Vad utdelningskalkylatorn gör
Med vår utdelningskalkylator ser du hur en aktieportfölj kan utvecklas när du får utdelning år efter år. Du fyller i ett startbelopp, hur mycket du sparar varje månad och vilken direktavkastning du räknar med. Kalkylatorn projicerar sedan din utdelning, portföljens värde och hur mycket kontanter du samlar in över den period du väljer. Du ser både första årets utdelning och hur den kan se ut längre fram, och du kan jämföra att återinvestera utdelningen mot att ta ut den som kontanter.
Ange startbelopp
Skriv in hur mycket du investerar från början, till exempel 100 000 kr.
Fyll i månadssparande
Ange vad du planerar att lägga till varje månad. Sätt 0 kr om du inte sparar löpande.
Sätt direktavkastning
Ange portföljens direktavkastning i procent, alltså årlig utdelning delat med värdet. Många svenska utdelningsaktier ligger kring 3 till 5 %.
Ange utdelningstillväxt
Skriv in hur mycket utdelningen väntas öka per år. Bolag som höjer utdelningen lyfter din avkastning över tid.
Ange kursutveckling
Fyll i förväntad årlig kursförändring för aktierna. Den styr hur portföljens värde rör sig utöver utdelningen.
Välj antal år
Bestäm hur lång period du vill projicera, till exempel 20 år.
Återinvestera eller ta ut
Välj läget DRIP om utdelningen ska köpa fler andelar automatiskt, eller uttag om du vill samla den som kontanter.
Så räknar kalkylatorn
Varje år beräknas din utdelning som portföljens värde gånger direktavkastningen. Sedan höjs utdelningen med den tillväxttakt du angett, och aktiekursen justeras med kursutvecklingen. I DRIP-läge köper utdelningen fler andelar, som i sin tur ger mer utdelning nästa år. Ditt månadssparande läggs till löpande och får samma effekt. Väljer du uttag samlas utdelningen i en kassa i stället för att återinvesteras, och portföljen växer då bara med kurs och nytt sparande.
Ett räkneexempel
Säg att du börjar med 100 000 kr, sparar 2 000 kr i månaden och räknar med 4 % direktavkastning. Första året blir utdelningen ungefär 4 000 kr på startbeloppet, plus utdelning på det du sparar in under året. Med 5 % utdelningstillväxt höjs den siffran varje år. Efter tio år har utdelningen vuxit från 4 % till runt 6,5 % mätt mot det belopp du ursprungligen satte in, vilket kalkylatorn visar som din yield-on-cost. I DRIP-läge köps fler andelar för utdelningen, så att både portföljvärdet och nästa års inkomst blir större. Tabellen och grafen visar utvecklingen år för år så att du ser när inkomsten tar fart.
Återinvestera eller ta ut utdelningen
Lägesväljaren avgör vad som händer med pengarna. Återinvesterar du (DRIP) växer portföljen snabbare, eftersom varje utdelning köper nya andelar som själva ger utdelning. Det passar dig som bygger kapital och inte behöver inkomsten ännu. Väljer du uttag får du kontanter du kan använda direkt, men portföljen växer långsammare. Kör samma siffror i båda lägena för att se skillnaden i slutvärde och total utdelning.
Det här påverkar utfallet
Kalkylatorn bygger på de antaganden du matar in, och verkligheten avviker alltid något. Utdelningar är inte garanterade. Bolag kan sänka eller pausa dem, och kurser rör sig upp och ned. Skatt på utdelning räknas inte med här. Hur utdelning beskattas beror på kontotyp och dina förhållanden, så kontrollera vad som gäller för dig hos Skatteverket eller din bank. En direktavkastning som ser ovanligt hög ut kan vara en signal om risk snarare än ett fynd.
Tips för en realistisk projektion
Använd en direktavkastning du kan belägga, inte den högsta du hittar. Breda utdelningsportföljer ligger ofta kring 3 till 4 %.
Håll utdelningstillväxten måttlig. Få bolag höjer utdelningen kraftigt år efter år under lång tid.
Räkna med en kursutveckling som speglar en bred marknad snarare än enstaka toppår.
Kör några olika scenarier, från försiktigt till optimistiskt, så ser du spannet i stället för en enda siffra.
Kom ihåg skatt och courtage när du tolkar slutsiffran, eftersom kalkylatorn visar belopp före dessa.
Vanliga frågor
Vad är en utdelningskalkylator?
En utdelningskalkylator visar hur en aktieportfölj kan utvecklas när du får utdelning över flera år. Du anger startbelopp, sparande, direktavkastning och tillväxt och får tillbaka utdelning per år, portföljvärde och total avkastning. Den hjälper dig att planera en utdelningsportfölj utan att gissa.
Hur räknas direktavkastningen ut?
Direktavkastning är den årliga utdelningen delad med aktiens eller portföljens värde, uttryckt i procent. Får du 4 000 kr i utdelning på en portfölj värd 100 000 kr blir direktavkastningen 4 %. Kalkylatorn använder den procentsats du anger som utgångspunkt och låter den växa enligt din tillväxttakt.
Vad betyder yield-on-cost?
Yield-on-cost är din utdelning i förhållande till det belopp du ursprungligen investerade, inte portföljens aktuella värde. När bolagen höjer utdelningen stiger den här siffran över tid, även om den aktuella direktavkastningen ser oförändrad ut. Det säger något om hur väl din ursprungliga insats arbetar åt dig.
Bör jag återinvestera eller ta ut utdelningen?
Återinvestering (DRIP) bygger kapital snabbare, eftersom utdelningen köper fler andelar som ger ännu mer utdelning. Uttag ger dig kontanter att använda nu, men portföljen växer då långsammare. Vilket som passar beror på om du sparar för framtiden eller behöver inkomsten i dag. Testa båda lägena i kalkylatorn för att se skillnaden.
Räknar kalkylatorn med skatt?
Nej, kalkylatorn visar belopp före skatt. Hur utdelning beskattas beror på kontotyp och din situation, och reglerna kan ändras. Kontrollera vad som gäller för dig hos Skatteverket eller din bank innan du planerar utifrån siffrorna.