är direkt felaktigt. För det första så är det oftast dessa utgifter som inte märks direkt. Det kan vara snabbmat, en fika på stan eller den där kexchokladen du alltid brukar köpa när du tankar bilen.
Dessa små kostnader kan ofta bli väldigt stora i slutänden. Det är även i denna underkategori som du oftast kan göra störst förändringar för din hushållsbudget.
Vill du ha fler smarta spartips för att hålla ner kostnaderna för ert hushåll ytterligare kan du läsa om här.
4. Skapa er familjebudget
Nu börjar det riktigt roliga i att göra en hushållsbudget. Om ni valt att göra er familjebudget i pappersform så är det bara vässa pennan och börja föra in alla utgifter och inkomster i er kassabok som är avsedd för er budget. Gör ni er budget digitalt så knappar ni in alla uppgifter i appen eller programmet.
Om ni behöver hitta en bra budgetmall så finns det flera gratis alternativ på nätet, både för digital budget som i pappersformat. För att göra er budgetkalkyl kan ni bland annat använda er av den kalkylator som finns hos Hallå Konsument. Där kan ni enkelt föra in alla utgifter och inkomster och skapa er egen budget för familjen. Hallå Konsument är en oberoende ekonomisk vägledningtjänst som tillhandahålls av Konsumentverket.
Du kan även ladda ner och läsa ”Koll på pengarna” hos Konsumentverket. Det är en skrift som ger dig mängder av goda råd för din privatekonomi.
Det övergripande målet med er hushållsbudget är att se till att inkomsterna är större än utgifterna. När ni fört in alla uppgifter får ni en klar bild över hur ni ligger till för detta mål.
5. Ta kontrollen
Kontroll är första steget mot ekonomisk harmoni. Nu när alla siffror finns framför er, svart på vitt så börjar uppgiften att skära ner på kostnaderna. I många fall är det endast i de vardagliga utgifterna som detta kan göras.
Fasta utgifter som hyra eller bolån, försäkringar och dylikt kan du inte påverka i så stor utsträckning. Du bör självklart dock se över dessa utgifter också om du kan samla dina lån, byta försäkringsbolag eller liknande för att få ner dessa kostnader.
En väl beprövad metod för att ta kontroll över ekonomin är att använda sig av ett kuvert. Ett riktigt papperskuvert.
Summan av de vardagliga utgifterna som ni budgeterat för läggs sedan i kuvertet. Kontanter gör i stort sett alltid att folk blir mer medvetna om de faktiska utgifterna vilket leder till att det är mindre troligt att de då spenderar mer än de borde.
Era skulder och lån måste också ses över ingående när ni sätter en budget för familjen. Om det känns alltför överväldigande och inte ens en bra budget ser ut att kunna hjälpa er att få ekonomin på fötter igen så finns det ändå hopp. Du kan läsa mer om skulder här.
Ett annat bra alternativ är kostnadsfri rådgivning hos kommunen. Detta kan se annorlunda ut beroende på vilken kommun ni tillhör, men grundtanken med kostnadsfri ekonomisk rådgivning hos kommunen är att erbjuda tre alternativ:
- Budgetrådgivning
- Skuldrådgivning
- Skuldsanering
När det kommer till budgetrådgivningen så är det ett mycket bra alternativ även om er hushållsekonomi inte ser nattsvart ut. Denna rådgivning är helt gratis. Det sker ingen registrering när du tar hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivare. De har även tystnadsplikt vilket kan vara bra att veta för dig som är mån om familjens integritet.
Rådgivningen kan hjälpa dig att:
- Göra upp en hushållsbudget
- Gå igenom familjens privatekonomi
- Få råd angående hanteringen av era skulder
- Prioritera familjens utgifter
- Bedöma era möjligheter att följa er hushållsbudget och betala utgifter
- Om nödvändigt hjälpa till att förbereda ansökan om skuldsanering
Avslutningsvis om familjebudget
Avslutningsvis vill vi på Financer ge er tre små bonusråd inför er familjebudget. En ekonomiskt trygg familj är ofta en lycklig familj, vilket alla familjer förtjänar att vara. Vi hoppas artikeln varit till hjälp för er och önskar er all lycka med er familjebudget med dessa tre små bonustips:
Planera för oförutsedda utgifter
Det kan vara väldigt svårt att planera för oförutsedda utgifter eller nödfall av förståeliga skäl. Gör det ändå, i den mån ni kan. Stressen som skapas av en ekonomisk kris gör stor skada vare sig det gäller hela nationer eller en småbarnsfamilj. Därför är det alltid bra att bygga upp ett sparande som är öronmärkt för oförutsedda ekonomiska händelser.
Det kan vara allt ifrån att familjens hund blir sjuk och behöver dyr veterinärvård till allvarlig sjukdom eller dödsfall inom familjen. Att ni har en bra försäkring kan vara minst lika viktigt vid oförutsedda händelser. Bra försäkringar och en bra buffert för dessa typer av kriser skänker sinnesro till hela familjen.
Höj inte er levnadsstandard för fort
När ni märker att ekonomin blir bättre som följd av er hushållsbudget så är det viktigt att inte höja levnadsstandarden direkt. Det kan först och främst skada er privatekonomi. Det är också svårt att sänka sin levnadsstandard som man snabbt vänjer sig vid, vare sig det gäller en ny familjebil eller städhjälp i hemmet.
Bygg inga ekonomiska luftslott
Lev utifrån er faktiska ekonomi. Ännu bättre är om man lever lite under sin ekonomi. Då kan ni glädjas oftare över att det blir pengar över istället för att ligga under ekonomiskt. Det hjälper även hela familjen att känna större motivation att uppnå målet med familjens budget.
