Hur mycket får jag låna?

Författare  Tobias Ahlqvist

Granskad av  Johannes Larsson

Uppdaterad: 12 september, 2024

4 faktorer som avgör hur mycket du får låna

Flera faktorer avgör hur mycket du får låna – både när det gäller privatlån, snabblån och bolån.

Några av de viktigaste faktorerna är listade nedan:

1. Inkomst

Storleken på din inkomst är kanske den viktigaste faktorn för att avgöra hur mycket pengar du får låna. För privatlån gäller i huvudsak att du kan låna 1-2 gånger din årsinkomst. För bolån gäller som tumregel 5-6 gånger din årsinkomst.

Den stora skillnaden beror på att för ett bolån har du en bostad som säkerhet vilket inte gäller för privatlån utan säkerhet.

Detta gäller förutsatt att du har en god kreditvärdighet i övrigt och inga andra aktiva skulder eller betalningsanmärkningar.

2. Kreditvärdighet

Det tas alltid en kreditupplysning på dig när du tar ett lån. Kreditupplysningen fungerar som en översikt över din ekonomi och anger för långivaren hur troligt det är att du kan återbetala lånet enligt avtalet.

Kreditbetyget väger in saker som din månadslön, tidigare lån, eventuella betalningsanmärkningar, utgifter och annat. Ju högre kreditvärdighet du har desto bättre är det och troligare att du får din låneansökan beviljad.

3. Om du har en medsökande

När du ansöker om ett lån kan du ange att du har en medsökande. En medsökande är en person som står med på avtalet och accepterar att återbetala lånet om du själv inte gör det.

Detta är såklart en stor säkerhet för banken eftersom de vet att det kommer att få lånet återbetalat även om du som låntagare inte klarar av det själv. Då tittar banken på er gemensamma inkomst vilket gör att du kan låna en större summa och ofta kan erbjuda en lägre ränta.

Om du har någon som kan stå som medsökande på lånet är detta alltså en stor fördel.

4. Om lånet har en säkerhet eller inte

De flesta privatlån är lån utan säkerhet. Men om du har något värdefullt du kan ange till banken eller långivaren som säkerhet så kan du få ett större lån beviljat.

Om du till exempel äger en bostad eller något annat dyrare bör du berätta det för att banken för att de ska kunna känna sig säkrare på att du kan återbetala lånet i tid.

Tabell över högsta lånebelopp efter lånetyp

Olika lån har olika begränsningar på hur mycket du får låna. Ett bolån kan oftast vara väldigt stort eftersom huset sätts som säkerhet jämfört med privatlån och smslån som oftast är lån utan säkerhet.

Hur stort privatlån kan jag få?

Generellt sett brukar maxbeloppet för ett privatlån ligga på 1 till 2 gånger din årsinkomst.

Har du en månadsinkomst på 30 000 kr så blir din årslön ungefär 360 000 kr (kan vara högre om du räknar med semesterersättningen). Då kan du räkna med att kunna låna mellan 360 000 – 720 000 kr om du inte har några andra ekonomiska problem, skulder eller anmärkningar.

Maxbeloppet hos de flesta långivare är dock 600 000 kr.

Vilka inkomstkrav brukar banker och långivare ha för privatlån?

Det varierar men brukar ligga på mellan 10 000kr – 30 000 kr/månad.

Om du har en inkomst på 20 000 kr eller mer brukar du kunna ansöka om de flesta snabblån och privatlån.

Ju lägre utgifter du har desto mer får du låna

Banken ser dessutom över dina utgifter. Även om du har en hög inkomst kan banken anse att dina utgifter är för höga för att banken ska kunna bevilja något lån.

Ur bankens synvinkel handlar det bara om att de vill känna sig säkra på att lånet blir återbetalt. Känner de sig osäkra på detta (pga. låg inkomst, dålig kreditvärdighet, höga utgifter) är de mindre benägna att låna ut till dig. 

Tas det alltid en kreditupplysning?

När du ansöker om ett privatlån (eller bolån för den delen) tas det alltid en kreditupplysning på dig för att ta reda på din kreditvärdighet. Faktorer som din inkomst, boendesituation, civilstatus, lånehistorik och liknande påverkar din kreditvärdighet. 

Räkneexempel privatlån

I exemplet nedan ser du vad kostnaden blir vid olika räntesatser för ett lån på 500 000 kr med en löptid på 10 år.

I det här fallet är lånet ett annuitetslån.

Hur stort smslån kan jag få?

Hur mycket du får låna i smslån beror också här på hur hög inkomst du har samt om du har några befintliga betalningsanmärkningar.

Även smslångivare gör en kreditupplysning på sina låntagare även om det oftast inte görs hos UC utan hos andra kreditupplysningsföretag som till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Jämför alla smslångivare genom att klicka på knappen.

Hur stort bolån kan jag få?

Det är framförallt två saker som avgör hur stort bolån du blir beviljad:

• Din inkomst (Lön, studiebidrag, barnbidrag och andra fasta inkomster)
• Värdering på bostaden 

Tabell över lån och årsinkomst

Nedan ser du en enkel tabell där du snabbt kan få en överblick över hur mycket du får låna baserat på din månadslön och årsinkomst. Månadslönen anges innan skatt i tabellen. 

Du som har en månadslön på 25 000 kr innan skatt kan få ett bolån på som mest 1 500 000 kr om banken accepterar en skuldkvot på 5x för bolånet. 

Eftersom du behöver betala kontantinsatsen på 15% innebär det att köpesumman för bostaden kan vara högre. Men du måste betala kontantinsatsen kontant eller genom att ta ett kontantinsatslån. 

Om ni är flera i hushållet kan ni få låna en större summa eftersom hushållets gemensamma inkomster då är högre. Befintliga skulder såsom CSN-lån, billån, och kreditkort räknas in i den totala skulden. 

Amorteringskrav vid bostadsköp

Finansinspektionen har dessutom amorteringskrav alla långivare måste följa, så även du som låntagare.

Du som blir beviljad ett lån på mer än 4,5x din bruttoinkomst måste amortera ytterligare 1%. Det spelar det ingen roll hur stort eller litet lånet är, samma regler gäller för alla. 

Använd vårt jämförelseverktyg och få ner räntan

Med hjälp av vårt jämförelseverktyg kan du jämföra för att hitta bolån med låg ränta.

Hur mycket får jag låna baserat på min inkomst?

Alla banker har så kallade skuldkvotstak. Enkelt förklarat innebär skuldkvotstak gränsen för hur mycket du får låna baserat på din inkomst. 

• Avanza har ett mycket högt skuldkvotstak men de beviljar dock inte egna bolån, du kan endast flytta ett beviljat bolån dit
• Bankerna kan räkna in dina andra skulder i skuldkvoten
• Krav om amortering vid 4,5x gäller endast på själva bolånet
• De allra flesta banker kan vara flexibla och göra en individuell bedömning
• Minsta möjliga skuldkvotstak är oftast 4,5x

En hög skuldkvot är inte att föredra

En skuldkvot om 5-6x är en hög skuldkvot och bör inte vara ditt mål. Du bör se till att du har en hälsosam ekonomisk situation. Köp inte en alltför dyr bostad, även om lånet går igenom är det inte alltid det bästa valet för dig på lång sikt. 

Jämför privatlån på Financer.com

Här på Financer.com kan du jämföra Sveriges bästa privatlån för att hitta så låg ränta som möjligt.

Klicka på knappen för att läsa mer och börja jämföra olika privatlån.

Quiz: testa dina kunskaper!