Lendo eller Zmarta: vilken låneförmedlare passar dig?

Om du väljer mellan Lendo eller Zmarta finns ingen låneförmedlare som är bäst för alla. Båda förmedlar privatlån på 10 000 till 800 000 kr, tar inte betalt av dig för jämförelsen och låter dig skicka en ansökan som innebär en UC-förfrågan via förmedlaren.

Lendo passar ofta bättre om du prioriterar största möjliga annonserade räckvidd. Företaget uppger att ansökan kan jämföras hos upp till 40 banker och långivare. Zmarta uppger upp till 35 och publicerar samtidigt ett lägre minsta årsinkomstkrav, 100 000 kr jämfört med 120 000 kr hos Lendo för lån över 30 000 kr.

Det betyder inte att Lendo automatiskt ger fler erbjudanden eller att Zmarta godkänner fler sökande. Varje ansluten långivare gör en egen kreditbedömning utifrån bland annat inkomst, skulder, boendekostnader och kreditvärdighet. Det billigaste alternativet avgörs av de faktiska erbjudanden du får, särskilt deras effektiva ränta, avgifter, löptid och totalkostnad.

Vår redaktionella bedömning är därför att Lendo har ett litet övertag i annonserad räckvidd, medan Zmarta kan vara mer relevant för den som uppfyller Zmartas lägre publicerade inkomstgräns men inte Lendos. Läs gärna våra separata genomgångar av Lendo och Zmarta om du vill granska respektive tjänst närmare.

Grundtjänsten är snarlik hos de två förmedlarna, men deras publicerade räckvidd och vissa ansökningskrav skiljer sig. Tabellen bygger på företagens aktuella information och Finansinspektionens register, kontrollerade mot aktuella primärkällor.

Det kostar normalt inget att använda Lendo eller Zmarta. Låneförmedlaren får i stället ersättning från den långivare som beviljar och betalar ut ett lån. Ansökan är inte bindande, så du behöver inte välja något av erbjudandena.

Den kostnadsfria förmedlingen ska inte blandas ihop med kostnaden för själva lånet. Om du accepterar ett erbjudande kan du behöva betala ränta, uppläggningsavgift, aviavgift eller andra avgifter enligt långivarens avtal. Det är långivaren, inte förmedlaren, som sätter villkoren.

Jämför i första hand effektiv ränta. Den inkluderar nominell ränta och obligatoriska avgifter och ger därför en bättre bild av priset än den nominella räntan ensam. Kontrollera också totalt belopp att återbetala. En låg månadskostnad kan bero på lång löptid, vilket ofta gör att du betalar ränta under fler månader.

Ett representativt exempel visar hur ett lån kan se ut för en typisk kundgrupp, men det är inte en personlig offert. Din ränta fastställs först efter kreditprövningen. Använd gärna vår guide för att jämföra lånekostnader och bedöm samma lånebelopp och löptid hos alla erbjudanden. Då blir jämförelsen mer rättvis.

Båda tjänsterna är tillgängliga för personer som är folkbokförda i Sverige och vill jämföra privatlån utan säkerhet. Du lämnar ekonomiska uppgifter i en digital ansökan. Därefter kan anslutna långivare bedöma om de vill lämna ett erbjudande.

För lån över 30 000 kr anger Lendo att du ska vara minst 18 år, ha varit folkbokförd och bosatt i Sverige i minst ett år, ha fast inkomst från arbete eller pension och tjäna minst 120 000 kr per år. Du får inte ha haft en skuld hos Kronofogden under de senaste sex månaderna.

Zmarta anger minst 18 år, minst 100 000 kr i årsinkomst, folkbokföring och bosättning i Sverige samt ingen obetald eller aktuell skuld hos Kronofogden. Zmarta uppger att vissa samarbetspartner kan acceptera betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning kan ändå begränsa urvalet och leda till högre ränta.

Kraven ovan är miniminivåer för att kunna ansöka. De innebär inte att du blir godkänd. Långivaren gör en individuell kreditprövning och kan ställa högre krav. Befintliga lån, många krediter, oregelbunden inkomst och tidigare kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet.

Lendo uppger en UC-förfrågan via sin ansökan och förklarar att vissa samarbetspartner kan komplettera med uppgifter från ett annat kreditupplysningsföretag utan att det försämrar UC-betyget. Zmarta beskriver också sin process som en UC-förfrågan via förmedlaren. Detta ska inte tolkas som att ingen långivare kan hämta kompletterande information.

Lendo AB och Zmarta AB finns som aktiva företag i Finansinspektionens register. Registren visar tillstånd för konsumentkreditförmedling och bostadskreditförmedling. Reglernas kategorier är under förändring, så äldre benämningar på kreditinstitut eller tillstånd bör inte användas som ett permanent mått på framtida status.

En låneförmedlare är en mellanhand, inte den bank som lånar ut pengarna. Förmedlaren samlar in ansökan och vidarebefordrar den till relevanta samarbetspartner. Om du accepterar ett erbjudande ingår du låneavtalet med den valda långivaren. Läs därför långivarens förhandsinformation, villkor, avgifter och återbetalningsplan innan du signerar.

Du är inte bunden bara för att du ansöker eller får ett erbjudande. För privatlån gäller normalt också lagstadgad ångerrätt enligt villkoren för konsumentkrediter. Om något är oklart kan du kontakta Konsumenternas Bank- och finansbyrå för oberoende vägledning.

Varken registrering hos FI eller användning av en etablerad förmedlare gör ett lån riskfritt. Missade betalningar kan ge påminnelseavgifter, inkassokrav och i förlängningen ärenden hos Kronofogden. Låna bara ett belopp som din budget klarar även om räntan eller andra hushållskostnader förändras.

Lendo kan vara ett rimligt förstaval om du uppfyller de publicerade kraven och värdesätter den större annonserade räckvidden på upp till 40 banker och långivare. Skillnaden mot Zmartas upp till 35 är dock inte samma sak som fem extra erbjudanden. Samarbetspartnernas urval och kreditbedömningar avgör utfallet.

Zmarta kan passa bättre om din årsinkomst ligger mellan 100 000 och 120 000 kr och du uppfyller tjänstens övriga villkor. Zmartas formulering om Kronofogden är också mindre restriktiv än Lendos uttryckliga sexmånadersgräns. Den valda långivaren kan fortfarande ha egna hårdare krav.

Har du en betalningsanmärkning kan Zmarta vara relevant att undersöka eftersom vissa partner uppges acceptera sådana anmärkningar. Räkna inte med godkännande och granska kostnaden extra noga. En svagare kreditprofil kan påverka både räntan och vilka långivare som vill lämna erbjudande.

Om du främst vill hitta ett billigt lån bör du inte välja en förmedlare enbart efter antalet samarbetspartner. Jämför de faktiska erbjudandenas effektiva ränta och totalkostnad. Vår översikt över privatlån och aktuella jämförelsepunkter förklarar vad som brukar påverka priset.

Börja med att kontrollera att du uppfyller minimikraven och bestäm vilket lånebelopp du faktiskt behöver. Gör sedan en budget med utrymme för ränta, avgifter och oväntade utgifter. Välj den förmedlare vars villkor och räckvidd passar din situation bäst och skicka en ansökan där först.

Undvik att ansöka hos Lendo och Zmarta samtidigt bara för att maximera antalet möjliga svar. Separata ansökningar till separata förmedlare kan innebära separata UC-förfrågningar. Många förfrågningar under kort tid kan påverka hur en långivare bedömer din kreditvärdighet. Överlappande partnernätverk kan dessutom göra att nyttan med en andra ansökan blir begränsad.

När erbjudandena kommer bör du jämföra effektiv ränta, totalkostnad, löptid, avgifter och möjlighet till extra amortering. Tacka nej om villkoren är för dyra. Du behöver inte acceptera ett lån för att du har ansökt.

Slutsatsen i jämförelsen Lendo vs Zmarta är att Lendo har större annonserad räckvidd och Zmarta ett lägre publicerat inkomstkrav. Ingen av dessa skillnader visar vilken tjänst som ger just dig lägst ränta. Om du vill sätta alternativen i ett bredare sammanhang kan du läsa vår jämförelse av låneförmedlare i Sverige.