Svårt att få lån

Författare  Tobias Ahlqvist

Uppdaterad: 12 september, 2024

Har du svårt att få lån?

Det kan finnas flera anledningar till att man kan ha svårt att få lån och att banken säger nej.

Att man har betalningsanmärkningar, låg eller osäker inkomst och att man har många kreditupplysningar hos UC är några av de vanligaste orsakerna till att det kan vara svårt att få låna pengar.

Anledningen till det är att långivaren anser att du har en låg kreditvärdighet och att de därmed tar en större risk om de skulle låna ut pengar till dig.

Om du har fått nej av banken när du har sökt lån kan det kännas hopplöst, men det är sällan helt omöjligt att få lån – vilka alternativ du har går vi igenom här.

Svårt att få lån med betalningsanmärkningar

Om orsaken till att du har svårt att få lån är på grund av att du har en eller flera betalningsanmärkningar så går det ändå att få låna.

Flera långivare accepterar lån trots betalningsanmärkningar. Det bästa sättet är att söka lån via en låneförmedlare, då skickas din ansökan ut till många olika banker och långivare varav åtminstone några brukar acceptera ansökningar trots anmärkningar.

Använd någon av låneförmedlarna nedan för att hitta långivare som istället för att bara ta hänsyn till din betalningsanmärkning gör en samlad helhetsbedömning av din kreditvärdighet och betalningsförmåga.

En betalningsanmärkning är så klart negativt, men det kan finnas annat som väger upp för det, t.ex. att du har en fast inkomst och sköter din ekonomi i övrigt.

Svårt att få lån pga. för många kreditupplysningar hos UC?

En anledning till att man ha svårt att få låna är att man har många kreditupplysningar hos UC.

Anledningen till att det har blivit så kan vara för att man har sökt lån, blivit nekad, därför gjort ny ansökan hos ny långivare och så vidare.

Låneföretag måste enligt lag göra en kreditupplysning på alla som vill låna pengar och för varje ny ansökan har det tagits en kreditupplysning hos UC som sparas i deras register.

Många kreditupplysningar hos UC är något som kan påverka din kreditvärdighet negativt och det är därför det kan bli svårare att få lån.

Lösning på det problemet är helt enkelt att söka ett lån som använder något annat kreditupplysningsföretag än just UC.

Långivarna nedan använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC (t.ex. Creditsafe och Bisnode), de ser därmed inte din kreditupplysningshistorik hos UC.

Tänk bara på att ett lån utan UC är så kallade snabblån eller smslån med högre ränta än vanliga privatlån.

Helt omöjligt att få lån?

Har du testat alla alternativen här ovan men det är ändå helt omöjligt att få lån?

1) Utöka krediten på ditt kreditkort

Har du ett kreditkort där du har betalat dina månadsfakturor i tid kan du undersöka möjligheten att få utöka krediten på kortet.

Ett kreditkort är ju också ett slags lån och ett större kreditutrymme kan liknas vid att låna mer pengar.

Betalar du din månadsfaktura inom dina räntefria dagar behöver du heller inte betala någon ränta för det extra kreditutrymmet.

2) Låna av familjen

Om det finns någon familjemedlem, kompis eller släkting du kan låna av kan det vara ett bättre alternativ än att behöva ta ett lån med hög ränta.

Det är dock viktigt att både du och personen du lånar av tänker igenom det noga innan och helst skriver ett avtal så att alla parter är införstådda med vad ni går med på.

Du vill inte riskera att bli ovän med din familj eller bästa kompis på grund av ett obetalt lån.

3) Belåna dina föremål hos Pantbanken

Du har då alternativet att gå till Pantbanken och på så sätt belåna värdefulla saker du äger. Klockor, smycken, tavlor och antikviteter hör till vanliga föremål som folk tar med sig till Pantbanken.

Genom Pantbanken får du normalt 80 % av det uppskattade andrahandsvärdet på dina föremål utbetalt direkt till dig.

Precis som ett vanligt lån så har lånet från Pantbanken en löptid. När löptiden gått ut har du möjligheten att köpa tillbaka dina föremål.

Om du inte vill, eller kan, göra det kommer föremålet säljas på auktion. Om auktionen inbringar mer pengar än beräknat så går överskottet till dig.

4) Lån med hög beviljandegrad (smslån)

Att ta ett smslån innebär att man får betala en hög ränta, men är samtidigt en lösning om man har svårt att bli beviljad ett vanligt lån.

Ferratum – 98 % blir godkända

Företag	Betyg från besökare	Antal gånger vald
Ferratum	4.0	21,148	Visa företag

En långivare som är känd för att godkänna många ansökningar och ha en hög beviljandegrad är Ferratum Money. 98 % av alla med en hyfsad kredithistorik blir godkända av Ferratum.

Det går att ansöka om lån på från 1 000 – 45 000 kr. Ansökan tar 2-3 minuter och du får sen besked och utbetalning direkt.

Ferratum använder sig av Creditsafe för sin kreditkoll, deras kreditupplysning är därför inget som påverkar din kreditvärdighet hos UC.

Sammanfattning – Svårt att låna

Om du har svårt att få lån så är Financers bästa råd att göra följande:

• Använd dig i första hand av en låneförmedlare likt Zmarta för att söka lån, då kan du få låna pengar även om du har betalningsanmärkningar och är ung (18 års åldersgräns).
• Har du blivit nekad när du sökt vanligt blancolån kan du testa att söka smslån likt Ferratum. De har lägre krav än andra långivare och använder sig inte av UC för att göra sin kreditkoll. Det är därför enklare att få låna pengar. Nackdelen är att räntan blir högre.
• Har du svårt att få lån på grund av att du är ung, men har en ordnad ekonomi i övrigt, kan du ansöka om snabblån hos Smspengar som har en åldersgräns på 18 år. Du behöver ha en deklarerad inkomst och får inte ha några betalningsanmärkningar.