Avanza omdöme och recension - är Avanza bra?

Avanza är en populär svensk nätmäklare där du kan investera i bland annat aktier, fonder och kryptovalutor (via certifikat).

Hos Avanza kan du öppna olika typer av konton som Investeringssparkonto (ISK), Aktie- och fondkonto (AF) och Kapitalförsäkring (KF).

Vad är Avanza?

Avanza är en svensk nätmäklare som blivit mycket populär bland småsparare. Plattformen är enkel att komma igång med, har låga priser, ett stort utbud och är enkel att navigera på.

Avanza erbjuder bland annat:

• Aktie- och fondhandel via en vanlig aktiedepå
• Kapitalförsäkring (KF) och Investeringssparkonto (ISK)
• Låga avgifter: ingen fast kostnad och mycket lågt courtage vid handel (från 0 kronor i courtage!) 
• Mycket bra recensioner och omdömen från kunder – Sveriges nöjdaste kunder 11 år i rad
• Populär indexfond utan avgifter (Avanza Zero)
• Avanza Auto – automatiskt fondsparande
• Stort utbud av svenska och utländska aktier och fonder
• Kryptovaluta som tex. Bitcoin – köps via certifikat som följer kursen
• Råvaror, valuta, optioner, terminer etc.
• Bolån
• Sparkonto

Så öppnar du konto hos Avanza

Avanza marknadsför sig själva på hemsidan som en plattform som är enkel att komma igång på -det tar bara 3 minuter att öppna ett nytt konto.

Marknadsföringen stämmer i det stora hela – processen för att öppna ett konto är enkel och går snabbt.

Så blir du kund hos Avanza:

• Fyll i ditt personnummer på Avanzas hemsida
• Om du är folkbokförd i Sverige hämtas din adress automatiskt, annars behöver du fylla i den själv
• Fyll i de fält som dyker upp på skärmen såsom användarnamn, lösenord och besvara grundläggande frågor rörande din erfarenhet och kunskap om investeringar
• Klart, du har nu ett Aktiekonto. När du väl är inloggad kan du också öppna andra konton som ett Investeringssparkonto (ISK) eller en Kapitalförsäkring (KF)
• Sätt in pengar på Avanza med Swish, direktöverföring från de största bankerna eller genom en vanlig överföring
• Steg 6: Börja handla aktier, fonder, certifikat på kryptovalutor eller andra värdepapper

För att logga in på ditt konto är det rekommenderat att använda Mobilt Bank-ID. Det är ett säkert sätt att komma in på kontot även om det naturligtvis också fungerar med användarnamn och lösenord.

Är Avanza bra eller dåligt?

Är Avanza bra om man vill börja handla aktier, fonder eller kryptovaluta? I det stora hela är svaret definitivt ja.

Inte bara för att vi på Financer tycker om plattformen utan för att de växer så det knakar, har mycket nöjda kunder och har vunnit otaliga priser.

 I 11 år i rad har Avanza vunnit pris över Sveriges mest nöjda kunder!

Enligt Avanzas hemsida släpps nya funktioner var 9:e dag. Få andra nätmäklare, framförallt storbankerna, kan stoltsera med lika frekventa uppdateringar.

Fördelar med Avanza

• Enkelt att komma igång: skapa ett konto med Bank-ID, sätt in pengar på flera olika sätt och du är igång
• Låga priser: jämfört med andra banker och mäklare har Avanza väldigt låga priser för köp och sälj av värdepapper
• Passar för nybörjaren: Avanza har fokuserat på att skapa en enkel plattform att komma igång med också för nybörjaren
• Stort utbud: handla aktier, fonder, automatiska investeringar, kryptovaluta, certifikat och mycket mer
• Enkla överföringar: lätt att sätta in och ta ut pengar genom bland annat Swish
• En säker nätmäklare: konton omfattas av insättningsgarantin och investerarskyddet vilket gör att dina sparpengar är skyddade vid en eventuell konkurs av Avanza

Nackdelar med Avanza

• Avanza är inte en fullskalig bank, de erbjuder visserligen bolån och sparkonto men har inte alla de produkter som storbankerna har
• Avanza är främst för dig som vill göra långsiktiga investeringar och inte för dig som är daytrader (de erbjuder bland annat inte handel med CFD-kontrakt)

Avanza konto – välj kontotyp som passar dig

För att börja handla kan du välja mellan flera olika typer av konton beroende på vad som passar dig bäst. 

De tre vanligaste typerna av Avanza konton är:

• Investeringssparkonto (ISK)
• Kapitalförsäkring (KF)
• Aktie och fonddepå (AF)

Nedan listar vi fördelar med respektive kontotyp och vad som kännetecknar dem.

ISK konto Avanza – Investeringssparkonto

Ett fördelaktigt konto där du inte behöver deklarera vinster/förluster till Skatteverket men samtidigt har tillgång till ett mycket stort utbud av produkter. 

Istället för att betala 30 % skatt betalar du en årlig schablonavgift på 0,375 % (2020). Det är alltså storleken på innehavet på ditt konto som avgör hur hög avgiften blir.

Avanza kapitalförsäkring

Kapitalförsäkringen är mycket lik investeringssparkontot men har några få skillnader. Beskattning sker på samma sätt som i en ISK, dvs. en årlig schablonavgift.

Skillnaden är att du inte har rösträtt på bolagsstämmor samt att du inte kan föra över befintliga värdepapper till kontot.

AF konto Avanza (Aktie- och fondkonto)

Aktie- och fondkonto är det historiskt sett vanligaste alternativet att spara i. Här behöver du betala skatt på eventuella vinster, men de kan kvittas mot förluster. Du betalar ingen årlig avgift som du behöver göra med en KF eller ISK.

Detta kan du handla på Avanza

Avanza har ett enormt utbud – både för nybörjaren men också för dig som är mer erfaren. Oavsett om du är aktiv och vill göra dagliga köp/sälj eller om du vill spara långsiktigt: Avanza har det mesta.

På Avanza kan du bland annat handla:

• Aktier, både svenska och utländska
• Fonder
• Automatisk fondförvaltning
• Valuta
• Råvaror
• Kryptovaluta (certifikat som följer kursen på kryptovalutor)
• Terminer
• Optioner

Avanza aktier

Avanza har ett stort utbud av aktier, framförallt svenska men också utländska.

Det är emellertid inte bara utbudet som är imponerade – med de låga kostnaderna (helt gratis om värdet på kontot är under 50 000 SEK!) är plattformen än mer attraktiv.

Du hittar stora välkända svenska företag likväl som mindre nischade småbolag.

Avanza fonder

Hos Avanza kan du välja mellan ett stort utbud av fonder – allt från dyrare fonder med högre risk till mer stabila fonder för mer långsiktiga investeringar.

De har samarbete med många olika fondmäklare men förvaltar också själva ett antal fonder där den kanske mest kända är Avanza Zero.

Avanza Auto är ett annat alternativ för dig som vill månadsspara i fonder och inte har tiden/kunskapen att lägga ner för mycket tid på att studera de olika alternativen. 

Avanza Zero – fond utan avgift

Avanza Zero är en fond helt utan avgifter. Den är förvaltad av Avanza Bank själva och är den populäraste fonden bland bankens kunder.

• Följer Stockholmsbörsens 30 mest handlade aktier
• Helt utan avgifter
• Förvaltas av Avanza
• En stabil fond som i mångt och mycket följer Sveriges ekonomiska utveckling

Avanza Zero kan handlas oavsett om du har en ISK, KF eller ett AF-konto.

Avanza Auto – automatiskt fondsparade

Avanza Auto är ett fondsparande för dig som inte har tid, kunskap eller lust att sätta dig in i vilka fonder eller aktier som passar dig bäst. Med andra ord – ett automatiskt sätt att investera i Fonder där Avanza sköter jobbet åt dig.

• Avanza investerar automatiskt i fonder
• Välj själv belopp du vill spara eller månadsspara
• Välj tidshorisont – dvs. hur länge du vill spara
• Välj mellan 6 olika portföljer beroende på önskad risk/förväntad avkastning
• Innehavet re-balanseras automatiskt
• Förvaltningsavgift på 0,35 %
• Avbryt sparandet när som helst

Är Avanza Auto bra?

För dig som vill investera ditt sparkapital men tycker det är svårt och krångligt att sätta sig in det själv är Avanza Auto bra. Det är ett smart, enkelt och billigt sätt att börja månadsspara i fonder.

Avanza Auto: 6 olika portföljer

Med Avanza Auto kan du välja mellan 6 olika portföljer – Avanza Auto 1-6.

1 är den mest “säkra” men med lägst avkastning och Avanza 6 den med störst risk men också störst möjlighet till avkastning.

Vilken portfölj som passar dig beror på hur stor risk du är villig att ta och hur stor avkastning du önskar. 

Avanza 1 som exempel har mellan 15-35 % av tillgångarna i aktier och resten i räntefonder, aktiefonder och alternativa investeringar. 

Avanza 6 har mellan 80-100 % i rena aktier – en betydligt större risk med andra ord men också med större möjlighet till avkastning. Portföljerna 2-5 hamnar någonstans mittemellan.

Avanza Auto omdöme

Avanza Auto är en mycket populär tjänst enligt Avanza själva. Just enkelheten, det automatiska sparandet och de låga kostnaderna gör att många väljer Avanza Auto.

Omdömen och recensioner från användare är också i det stora hela positiva.

Bitcoin Avanza och andra kryptovalutor

Hos Avanza kan du köpa certifikat som följer kurser på kryptovalutor som tex. Bitcoin. Däremot går det inte att köpa själva kryptovalutan – för att göra detta passar tex. Coinbase bättre.

Fördelarna med att handla certifikat som följer en viss kryptovaluta är att det är betydligt enklare att komma igång samtidigt som du har möjlighet att göra samma vinst (men också förlust!) som att äga själva kryptovalutan.

Däremot kan du inte handla med hävstång på certifikat. Generellt sett är Avanza inte rätt plattform för dig som vill handla med hävstång vilket är bra att vara medveten om.

Bitcoin Avanza och andra kryptovalutor du kan köpa (via certifikat):

• Bitcoin
• Ethereum
• XRP
• Litecoin

Avanza kostnader

Avanzas koncept är att erbjuda sina kunder billig handel med värdepapper. Detta är tydligt när man tittar på deras courtage som är mycket lågt jämfört med många andra banker och börsmäklare. 

• Gratis att öppna konto (alla typer av konton)
• Mycket lågt courtage (i vissa fall 0 SEK)
• Inga insättnings- eller uttagsavgifter

Hur mycket du betalar i courtage beror på vilken typ av konto du har och hur stora affärer du gör.

Avanza erbjuder sina kunder 5 olika konton. Vilken som passar bäst beror på hur stort sparande du har, hur ofta du handlar och vad du handlar. Läs mer på Avanzas hemsida för att välja rätt konto för just dig.

Courtage Avanza – så mycket kostar aktiehandel

Observera också att ovanstående kostnader endast gäller för handel med aktier på Stockholmsbörsen.

Besök Avanzas hemsida för kostnader på andra börser samt för utländska värdepapper.

Avanza Start

För dig med max 50 000 SEK på kontot betalar du 0 SEK i courtage och avgifter – helt gratis med andra ord!

Tänk på att om du någon gång haft över 50 000 SEK på kontot och sedan går under denna gräns gäller detta ej.

Är Avanza säkert?

Avanza är ett renodlat svenskt företag med banklicens och som står under Finansinspektionens tillsyn. Detta gör att Avanza får anses vara mycket säkert för kunder.

Dessutom omfattas konton hos Avanza av insättningsgaranti och investerarskydd.

Vidare är all information såsom användarnamn och lösenord hos Avanza krypterade.

Du kan också aktivera tvåfaktorsauktorisering för ytterligare säkerhet. Som nämnt tidigare går det också att logga in med mobilt Bank-ID.

Sammantaget är Avanza en mycket säker nätmäklare men som alltid är det viktigt att hålla personlig information för sig själv och inte dela känslig information med utomstående.

Andra tjänster från Avanza

Förutom att vara en nätmäklare erbjuder Avanza också andra tjänster. Framförallt inom bolån har de profilerat sig själva inom de senaste åren – men de erbjuder också ett fördelaktigt sparkonto.

Avanza bolån

Avanza kallar sitt bolån för Bolån+. Egentligen är det ett samarbete med två andra företag: Stabelo och Landshypotek.

I skrivande stund erbjuds ränta från 1,04 % vilket är ett mycket intressant erbjudande jämfört med storbankerna. 

Avanza sparkonto

Avanza erbjuder också sparkonton – från ingen bindningstid upp till två års bindningstid. 

Jämfört med andra sparkonton är räntan mycket bra även om den är låg historiskt sett (fallet för alla sparkonton idag).

För att hitta ett sparkonto med högre ränta behöver du gå till en bank som inte har insättningsgaranti vilket såklart medför en större risk.

Lär dig mer på Avanza Akademin

Avanza har en bra sida där du kan lära dig mer om aktier och aktiehandel: Avanza Akademin. 

Här finns övergripande information om de värdepapper du kan handla i, saker att tänka på, tips och tricks mm. Du kan också få fördjupande information om respektive ämne.

Några av sektionerna (men det finns fler):

• Aktier
• Fonder
• Strategier för sparande
• Privatekonomi och bostad
• Pension
• Skatter

Besök själv Avanza akademin för att lära dig mer – ett bra sätt att lära sig om trading och handel oavsett om du är nybörjare eller mer erfaren.

Avanza omdöme och recension

Avanzas omdömen är mycket goda, genomsnittsbetyget på Trustpilot är 3,7 av 5 men med endast 111 omdömen.

Avanza har valt att inte fokusera så mycket på Trustpilot, man besvarar inga av kommentarerna. Föga förvånande är det en del mycket negativa kommentarer – det är oftast kunder som generellt sett är negativa som kommenterar. 

På Facebook har Avanza recensioner från många kunder samt ett bättre betyg: totalt 550 kommentarer med ett snittbetyg på 4,4 av 5.

Självfallet finns det alltid de som är missnöjda (tex. är ett vanligt klagomål att behöva vänta på svar från support) – men i det stora hela finns ingen anledning att tro att Avanza inte är en bra nätmäklare.

Kom igång med Avanza idag

Det allra bästa sättet att lära sig om aktie- och fondhandel är att börja. Eftersom det är helt gratis att öppna ett konto hos Avanza är det en bra idé att försiktigt testa sig fram.

Att köpa eller sälja aktier upp till 50 000 SEK kostar ingenting – därför är det ett utmärkt sätt att börja lära sig genom att handla med små poster.