Så fungerar en kreditupplysning

Författare  Tobias Ahlqvist

Uppdaterad: 12 september, 2024

Vad är en kreditupplysning?

Samtliga lån- och kreditgivare är enligt lag skyldiga att ta en kreditupplysning på alla som ansöker om ett lån hos dem. Kreditupplysningen innehåller en massa viktig information om dig och din ekonomi och är det underlag som långivaren använder sig av när de bedömer din betalningsförmåga. Det är med andra ord så här man avgör om du bör bli beviljad ett lån eller inte.

Därför kan det vara bra att veta vad en kreditupplysning innehåller och hur informationen påverkar dina möjligheter att få ett lån eller en kredit. Det ska Financer.com visa dig nu.

Årsinkomst & anställning

Den årsinkomst som står angiven i kreditupplysningen är din senast deklarerade årsinkomst, vilket innebär att du kanske tjänar mer eller mindre den dag du gör din låneansökan. Om du tjänar mer bör du komplettera din ansökan med ett anställningsavtal eller liknande som visar hur mycket du tjänar och om du tjänar mindre bör du låna ansvarsfullt så att du inte skuldsätter dig. När det gäller privatlån måste du oftast ha en fast anställning och om du har en sådan brukar det också synas i kreditupplysningen, då kan det även stå hur mycket du tjänar just nu.

Lån & krediter

Långivaren kan se om du har andra lån och krediter och hur stora de är. Det här påverkar såklart din betalningsförmåga i allra högsta grad. Om du har stora lån och krediter blir det svårare att få ytterligare ett lån, men om du har en hög inkomst är det inte omöjligt. Har du inga tidigare lån eller krediter kan detta istället vara till din fördel när det gäller ett nytt lån.

Skuldsaldo & betalningsanmärkningar

Om du har en skuld hos kronofogden syns det klart och tydligt i kreditupplysningen, även skulder som du har till inkasso brukar synas. Det står hur mycket du är skyldig samt när och varför du fick skulder hos kronofogden. Betalningsanmärkningar som du har fått på grund av obetalda lån och räkningar syns också såvida det inte har gått tre år sedan du fick dem, men tänk på att du får en ny betalningsanmärkning om kronofogden gör ett misslyckats utmätningsförsök av din inkomst och dina tillgångar.

Har du ett skuldsaldo är det mycket svårt att få ett lån medan betalningsanmärkningar inte behöver vara ett hinder, särskilt inte när det gäller smslån. Det finns emellertid omstartslån och bolån för dig som har kronofogdeskulder och några få privatlån att välja emellan för dig som har anmärkningar.

Övriga uppgifter i en kreditupplysning

• Civilstatus, det vill säga om du är singel, gift eller skild, finns med i upplysningen. Skulle du ha ett äktenskapsförord finns även denna information med.
• Överskott eller underskott av kapital. Om du som är egenföretagare har ett fint överskott ökar det såklart dina chanser att få ett lån.
• Fastighetsägaruppgifter och fastighetens taxeringsvärde. Om du äger en bostad är det till din fördel om du tar ett lån med säkerhet.
• Tidigare kreditupplysningar hos UC. Om du tidigare tagit ett lån hos en långivare som tagit sin kreditupplysning hos UC brukar det synas. Det är därför det är så många som ansöker om ett lån hos en långivare som tar sin kreditupplysning hos andra kreditupplysningsföretag, till exempel Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Ansöker du om lån via Bisnode, lån via Safenode eller lån via Creditsafe syns det bara hos dem.
• Antal personer i hushållet kan också finnas med. Om du har en sambo eller maka/make som arbetar påverkar det din betalningsförmåga positivt. En sambo eller barn som inte arbetar påverkar betalningsförmågan negativt eftersom låntagaren då anses ha flera personer än dig själv att försörja.

Din kreditvärdighet är viktig

Din kreditvärdighet är en viktig del när det kommer till din ekonomi. Är inte din kreditvärdighet god kan det bli komplicerat att få både lån och krediter samt olika typer av abonnemang i framtiden så se till att ta hand om din ekonomi så gott det går för att underlätta vissa framtida moment. Håll dig så långt borta ifrån betalningsanmärkningar du kan genom att betala dina räkningar i tid och om du nu vill ta lite mindre lån då och då bör du försöka vända dig till långivare som använder sig av ett annat upplysningsföretag än UC.