Vi följer 
Granskad av Johannes LarssonPrivatlån
Privatlån
Privatlån
Privatlån
Även om vi gör vårt bästa för att hålla data uppdaterade, kan vi inte garantera den fullständiga noggrannheten på daglig basis
En fullständig genomgång av alla datapunkter för produkterna i denna jämförelse för att hjälpa dig fatta rätt beslut.
Se hur räntorna jämförs hos alla leverantörer. Staplarna visar intervallet mellan lägsta och högsta ränta som erbjuds av varje företag.
ToppbetygAtt låna 5 000 kr kan vara en praktisk lösning när du har en oväntad utgift eller behöver pengar snabbt. Men skillnaden i kostnad mellan olika långivare kan vara stor, och vill du låna 5000 med låg ränta lönar det sig att jämföra.
Vi har jämfört 6 långivare som erbjuder lån på 5 000 kronor, både privatlån med låg ränta och snabblån utan UC. Använd jämförelsen ovan för att hitta det alternativ som passar din situation bäst.
| Antal låneföretag | 6 st |
|---|---|
| Antal snabblån | 2 st |
| Löptid | 1 mån - 20 år |
| Ränta | 3,05 % - 33,75 % |
| Utan UC | 2 st |
| Accepterar betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Högkostnadskrediter | 2 av 6 |
Kostnaden för att låna 5 000 kr beror på vilken typ av lån du väljer och vilka villkor du får. Vill du låna 5 000 i 30 dagar blir kostnaden lägre än om du sprider ut återbetalningen. Här är två vanliga scenarion:
Privatlån (billigare): Med en ränta på 4,50 % och en löptid på 6 månader betalar du tillbaka cirka 5 070 kr totalt. Månadskostnaden blir ungefär 845 kr.
Snabblån/kontokredit (dyrare): Med en effektiv ränta på 24,3 % (som exempelvis Brixo) och en löptid på 6 månader blir totalkostnaden cirka 5 370 kr. Månadskostnaden ligger då runt 895 kr.
Skillnaden kan verka liten på månadsbasis, men i procent betalar du över fem gånger mer i ränta med ett snabblån.
Nominell ränta varierar mellan 3,05 % och 33,75 % beroende på långivare och din kreditvärdighet
Effektiv ränta (som inkluderar alla avgifter) ger den faktiska kostnaden
Uppläggningsavgift och månadsavgift tillkommer hos vissa långivare
Kortare löptid ger lägre total kostnad men högre månadskostnad
Snabblån och kontokrediter har betydligt högre räntor än privatlån
Valet mellan ett privatlån och ett snabblån beror på hur snabbt du behöver pengarna och vilka villkor du kan acceptera.
Privatlån erbjuder lägre ränta (ofta 3-10 %) och längre återbetalningstid. Kreditprövningen görs via UC, vilket innebär att den syns i ditt kreditregister. Det passar bäst om du kan vänta en till två dagar på utbetalning och vill ha den lägsta totalkostnaden.
Snabblån (smslån) ger dig pengarna snabbare, ibland inom 15 minuter. Ett sms lån på 5 000 kr med direkt utbetalning kan vara lockande, men räntorna är högre (ofta 20-35 %). Löptiden är kortare, vanligtvis 1-6 månader.
För ett lån på just 5 000 kr kan snabblån vara ett rimligt alternativ om du vet att du kan betala tillbaka inom kort. Men om du har möjlighet att vänta på utbetalningen är ett privatlån alltid billigare.
Flera långivare erbjuder möjligheten att låna 5 000 kr utan UC. Istället använder de Creditsafe, Bisnode eller Dun & Bradstreet för kreditupplysningen. Det innebär att lånet inte påverkar din UC-poäng, vilket kan vara viktigt om du planerar att söka bolån eller andra större lån i framtiden.
Tänk dock på att lån utan UC oftast har högre räntor. Långivare som inte använder UC kompenserar den högre risken med högre kostnader för dig som låntagare.
I vår jämförelse ovan kan du filtrera på långivare som inte använder UC. Två av de sex långivarna i listan erbjuder lån utan UC-förfrågan.
Behöver du låna 5 000 kr snabbt? Flera långivare erbjuder direkt utbetalning, ibland inom 15 minuter efter godkänd ansökan. Det fungerar genom automatisk kreditbedömning och signering med BankID.
För att få pengarna samma dag bör du:
Kom ihåg att snabb utbetalning ofta innebär högre ränta. Om du inte har akut behov kan det löna sig att vänta en dag och välja ett billigare privatlån istället.
Att ha en betalningsanmärkning gör det svårare att få lån, men det är inte omöjligt. Vissa långivare gör en individuell bedömning och kan bevilja lån trots anmärkning.
I vår jämförelse godkänner flera långivare ansökningar trots betalningsanmärkning. De väger in faktorer som hur gammal anmärkningen är, din nuvarande inkomst och om du har löst den underliggande skulden.
Har du en betalningsanmärkning bör du räkna med högre ränta och striktare villkor. Lån med betalningsanmärkning finns samlade i en separat jämförelse om du vill se fler alternativ.
Ett lån på 5 000 kr är ett av de vanligaste småbeloppen att låna. Här är några situationer där det kan vara aktuellt:
Oväntade veterinärkostnader eller läkarräkningar
Bilreparation som inte kan vänta
Tandläkarbesök som inte täcks av högkostnadsskyddet
En tillfällig likviditetsbrist innan lönen kommer
Hemreparationer eller vitvaror som behöver bytas
Se till att du verkligen behöver låna innan du ansöker. Om utgiften kan vänta till nästa lön eller om du har ett sparande att ta av, är det alltid bättre att undvika ett lån helt.
Att låna pengar är ett ekonomiskt beslut som påverkar din vardag under hela återbetalningstiden. Här är fem viktiga punkter att gå igenom innan du ansöker.
Jämför räntor och avgifter
Ta dig tid att jämföra minst 2-3 olika långivare. Titta på den effektiva räntan, inte bara den nominella. Kontrollera om det tillkommer uppläggningsavgift eller månadsavgift. Skillnaden i totalkostnad kan vara flera hundra kronor.
Bedöm din återbetalningsförmåga
Räkna ut om du klarar månadskostnaden utan att det påverkar dina fasta utgifter. Har du fast inkomst? Har du andra skulder eller stora utgifter framöver? Om svaret är nej på den första frågan bör du inte låna.
Kontrollera om långivaren använder UC
Varje UC-förfrågan registreras och kan sänka din kreditvärdighet. Om du planerar att söka bolån inom det närmaste året bör du vara extra försiktig med att samla på dig UC-förfrågningar.
Läs villkoren noga
Granska avtalet innan du signerar. Kontrollera vad som händer vid sen betalning, om du kan betala tillbaka i förtid utan avgift och hur lång ångerrätten är. Enligt konsumentkreditlagen har du 14 dagars ångerrätt.
Överväg alternativ
Innan du tar ett lån, undersök om det finns billigare alternativ. Kan du låna av familj eller vänner? Har du möjlighet att använda en befintlig kontokredit? Kan utgiften vänta till nästa lön?
De grundläggande kraven är liknande hos de flesta långivare, men det finns skillnader i detaljer:
Ålder: Minst 18 år (vissa långivare kräver 21 år, exempelvis Brixo)
Inkomst: Fast inkomst krävs. Minimikravet varierar: 8 400 kr/mån (Sambla) till 200 000 kr/år (Brixo)
Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige
Skuldsaldo: Inga aktiva skulder hos Kronofogden
BankID: Krävs för signering hos samtliga långivare
Var kan jag låna 5 000 kr?
Du kan låna 5 000 kr hos både traditionella långivare och snabblåneföretag. Hos låneförmedlare som Sambla och Axo Finans jämförs ditt lån mot flera banker samtidigt. Snabblåneföretag som Brixo och Northmill erbjuder kontokrediter med snabb utbetalning. Använd jämförelsen högst upp på sidan för att se alla aktuella alternativ.
Hur snabbt får jag ett lån på 5 000 kr utbetalt?Hos snabblåneföretag kan du få pengarna på kontot inom 15 minuter till ett par timmar. Privatlån via låneförmedlare tar vanligtvis 1-2 bankdagar. Utbetalningstiden beror också på vilken bank du har och om du ansöker under bankens öppettider.
Vilka är kraven för att låna 5 000 kr?Grundkraven är att du är minst 18 år (21 hos vissa), har en fast inkomst, är folkbokförd i Sverige och inte har aktiva skulder hos Kronofogden. Inkomstkravet varierar mellan 8 400 kr och cirka 16 700 kr per månad beroende på långivare.
Vad kostar det att låna 5 000 kr?Kostnaden varierar beroende på långivare och löptid. Med ett privatlån på 4,50 % ränta och 6 månaders löptid betalar du tillbaka cirka 5 070 kr totalt. Med ett snabblån på 24 % effektiv ränta kan totalkostnaden bli runt 5 370 kr. Jämför alltid den effektiva räntan som inkluderar alla avgifter.
Kan jag låna 5 000 kr utan UC?Ja, flera långivare erbjuder lån utan UC-förfrågan. De använder istället kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Det innebär att lånet inte syns i ditt UC-register, men räkna med högre ränta jämfört med traditionella privatlån.
Påverkar det min kreditvärdighet att låna 5 000 kr?Om långivaren använder UC registreras en kreditförfrågan som kan påverka din kreditpoäng. Varje UC-förfrågan syns i ditt register och flera förfrågningar under kort tid kan sänka din poäng. Lån utan UC påverkar inte ditt UC-register men registreras hos andra kreditupplysningsföretag.
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?Ja, de flesta långivare tillåter förtida återbetalning utan extra kostnad. Det är en rättighet enligt konsumentkreditlagen. Kontrollera dock alltid de specifika villkoren i ditt låneavtal innan du signerar.
Kan jag låna 5 000 kr med betalningsanmärkning?Vissa långivare godkänner ansökningar trots betalningsanmärkning, men det beror på en individuell bedömning. Faktorer som spelar in är hur gammal anmärkningen är, din nuvarande inkomst och om den underliggande skulden är löst. Räkna med högre ränta och striktare villkor.
Har du en fråga om detta ämne? Fråga communityn.
Var först med att ställa en fråga om detta ämne.
