7 bästa lån för dig med låg kreditvärdighet
Har du dålig kreditvärdighet och undrar vilket som är det bästa lånet för dig och var du har störst chans att bli beviljad?
Här har vi listat de 7 bästa alternativen för dig som vill låna trots dålig kreditvärdighet.
- Smslån med hög beviljandegrad
- Direkt utbetalning av lånet
- Gratis att återbetala lånet i förtid
- Inga övriga avgifter
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Smslån (kontokredit) med utbetalning direkt
- Inloggningsfunktion för existerande kunder
- Ränta bara på pengarna du använder
- Flexibel löptid på lån
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Snabblån med utbetalning direkt
- Inloggningsfunktion för existerande ekunder
- Utan UC (använder Creditsafe)
- Återbetalning med Swish eller Autogiro
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Snabblån som inte använder UC
- Snabb utbetalning till storbankerna
- Har ofta kampanjer med räntefria lån
- Ansökan och besked direkt på skärmen
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Kontokredit där du bara betalar ränta på pengarna du använder
- Första månaden räntefri för nya kunder
- Direktutbetalning till storbankerna
- Ansökan online med besked direkt
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Erbjuder snabblån i form av en kontokredit
- Saldo har funnits sen 2006
- Är verksamma i Sverige och Finland
- Använder inte UC
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
- Erbjuder ett snabblån med direkt utbetalning
- Daypay använder Creditsafe (utan UC)
- Digital ansökan med BankID
- Kan acceptera betalningsanmärkningar
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vanliga frågor och svar om att låna pengar med en dålig kreditvärdighet
Går det att få lån om man har låg kreditvärdighet?
Ja, det går men det är svårare. Vissa lånetyper är speciellt anpassade efter dig med låg kreditvärdighet som till exempel pantlån eller omstartslån.
För att få ett privatlån om du har dålig kreditvärdighet, måste du i princip ha en medsökande på lånet.
För snabblån kan kraven vara lägre vilket gör att det kan bli enklare att få lånet beviljat, men dessa lån har mycket höga räntor.
Hur stort lån kan jag få om jag har låg kreditvärdighet?
Det finns ingen speciell gräns, men låneföretag brukar vilja låna ut en mindre summa till dig som har dålig kreditvärdighet.
Räkna med att det blir svårt att få ett privatlån beviljat utan det då är bättre att vända sig till snabblåneföretag.
Är snabblån eller privatlån att föredra om jag har dålig kreditvärdighet?
Generellt sett är snabblån att föredra. Men det är inte helt omöjligt att få ett privatlån om du har låg kreditvärdighet.
Vad som avgör är hur dålig din kreditvärdighet är och hur länge sen det var du hade betalningsanmärkningar.
Går det att få ett smslån med låg kreditvärdighet och en betalningsanmärkning?
Ja, det kan gå men här blir det ännu svårare. Om du har en eller flera aktiva betalningsanmärkningar är det ytterligare ett tecken för banken att du har svårigheter med återbetalningen av lån.
I dessa fall är det definitivt troligare att du får ett lån beviljat från ett snabblåneföretag.
Går det att ansöka om ett samlingslån med dålig kreditvärdighet?
Ja, det kan gå och det kan till och med vara rekommenderat. Att samla ihop befintliga lån och krediter till ett större samlingslån ger oftast en lägre månadskostnad.
Notera att ett samlingslån bara är för att återbetala befintliga lån och skulder och inte kan användas för konsumtion.
Kan jag få ett lån med svag kreditvärdighet utan UC?
Ja, om du vänder dig till ett smslåneföretag som inte gör sin kreditupplysning hos UC. För större privatlån går det dock inte.
Så hittar du bästa lån trots låg kreditvärdighet:
Sortera och jämför
Börja med att titta högst upp på sidan där vi har listat populära lån som har en hög beviljandegrad. Jämför dessa alternativ.
Identifiera dina behov
Varför behöver du ta ett lån? Är du säker på att du kan hantera återbetalningen och är du medveten om kostnaderna? Dra hellre ner på dina utgifter eller använd sparpengar om möjligt.
Läs om låneföretaget
Vill du veta mer om ett specifikt företag? Klicka på logotypen för mer detaljerad information och recensioner från tidigare kunder om företaget.
Gå till låneföretagets hemsida
Klicka på den blå knappen bredvid respektive låneföretag för att gå till låneföretagets hemsida där du gör en ansökan.
Ansök
Fyll i ansökan med information som lånebelopp, återbetalningstid och personuppgifter. Använd ditt BankID för att signera ansökan och invänta svar. Dubbelkolla alltid kostnader och villkor innan du bekräftar avtalet.
Avvakta svar
Efter att din ansökan är inskickad får du oftast ett snabbt svar. Vissa långivare ger svar inom några minuter medan andra kan dröja upp till 48 timmar.
Planera återbetalningen
Säkerställ att du kan göra dina månatliga betalningar utan att överbelasta din ekonomi. Lägg in en påminnelse i kalendern eller liknande så att du inte glömmer bort någon återbetalning.
Signera låneavtalet
När allt ser bra ut är det dags att signera låneavtalet och få lånet utbetalt.
3 populära privatlån för dig med låg kreditvärdighet
Bland våra besökare är dessa 3 privatlån de bästa för dig som har låg kreditvärdighet.
Advisa
Advisa har etablerat sig som den mest populära låneförmedlaren för privatlån bland besökarna på Financer.se.
- Flexibla lån: Låna upp till 600 000 kr med återbetalningstid på upp till 20 år
- Snabb process: Få låneerbjudanden inom bara 2 minuter efter din ansökan
- Omfattande nätverk: Jämför offerter från upp till 40 olika långivare med endast en kreditupplysning hos UC
Advisas breda utbud av samarbetspartners gör det möjligt för dig att hitta det bästa lånet anpassat efter dina behov.
- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Enklare
Enklare lever upp till sitt namn genom att erbjuda en smidig och okomplicerad låneförmedlingstjänst.
- Flexibla lånealternativ: Upp till 600 000 kr i max 20 år
- Snabb jämförelse: Få en överblick över dina lånealternativ på bara några minuter
- Brett nätverk: Jämför erbjudanden från ett stort antal banker och långivare
- Personlig service: Få hjälp av erfarna lånerådgivare som guidar dig genom processen
- Enkelt ansökningsförfarande: Ansök online och få svar snabbt
Enklares fokus på användarvänlighet och effektivitet gör det möjligt för dig att hitta ett lån som passar dina ekonomiska behov utan onödigt krångel.
- Låneförmedlare med 39 samarbetspartners
- Samarbete med både större banker och mindre nischlångivare
- Inga uppläggnings- eller administrationsavgifter
- Accepterar betalningsanmärkningar
Lendo
Lendo utmärker sig genom sin användarvänliga plattform som gör lånejämförelse till en smidig process.
- Omfattande jämförelse: Få offerter från upp till 35 långivare och banker
- Snabb process: Jämför lån på bara 2 minuter
- Flexibla lånealternativ: Lånebelopp upp till 600 000 kr
- Effektiv handläggning: Besked på din låneansökan inom 2-3 dagar
- Återbetalningstid: upp till 15 år
Lendos effektiva och användarvänliga tjänst gör det enkelt för dig att hitta det lån som passar dina behov bäst.
Deras breda nätverk av långivare ger dig möjlighet att jämföra en mängd olika alternativ, vilket ökar dina chanser att hitta de bästa lånevillkoren.
- En av Sveriges mest kända låneförmedlare
- Jämför låneerbjudanden från 40 banker
- Ansökan med BankID online
- En kreditupplysning hos UC
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett betyg som banker och långivare använder för att bedöma hur stor risk de tar när de lånar ut pengar till dig.
Detta betyg påverkar inte bara om du kan få lån, utan också vilken ränta du erbjuds.
Här är fyra punkter som påverkar din kreditvärdighet:
- Livssituation: En stabil livssituation som fast inkomst under ett längre tid ses som positivt
- Inkomst: Hur hög din månadsinkomst är
- Fasta utgifter: Hur mycket du spenderar på boende och andra räkningar varje månad
- Nuvarande skulder: Andra lån och krediter du redan har, inklusive eventuella betalningsanmärkningar.
Ett högt betyg visar att du är en pålitlig låntagare, medan ett lågt betyg kan göra det svårare att få lån.
Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.
Vilka är kraven för att få en kontokredit med låg kreditvärdighet?
När du vill låna pengar med låg kreditvärdighet är det viktigt att känna till grundkraven som gäller. De exakta kraven kan variera mellan olika långivare men det finns några grundläggande villkor som måste uppfyllas:
- Ålder: Du måste vara myndig, alltså minst 18 år
- Bosatt i Sverige: Du behöver vara skriven i Sverige
- Svenskt bankkonto och BankID: Du måste ha ett svenskt bankkonto och tillhörande BankID
- Inkomst: Du behöver ha någon form av deklarerad inkomst (exakt vad du behöver tjäna skiljer sig åt)
- Inga skulder hos Kronofogden: Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden (gäller hos de absoluta flesta långivare)
Tänk på att även om du uppfyller villkoren och långivaren accepterar din ansökan är det troligt att du får högre ränta på lånet om du har en dålig kreditvärdighet.
Krav för långivare som accepterar sökanden med sämre kreditvärdighet
Företag | Lägsta inkomst | Accepterar anmärkningar | Lägsta ålder | ||
---|---|---|---|---|---|
| 24 000 kr/år | Ja | 21 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2 563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. | |||||
| 150 000 kr | Nej | 20 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: (beräknat 2022-10-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter. | |||||
| Individuell prövning | Ja | 18 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor. | |||||
| Individuell bedömning | Nej | 18 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten. | |||||
| Individuell bedömning | Nej | 18 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr. | |||||
| 156 000 kr | Ja | 23 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Saldo Kredit är en kontokredit på 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5% och effektiv årsränta 26,5-74,4%. Uppläggningsavgift 395 kr. Administrationsavgift 0 kr. Uttagsavgift 45 kr. Lägsta månadsbelopp 249 kr. Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%. | |||||
| 50 000 kr/år | Ja | 20 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr. |
Företag |
---|
|
|
|
|
|
|
|
Gå vidare |
---|
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Mer om företaget |
Företag | Allmänt betyg | Lägsta inkomst | Accepterar anmärkningar | Lägsta ålder | Gå vidare |
---|---|---|---|---|---|
| 24 000 kr/år | Ja | 21 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2 563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. | |||||
| 150 000 kr | Nej | 20 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: (beräknat 2022-10-01): Beräknad med antagandet att kreditlimiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 återbetalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månadskostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter. | |||||
| Individuell prövning | Ja | 18 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Ett lån på 6 000 kronor till 39.5 procents bunden ränta med en återbetalningstid på en månad, med ett betalnig om 196 kronor i ränta och 380 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 261.1 procent. Totalt att återbetala blir 6621 kronor. | |||||
| Individuell bedömning | Nej | 18 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten. | |||||
| Individuell bedömning | Nej | 18 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr. | |||||
| 156 000 kr | Ja | 23 | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Saldo Kredit är en kontokredit på 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5% och effektiv årsränta 26,5-74,4%. Uppläggningsavgift 395 kr. Administrationsavgift 0 kr. Uttagsavgift 45 kr. Lägsta månadsbelopp 249 kr. Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%. | |||||
| 50 000 kr/år | Ja | 20 år | Mer om företaget | |
Representativt exempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 743 kr, alltså 2 871.5 kr per månad. Effektiv ränta 132%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 300 kr. Aviavgifter totalt 59 kr. |
Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är ett betyg på din ekonomi. Det visar hur stor risk det är för långivaren att låna ut till dig.
Alla långivare gör en kreditupplysning på sina låntagare, vilket det är lag på. Rapporten som kreditupplysningsföretaget lämnar på dig som låntagare fungerar som en mall för att avgöra din kreditvärdighet.
Ett högt betyg betyder att du är en pålitlig låntagare som troligen kommer att betala tillbaka lånet i tid. Ett lågt betyg kan göra det svårare att få lån eller att du får betala en högre ränta.
De viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdighet:
- Livssituation: En stabil livssituation med fast jobb och bostad under lång tid höjer din kreditvärdighet
- Inkomst: En högre månadsinkomst är alltid bättre
- Fasta utgifter: Dina månatliga fast utgifter för boende, transport och eventuella barn
- Skulder och lån: Befintliga lån eller krediter påverkar din kreditvärdighet negativt
Kostar det mer att låna pengar med låg kreditvärdighet?
Att låna pengar när du har en låg kreditvärdighet är ofta dyrare. Detta beror på att långivare tar en större risk och kompenserar för det med högre räntor och avgifter.
- Räntor: Räntan är generellt högre jämfört med lån till någon med god kreditvärdighet men detta kan variera variera stort mellan olika långivare
- Avgifter: Dessutom kan det tillkomma avgifter som uppläggningsavgift och administrationsavgift
- Lånebelopp: Hur mycket du kan låna skiljer sig åt men brukar vara mellan 1000 kr – 50 000 kr (för snabblån)
Kontrollera alltid den effektiva räntan där lånets alla avgifter är inbakade.
Fördelar och nackdelar
För att bli beviljad ett lån om du har låg kreditvärdighet måste du alltså vända dig till en långivare som har lägre krav.
Fördelarna och nackdelarna med detta är listade nedan:
- Enklare att bli godkänd: Dessa långivare har lägre krav än andra långivare
- Utbetalning direkt: Snabblån har direkt utbetalning
- Flexibel återbetalning: Du kan oftast återbetala lånet i förtid
- Högre räntor: Dessa lån är betydligt dyrare än traditionella lån
- Kreditvärdighet: Risken finns att din kreditvärdighet försämras ytterligare
- Skuldfällan: Om du inte klarar av att återbetala lånet i tid finns risken att du hamnar i skuldfällan
- Risk att låna mer än man behöver: Snabblån och smslån kan leda till att du genomför onödiga och impulsiva köp
Därför är det en dålig idé att låna pengar om du har låg kreditvärdighet
Att låna med dålig kreditvärdighet är generellt sett inte att rekommendera.
1. Högre ränta
Långivare ser dig som har en låg kreditvärdighet som en låntagare med högre risk. Detta leder till att de erbjuder en högre ränta vilket innebär en högre kostnad.
2. Sämre lånevillkor
Förutom en högre ränta får du också ofta sämre villkor som kortare återbetalningstid och/eller högre avgifter.
3. Ökad skuldsättning
Att ta ett dyrt lån kan leda till en ond cirkel av skuldsättning vilket kan göra att du hamnar i skuldfällan.
Det betyder att man inte kan betala av skulden och behöver ta nya lån för att klara återbetalningen.
6 avslutade tips när du lånar trots låg kreditvärdighet
1. Har du koll på räntor och avgifter?
Kontrollera noga vad räntan och avgifterna för lånet är. Eftersom lånet ofta är ett snabblån (också kallat smslån eller akutlån) är det extra viktigt att ha koll på detta.
2. Har du valt rätt återbetalningstid?
Välj en återbetalningstid som passar din ekonomi. En kortare löptid innebär en högre månadskostnad men en lägre total kostnad. En lång löptid betyder det motsatta
3. Hur är din ekonomiska situation?
Bedöm din ekonomiska situation realistisk. Detta för att du ska känna dig helt säker på att du klarar av återbetalningarna. Är du det minsta osäker på om du klarar av återbetalningen – låna då inte alls!
4. Finns andra alternativ än att låna?
Utforska om det finns andra alternativ än att ta ett lån. Har du sparpengar? Eller kan någon från familjen hjälpa till?
Det är oftast mer ekonomiskt hållbart än att ta ett snabblån.
5. Försöker du förbättra din kreditvärdighet?
Att du har låg kreditvärdighet innebär att du har haft svårt med återbetalningen av tidigare lån. Arbeta därför aktivt med att förbättra din kreditvärdighet för att få bättre villkor i framtiden.
- Betala räkningar i tid
- Återbetala andra lån
- Säg upp dina kreditkort
- Höj din inkomst och sänk dina utgifter
6. Jämför på Financer.se
Jämför alltid lån här på Financer.se om du har låg kreditvärdighet men trots det vill låna. Du sparar många kronor och ören på att alltid jämföra.