Jämför Sveriges bästa banklån utan säkerhet 2024
Hur gör jag för att hitta bästa banklån 2024 med så låg ränta som möjligt?
Vi på Financer.com har gjort jobbet åt dig. Här har vi noga gått igenom bästa svenska långivare som erbjuder banklån utan säkerhet och jämfört dessa.
Resultat? Vi har valt ut de 7 bästa låneföretagen för banklån med låg ränta och sjysta villkor.
- 7 banklån med lägst ränta och bäst villkor
- Så väljer du rätt banklån som passar just dig
- Så hög brukar kostnaden för ett banklån vara
Översikt över banklån i jämförelsen
| Information | Beskrivning |
|---|---|
| Antal långivare | 7 st |
| Lånebelopp | 5 000 kr – 600 000 kr |
| Löptid | 1 år – 20 år |
| Ränta | 3,06% – 33,75% |
| Effektiv ränta | 3,01% – 33,32% |
| Utan UC | Nej |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Vissa* |
| Accepterar skulder hos Kronofogden | Nej |
| Antal låneförmedlare | 10 av 12 |
Korta svar om banklån utan säkerhet
Vad är ett banklån?
Ett banklån är ett samlingsnamn för flera typer av lån som erbjuds av en bank som tex. privatlån, bolån eller billån. När du lånar pengar av en bank så ingår du ett avtal med dem där det framgår hur mycket du får låna men också vad lånet kostar.
Lånet behöver betalas tillbaka (amorteras) i den takt som ni kommer överens om – ränta och eventuella avgifter tillkommer också.
Hur mycket kan jag låna från banken?
Lånesumman skiljer sig mellan olika banker och beror också på din ekonomiska situation. För privatlån är maxbeloppet ofta runt 600 000 kr.
Banker erbjuder sällan mindre lån som snabblån eller smslån. Om du behöver låna pengar snabbt och bara behöver en mindre summa är det bättre att vända sig till ett mindre utlåningsföretag som erbjuder snabblån.
Om du däremot tar ett bolån av banken kan du oftast låna en betydligt större summa eftersom bostaden fungerar som säkerhet.
Vad kan jag använda ett banklån till?
Om du tar ett privatlån utan säkerhet (också kallat blancolån) kan du använda banklånet till vad som helst.
Tar du däremot ett bolån, ett billån med säkerhet eller liknande är lånet ämnat för det specifika köpet (i detta exempel en bostad eller en bil).
Vilka är kraven för att få ett banklån beviljat?
Villkoren för att få låna pengar av en bank skiljer sig åt då bankerna har olika regler och krav.
Dock finns några grundläggande krav som alla seriösa banker ställer på låntagare. Dessa är att du måste ha en fast inkomst, inte ha skulder hos Kronofogden, vara svensk medborgare, vara över 18 år och du måste ha en god kreditvärdighet.
Vilken återbetalningstid har ett banklån?
Löptiden för ett banklån varierar och framgår i låneavtalet. För privatlån, vilket är ett lån utan säkerhet, är återbetalningstiden oftast upp till 15 år.
Bolån har längre återbetalningstid men också högre krav på amortering.
Kan jag ta ett banklån utan UC?
Oftast inte eftersom de flesta större banker använder UC för sin kreditupplysning.
Det finns däremot ett fåtal banker som använder andra kreditupplysningsföretag än UC (som tex. Bisnode eller Creditsafe). Läs mer om lån utan UC här.
Notera att alla banker och långivare måste göra en kreditupplysning, men det måste alltså nödvändigtvis inte vara från Upplysningscentralen (UC).
Banklån utan säkerhet eller med säkerhet – vad är skillnaden?
Ett banklån utan säkerhet är ett lån där det inte ställs några krav på en säkerhet från bankens sida – dvs. du behöver inte ha en bostad, bil eller båt som banken kan sälja åt dig om du inte klarar av att återbetala lånet.
Banklån med säkerhet är det motsatta – det ställs krav på att lånet ska användas till något specifikt (bostad, bil etc.)
Banklån utan säkerhet har oftast sämre villkor eftersom banken inte kan sälja av din säkerhet om du inte klarar av att återbetala lånet – därför kompenserar banken för risken med en högre ränta.
Banklån ränta – vad är skillnaden mellan fast och rörlig ränta?
Med fast ränta betalar du samma ränta under hela lånets löptid – räntan bestäms på förhand mellan dig och banken.
En rörlig ränta kan ändras under lånets löptid vilket kan leda till en både högre eller lägre månadskostnad.
Banken är mycket noga med detta eftersom lånet inte har någon säkerhet som de kan ta om du inte betalar tillbaka på ditt lån.
Steg för steg för att ansöka om ett banklån
Följ stegen nedan för att hitta det banklån som passar dig bäst.
Jämför i tabellen
Högst upp på den här sidan har vi listat de 7 bästa banklånen. Studera listan och sortera efter ränta, lånebelopp, krav och annat.
Läs recensioner om företagen
Du vet väl om att vi har recenserat alla låneföretag som vi har med i jämförelsen?
Genom att söka på företagsnamnet högst upp till höger kan du läsa en full recension av respektive företag.
Besök låneföretaget
När du hittat ett intressant alternativ, klicka på den blå knappen längst till höger i tabellen för att komma till långivarens hemsida.
Gör en ansökan
Processen för hur du ansöker om lånet kan skilja sig lite åt beroende på låneföretag. Men de vanligaste stegen brukar vara:
- Ange lånebelopp
- Ange återbetalningstid
- Ange om du vill samla lån
- Fyll i personliga uppgifter (telefon, e-post, address)
- Ange sysselsättning och inkomst
- Skriv under med BankID
Avvakta svar
När det gäller banklån brukar det ta en stund innan du får svar på ansökan, upp till 3 arbetsdagar. Långivaren kommer då antingen:
- Bevilja dig lånet
- Avslå låneansökan
- Begära in fler uppgifter såsom intyg på inkomst
Acceptera avtalet
Om du fått ett låneavtal för signering behöver du läsa igenom avtalet noga innan du skriver under.
Kontrollera ränta, avgifter och vad som händer om du blir försenad med återbetalning. Skriv sedan under avtalet när du känner dig nöjd med det.
Pengarna på kontot
Pengarna kommer in på ditt konto inom 1-3 arbetsdagar.
Långivaren gör alltid en kreditupplysning hos UC när du ansöker om ett banklån. Om du vänder dig till en låneförmedlare gör de bara en upplysning på dig som sökande men du får svar från flera banker och långivare samtidigt.
3 bästa banklån 2024
Enligt våra besökare är dessa 3 banklån de bästa.
Advisa – många samarbetspartners
Advisa är kanske den kändaste och största låneförmedlaren i Sverige som har samarbete med runt 40 olika banker och långivare.
Det som utmärker Advisa är dess många nöjda kunder och relativt höga beviljandegrad.
Valdes 20 892 gånger- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Lendo – låneförmedlare med bra kundservice
Lendo är en annan stor låneförmedlare i Sverige som också har runt 40 samarbetspartners. Lendo tillhör den välkända Schibstedkoncernen som också äger bland annat Aftonbladet.
De är kända för sin mycket professionella kundtjänst och för att de hjälper sina kunder genom hela ansökningsprocessen.
Valdes 11 097 gånger- En av Sveriges mest kända låneförmedlare
- Jämför låneerbjudanden från 40 banker
- Ansökan med BankID online
- En kreditupplysning hos UC
Coop Bank – extra låg ränta för medlemmar
Coop är kanske mest känt som en matvarubutik men de erbjuder också ett attraktivt banklån. De är inte en låneförmedlare, vilket innebär att du bara kommer få ett erbjudande från Coop när du ansöker hos dem.
Det som gör deras banklån attraktivt är framförallt att de erbjuder en lägre ränta till befintliga medlemmar. Detta gör lånet till ett attraktivt lån som kostar lite jämfört med andra långivare.
Valdes 783 gånger- Erbjuder privatlån, sparkonto och kreditkort
- 1 % lägre ränta på privatlån för medlemmar
- Erbjuder också billån, samlingslån och renoveringslån
- Rabatt och bonus för Coop-medlemmar
Så sparar du 1 940,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 10 000,00 kr lån under 90 dagar är 1 940,00 kr.
Vad är ett banklån?
Banklån är ett annat namn för en kredit från en bank till dig som privatperson (i vissa fall också till ett företag).
Ett banklån kan delas upp i tre olika typer av lån.
- Banklån med kort löptid från 1 månad till 1 år kallas oftast snabblån
(för konsumtion – belopp under 50 000 kr) - Banklån med lång löptid från 1 år till 15 år kallas oftast privatlån.
(för konsumtion – belopp upp till 600 000 kr) - Banklån med lång löptid ämnat för bostadsköp kallas bolån.
(för att belåna köp av bostad – belopp oftast över 1 miljon kr)
Alla lån som tas genom en bank eller ett finansinstitut kallas övergripande för ett banklån.
Vad skiljer banklån från andra lån?
Det är ingen direkt skillnad på att låna pengar från en bank eller ett annat kreditinstitut. De erbjuder i stort sett samma slags lån med några få undantag.
En traditionell bank erbjuder nästan aldrig snabblån eller smslån – alltså lån med kort löptid och hög ränta.
Generellt kan man säga att:
- Banklån med lång löptid har oftast lägre ränta
- Banklån med kort löptid har oftast högre ränta
5 tips för att hitta det billigaste banklånet
- Låna inte mer än du måste. Ju mindre du lånar desto lägre blir kostnaderna.
- Betala tillbaka lånet så fort som möjligt. Med en kortare återbetalningstid blir den totala räntekostnaden lägre.
- Använd en medsökande. Om du använder en medsökande känner banken sig tryggare att låna ut till dig vilket ger en lägre ränta.
- Fast inkomst. Om du har en fast anställning känner banken sig tryggare att låna ut till dig.
- Budgetera och planera. Planera inkomster och utgifter för att vara säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid och därmed undvika onödiga avgifter.
Tänk på detta innan du tar ett banklån
- Jämför olika bankers erbjudande noggrant
- Ta inte ett banklån på en större summa än vad du behöver
- Ett banklån med säkerhet har ofta bättre villkor än ett banklån utan säkerhet
- Ju mer du amorterar desto lägre bli lånets totala kostnad
- Till sist: lusläs villkoren och kontrollera vilka eventuella straffavgifter som kan tillkomma
Varför jämföra banklån på Financer.com?
På Financer.com kan du jämföra banklån och hitta bästa erbjudande här på Financer.com. Vi samarbetar med ett stort antal banker och långivare för att göra det enklare för dig som låntagare.
Jämförelseverktyget högst upp är gjort för att du ska få en så tydlig bild som möjligt över ränta och avgifter på olika banklån.
Vårt mål är att du ska hitta det bästa banklånet med en så låg kostnad som möjligt.
Självklart är vår jämförelsetjänst helt gratis.
