Jämför lånekostnader

Därför bör du alltid jämföra lånekostnader

Alla långivare är enligt lag (Konsumentkreditlagen) skyldiga att ange sina effektiva räntor när de marknadsför sina tjänster. Den effektiva räntan ska tydligt anges i samband med själva ansökan men även på låneavtalet. Anledningen till detta är helt enkelt för att det inte ska uppstå några missförstånd när en kund ingår ett låneavtal, men det underlättar även för den som är ute efter att jämföra lånekostnader för att hitta det allra billigaste lånet på marknaden.

Här på Financer.com har vi samlat alla långivare och listat deras räntor för att du enklare ska kunna hitta ett lån som passar dig. Om du vill börja jämföra smslån direkt kan du klicka här och om du är på jakt efter billiga privatlån kan du klicka här. Men om du vill lära dig mer om hur du bör jämföra lånekostnader rekommenderar vi att du fortsätter läsa. I denna artikel kommer vi nämligen gå igenom allt som du behöver veta inför dina jämförelser.

Så funkar den effektiva räntan

Vi börjar med att snabbt gå igenom vad effektiv ränta innebär. Om du befunnit dig i världen av lån förr så har du säkert hört talas om effektiv ränta, eftersom detta begrepp är det allra vanligaste att använda när man vill ange hur mycket ett lån faktiskt kostar.

Hur som helst. Den effektiva räntan baseras på den årliga räntan tillsammans med alla övriga avgifter som lånet har. Om lånet till exempel har en administrationsavgift eller månadsavgift så tas detta med i beräkningarna av den effektiva räntan. Man kan helt enkelt säga att den effektiva räntan är den totala kostnaden för lånet.

Här kan du lära dig mer om den effektiva räntan.

Effektiva räntan baseras på år

Många som ser en ränta på över 100 % när de ska ta ett smslån blir kanske till en början skräckslagna. Detta är inte så konstigt eftersom det trots allt låter väldigt dyrt. Men det många missar är att den effektiva räntan inte är baserad på månader, utan på år. Låt oss förklara lite närmare.

Kort löptid – lägre räntekostnader

Låt säga att du hittar ett smslån som har en effektiv ränta på drygt 200 %. Detta låter såklart hemskt dyrt och det hade det förmodligen varit – om du hade betalat av ditt smslån under flera års tid. Vanligtvis tar man ett mindre smslån som sedan betalas tillbaka inom bara några månader.

Skulle du till exempel ta ett smslån på 2 000 kr och betala tillbaka det inom en månad kommer du sällan behöva betala mer än 300 – 400 kr för det, vilket är mellan 10 – 20 % i ränta. Detta eftersom att effektiva räntan må ligga på 200 % per år, men månadsräntan för lånet blir istället ca 16,6 %.

Vid smslån med längre löptid

Om du är ute efter ett lån med en längre löptid, kanske ett smslån som ska läggas upp under 1 – 2 år, bör du såklart undvika tresiffriga räntor i allra möjligaste mån. Lånets effektiva ränta för inte överstiga ca 30 % om du vill komma riktigt billigt undan med en längre löptid. Vill du ha en ännu längre löptid på ditt lån bör den effektiva räntan vara ännu lägre. Ta hänsyn till detta när du jämför lånekostnader eftersom det kan göra stor skillnad i din plånbok.

Att jämföra smslån är enkelt

Fördelen med att jämföra lånekostnader för smslån är att den effektiva räntan anges direkt och är densamma för alla. I samband med din ansökan kommer du direkt kunna se exakt hur stor månads- och totalkostnad lånet kommer att ha. Detta underlättar såklart en hel del när du är ute efter att hitta det billigaste lånet.

Vill du sätta igång med att jämföra lånekostnader för smslån på en gång? Då kan du klicka här.

Jämför lånekostnader vid privatlån

Lite svårare är det när du vill jämföra lånekostnader för privatlån. Detta eftersom räntan för privatlån alltid sätts individuellt och det är din kreditvärdighet som avgör om du får låna, hur mycket du får låna samt vilken ränta just du får. Om du till exempel planerar att ta ett bolån eller ett fordonslån med säkerhet, så tas även värdet på säkerheten med i beräkningarna.

När du jämför privatlån online, precis som du kan göra här på Financer.com, så är det långivarnas allra lägsta ränta för privatlån som anges i tabellerna. Detta innebär att den ränta som listas inte alls behöver vara den ränta som just du får eftersom din ränta baseras på din individuella ekonomi och betalningsförmåga.

Tips för att jämföra privatlån

Här kommer två tips på hur du enklast jämför lånekostnader för privatlån:

1. Titta på bankernas snittränta när du jämför. Att få bankernas lägsta ränta är ganska ovanligt, därför är det bättre att du använder genomsnittsräntan när du jämför lånekostnader för privatlån. Då får du i alla fall en mer realistisk uppfattning om hur mycket lånet kommer att kosta dig.
2. Ta hjälp av en låneförmedlare. Detta är det allra bästa alternativet när det gäller att jämföra lånekostnader, eftersom du kan få fram de allra billigaste privatlånen för just dig. Du kan dessutom jämföra räntor hos hela 20 olika banker med en enda ansökan. Här kan du läsa mer om och jämföra låneförmedlare.