Vi följer 
Granskad av Johannes LarssonPrivatlån
Privatlån
Privatlån
Privatlån
Även om vi gör vårt bästa för att hålla data uppdaterade, kan vi inte garantera den fullständiga noggrannheten på daglig basis
En fullständig genomgång av alla datapunkter för produkterna i denna jämförelse för att hjälpa dig fatta rätt beslut.
Se hur räntorna jämförs hos alla leverantörer. Staplarna visar intervallet mellan lägsta och högsta ränta som erbjuds av varje företag.
ToppbetygAtt ha låg kreditvärdighet gör det svårare att bli beviljad lån, men det är inte omöjligt. Kan man låna med låg kreditvärdighet? Ja, det finns flera långivare som accepterar sökande med dålig kreditvärdighet.
Vi har jämfört alternativen och listat de bästa lånen för dig som har lån dålig kreditvärdighet. Använd jämförelseverktyget ovan för att filtrera efter dina behov och se vilka långivare som matchar din situation.
Kreditvärdighet är en bedömning av hur troligt det är att du betalar tillbaka ett lån i tid. I Sverige görs denna bedömning främst av kreditupplysningsföretaget UC (Upplysningscentralen), som ger dig en poäng på en skala från 0 till 100.
En UC-poäng över 50 anses som god kreditvärdighet, medan en poäng under 30 räknas som låg. Långivare använder din UC-poäng tillsammans med andra faktorer när de beslutar om de ska bevilja din ansökan.
Faktorer som påverkar din kreditvärdighet:
Betalningshistorik: Betalningsanmärkningar och försenade betalningar sänker din kreditvärdighet
Inkomst och anställning: En stabil inkomst och fast anställning höjer din kreditvärdighet
Befintliga skulder: Många aktiva lån och krediter påverkar negativt
Antal kreditupplysningar: Varje UC-förfrågan registreras och för många inom kort tid sänker din poäng
Bostadssituation: Att äga bostad eller ha ett stabilt hyreskontrakt ses som positivt
Det finns flera anledningar till att din kreditvärdighet kan vara låg. Att förstå orsaken hjälper dig att veta vilka åtgärder du kan vidta.
Vanliga orsaker:
Betalningsanmärkningar: En betalningsanmärkning stannar kvar i minst 3 år hos Kronofogden och är den vanligaste orsaken till låg kreditvärdighet
Skulder hos Kronofogden: Aktiva skulder som inte betalats signalerar hög risk för långivare
Många kreditupplysningar: Varje UC-förfrågan syns i din kreditrapport. Många förfrågningar under kort tid tolkas som ekonomisk stress
Hög belåningsgrad: Om du redan har många aktiva lån i förhållande till din inkomst
Låg eller ingen inkomst: Utan en stabil inkomst kan det vara svårt att visa återbetalningsförmåga
Kort kredithistorik: Om du nyligen flyttat till Sverige eller aldrig haft lån eller krediter saknas underlag för bedömning
Det finns flera typer av lån som kan vara möjliga trots låg kreditvärdighet. Varje typ har sina fördelar och nackdelar:
Snabblån och sms lån med låg kreditvärdighet har generellt lägre krav jämfört med traditionella banker. Beloppen ligger vanligtvis mellan 1 000 och 30 000 kr med en återbetalningstid på 1 till 12 månader.
Nackdelen är att räntan ofta är betydligt högre. Effektiv ränta på 20 till 25 % är vanligt.
En kontokredit fungerar som en kreditgräns du kan utnyttja vid behov. Att skaffa en kontokredit med låg kreditvärdighet är möjligt hos företag som Brixo och Fairlo som accepterar sökande med sämre kreditbetyg.
Fördelen med en kontokredit är att du bara betalar ränta på det belopp du faktiskt använder.
Vissa långivare gör sin kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe istället för UC. Lån utan UC med låg kreditvärdighet innebär att din UC-poäng inte påverkas av ansökan. Se vår lista över lån utan UC för fler alternativ.
Om du har flera lån med hög ränta kan du samla lån med låg kreditvärdighet genom ett samlingslån eller omstartslån. Det sänker din totala månadskostnad. Vissa samlingslångivare som Anyfin och Svea specialiserar sig på kunder med sämre kreditvärdighet.
Även om kraven varierar mellan långivare finns det grundläggande villkor som nästan alla ställer:
Ålder: Minst 18 år (vissa långivare kräver 20 eller 23 år)
Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige
BankID: Svenskt BankID krävs för identifiering
Inkomst: De flesta kräver en deklarerad inkomst, men minimikravet varierar. Vissa snabblåneföretag accepterar inkomster från 8 000 kr per månad
Inga skulder hos Kronofogden: De flesta långivare avslår dig om du har aktiva skuldsaldon hos Kronofogden
Lån för personer med låg kreditvärdighet är dyrare än vanliga lån. Här är en översikt av vad du kan förvänta dig:
Ränta: Effektiv ränta ligger ofta mellan 15 och 25 % för snabblån och kontokrediter riktade mot personer med låg kreditvärdighet. Jämför det med privatlån för personer med god kreditvärdighet som kan ligga under 5 %.
Avgifter: Många långivare tar ut en uppläggningsavgift (vanligtvis 0 till 495 kr) och en administrationsavgift (30 till 65 kr per månad).
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med 20 % effektiv ränta och 12 månaders återbetalningstid kostar ungefär 1 100 kr i ränta. Den totala kostnaden blir alltså cirka 11 100 kr.
Jämför alltid den effektiva räntan när du jämför olika lån. Den inkluderar alla avgifter och ger en rättvis bild av den totala kostnaden.
Enklare att bli godkänd: Dessa långivare har lägre krav på kreditvärdighet
Snabb utbetalning: Många snabblån betalar ut pengarna inom 15 minuter
Flexibel återbetalning: Du kan i de flesta fall återbetala lånet i förtid utan extra kostnad
Lån utan UC möjligt: Vissa långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag
Betydligt högre räntor: Effektiv ränta kan vara 3 till 5 gånger högre än för personer med god kreditvärdighet
Lägre lånebelopp: Du kan oftast inte låna mer än 30 000 till 50 000 kr
Risk för skuldfälla: Höga räntor gör det svårare att betala tillbaka
Ytterligare påverkan på kreditvärdighet: Nya lån och UC-förfrågningar kan sänka din poäng ännu mer
Undrar du hur du kan förbättra din kreditvärdighet? Att höja sitt kreditbetyg tar tid men är fullt möjligt. Här är de mest effektiva åtgärderna:
Betala alla räkningar i tid
Det absolut viktigaste du kan göra. Varje missad betalning registreras och kan leda till en betalningsanmärkning som stannar i 3 år.
Minska dina befintliga skulder
Fokusera på att betala av lån med hög ränta först. Överväg att samla dina lån till ett samlingslån för att sänka den totala månadskostnaden.
Begränsa antalet kreditansökningar
Varje kreditupplysning via UC syns i din rapport. Sprid inte ut ansökningar hos många långivare under kort tid. Använd en låneförmedlare som gör en samlad förfrågan istället.
Visa stabil inkomst
En fast anställning och regelbunden inkomst förbättrar din kreditvärdighet över tid. Om du är egenföretagare, se till att deklarera inkomsten korrekt.
Kontrollera din kreditrapport
Beställ en kreditupplysning på dig själv via minuc.se. Kontrollera att all information stämmer och att det inte finns felaktiga registreringar.
Om du bestämmer dig för att låna trots låg kreditvärdighet, tänk på följande:
Jämför alltid flera alternativ. Skillnaden i ränta mellan olika långivare kan vara stor. Använd jämförelseverktyget här på Financer.se för att hitta det billigaste alternativet
Låna bara det du behöver. Ju högre belopp, desto dyrare blir lånet. Håll beloppet så lågt som möjligt
Kontrollera den effektiva räntan. Den inkluderar alla avgifter och ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden
Välj en realistisk återbetalningstid. En kortare löptid innebär högre månadskostnad men lägre total kostnad
Undvik att låna för att betala andra lån. Det kan leda till en skuldfälla. Om du har flera lån, överväg ett samlingslån istället
Fundera på alternativ. Kan du vänta med köpet? Finns det andra lösningar, som att låna av familj eller sälja något du inte behöver?
Går det att få lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det går. Flera långivare i Sverige accepterar sökande med låg kreditvärdighet. Snabblån och kontokrediter har generellt lägre krav än traditionella banker. Räkna dock med högre ränta och lägre lånebelopp.
Hur stort lån kan jag få med låg kreditvärdighet?Det varierar mellan långivare, men de flesta erbjuder mellan 1 000 och 50 000 kr för sökande med svagare kreditbetyg. Om du använder en låneförmedlare som Advisa eller Lendo kan du jämföra erbjudanden från upp till 40 långivare.
Kan jag låna utan UC om jag har låg kreditvärdighet?Ja. Vissa långivare använder Bisnode eller Creditsafe istället för UC för sin kreditupplysning. Det innebär att din UC-poäng inte påverkas av ansökan, men du genomgår fortfarande en kreditbedömning.
Är 560 en dålig kreditvärdighet?Det beror på vilket system som används. UC-poäng går från 0 till 100, inte 560. Om du syftar på en annan skala eller ett annat kreditupplysningsföretag kan det vara relevant att kontrollera direkt hos dem. Hos UC räknas en poäng under 30 som låg.
Går det att samla lån med dålig kreditvärdighet?Ja, det kan gå. Samlingslån är ett effektivt sätt att sänka din totala månadskostnad om du har flera aktiva lån. Vissa långivare som Anyfin och Svea specialiserar sig på samlingslån för personer med lägre kreditvärdighet.
Påverkas min kreditvärdighet av att söka lån?Ja, varje kreditupplysning via UC registreras och kan påverka din kreditvärdighet negativt om du gör många förfrågningar under kort tid. Använd gärna en låneförmedlare som gör en samlad förfrågan till flera långivare.
Hur lång tid tar det att förbättra sin kreditvärdighet?Det beror på din situation. Betalningsanmärkningar stannar kvar i minst 3 år. Men du kan börja förbättra din kreditvärdighet direkt genom att betala alla räkningar i tid, minska dina skulder och begränsa nya kreditansökningar.
Har du en fråga om detta ämne? Fråga communityn.
Var först med att ställa en fråga om detta ämne.
