Ränta på ränta

Testa vår sparkalkylator för att räkna ränta på ränta. Se vilken effekt det får när du har en hög ränta på lång sikt med ränta-effekten.
Staplar Linje Uträkning
Författare  Tobias Ahlqvist
Granskad av  Johannes Larsson
Uppdaterad: 6 november, 2024

Vad är ränta på ränta?

Ränta på ränta är ett fenomen där du inte bara får ränta på pengarna du sätter in på ett sparkonto – du får också ränta på din intjänade ränta (ränta på ränta).

Det här gör att dina pengar växer snabbare för varje år som går.

Effekten kallas för ränta på ränta, sammansatt ränta eller kumulativ ränta.

Det innebär att du i praktiken får mer i ränta på dina sparpengar än vad den angivna faktiskt räntan är.

Film som förklarar ränta på ränta effekten

I filmen nedan från Nordnet får du på ett enkelt och bra sätt förklarat vad ränta på ränta är och fördelarna med det.

Ett exempel: så här fungerar ränta på ränta

Så här fungerar ränta på ränta på ett fasträntekonto, det vill säga ett konto där du bara gör en enda insättning och får räntan utbetald en gång per år.

  1. Du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto med en ränta på 4 %.
  2. År 1 får du 800 kr i ränta (4 % på 20 000 kr) vilket innebär att du totalt har 20 800 kr på sparkontot.
  3. År 2 får du 832 kr i ränta eftersom du nu får 4 % i ränta på 20 800 kr och inte bara på dina ursprungliga 20 000 kr. Du får alltså 800 kr i ränta på dina 20000 kr och 32 kr i ränta på ränta på beloppet 800 kr. Totalt har du nu 21 632 kr på sparkontot.
  4. År 3 får du 4 % i ränta på 21 632 kr, vilket blir 854,28 kr och du har totalt 22 486,28 kr på kontot.
  5. Räntan fortsätter alltså att bli högre och högre desto längre du sparar eftersom du alltid får ränta på hela beloppet – inte bara på det ursprungliga beloppet du satte in.

Räkna ut ränta när du sätter in pengar varje månad

Om du också gör regelbundna insättningar på sparkontot (tex. varje månad) får du ännu högre ränta.

Att räkna ut detta är lite krångligare – därför rekommenderar vi att använda vår ränta på ränta kalkylator högst upp på sidan.

Vad är formeln för att räkna ut ränta på ränta?

Så här ser den klassiska formeln ut för att räkna ut ränta på ränta (sammansatt ränta):

K (t) = k (0) x (1 + p)t

  • K (t) står för det kapital du kommer att ha på ditt konto efter en viss tid
  • K (0) är det kapital du har på kontot vid periodens början
  • p är den ränta du får
  • t är antal perioder

Om du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto, får en sparränta på 3 % och sparar i 5 år ser formeln ut så här om du ”bara” får ränta på ränta en gång om året:
K (t) = 20 000 x (1 + 0,03)5.

En förenkling av formeln för ränta på ränta

Tycker du att det är krångligt?

En förenkling av ränta på ränta formeln kan se ut såhär:

Pengar på kontot efter ett antal år = kapitalet på kontot i början av perioden x sparräntan antal år (perioder)

p är räntesatsen för en viss period, ofta men inte alltid för helår, och t är antalet perioder.

10000 x (1+0.10) x 2 -> 10000 x 1.1 x 2

Låt dina sparpengar växa på ett sparkonto med hög ränta

Låt inte dina pengar ligga på ett vanligt bankkonto med låg ränta. Låt istället pengarna växa med ränta på ränta-effekten på ett sparkonto med hög ränta istället.

Nedan är 3 bästa sparkonton där du kan ta del av ränta-på-ränta effekten på.

Multitude Banks sparkonto

Multitude Bank har ett sparkonto som passar dig som vill ha hög ränta och frihet att ta ut pengarna när du vill. Du får bra avkastning utan att låsa dina pengar. Banken är registrerad på Malta och följer europeiska regler.

  • Fri tillgång: Du kan ta ut pengar när du vill, utan avgifter.
  • Bra ränta: Din ränta är konkurrenskraftig och ökar värdet på ditt sparande.
  • Trygghet: Dina pengar skyddas av den maltesiska insättningsgarantin.
Valdes 530 gånger
  • Sparkonto med ränta upp till 4,30 % (sep 2024)
  • Statlig insättningsgaranti
  • Sparkonton med både rörlig och fast ränta
  • Öppna konto online

Saldo sparkonto

Saldo Banks sparkonto ger dig möjlighet att spara med god ränta. Du kan enkelt öppna ett konto online och börja spara.

Minsta belopp för insättning är 10 000 kr. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin.

  • Hög ränta: Du kan få upp till 4 % i ränta på ditt sparande.
  • Enkel start: Börja spara direkt med ett online-konto.
  • Säkerhet: Ditt sparande skyddas av insättningsgarantin.
Valdes 41 gånger
  • Fasträntekonto med ränta upp till 4 %
  • Öppna sparkonto direkt online
  • Minsta sparbelopp: 10 000 kr
  • Omfattas av insättningsgaranti

Savelend fasträntekonto

Savelend erbjuder flera sparalternativ för dig som söker stabil avkastning. Du kan investera i olika projekt och öppnar ett konto online.

Sparandet ger hög fast ränta på 6 %, men tänk på att det inte omfattas av den statliga insättningsgarantin.

  • Hög ränta: Du får en fast ränta på 6 %.
  • Enkelt att öppna: Skapa konto online.
  • Skydd: Sparandet omfattas av kapitalskydd men inte av insättningsgarantin.
Valdes 9 gånger
  • Erbjuder tre olika sparprodukter
  • För dig som vill ha stabil avkastning
  • Investera i olika projekt
  • Öppna konto online

Ränta-på-ränta effekten gäller inte bara sparkonton

Ränta-på-ränta-effekter kan uppstå i många sammanhang och inte bara när det kommer till sparkonton.

Exempelvis betalas ofta räntan på banklån flera gånger om året. Eftersom årsräntan brukar divideras med antalet perioder per år blir den effektiva räntan högre än den marknadsförda årsräntan.

Hur påverkar inflationen ränta-på-ränta effekten?

En sak som ofta glöms bort är att inflationen påverkar hur stort värde dina sparpengar har. Sveriges riksbank har ett mål om en årlig inflationstakt på 1,5 % vilket betyder att varor och tjänster i genomsnitt blir 1,5 % dyrare per år.

När du räknar ut ränta kan det alltså vara bra att dra av den årliga inflationen för att se hur stor den sk. realavkastningen är.

Ett exempel på hur realavkastning fungerar

  • 2 % ränta på ditt sparkonto
  • 1,5 % inflation per år
  • 2 % – 1,5 % = 0,5 %
Din realavkastning blir i exemplet 0,5 %.

Det kan kännas hopplöst att tjäna pengar på sitt sparande om man räknar in inflationen tillsammans med de låga räntorna som dagens sparkonton ger. Men alternativet, att inte investera dina pengar alls, är ännu sämre.

Inflationen kan du som privatperson inte påverka men hur och var du väljer att placera dina sparpengar kan du däremot påverka.

Ränta på ränta kalkylator

Det enklaste sättet att räkna ut räntan på ditt sparande är att använda vår räntekalkylator som finns högst upp på den här sidan. Där kan du fylla i sparbelopp, hur länge du vill spara och hur mycket extra du vill sätta in på sparkontot varje månad.

Kalkylatorn räknar då ut hur mycket pengar du har på kontot efter en tid som du själv anger.

Börja investera och tjäna ränta på ränta

Vill du börja investera dina sparpengar för att ta del av ränta-på-ränta effekten?Klicka nedan för att jämföra olika sätt att investera pengar på.

Vanliga frågor om ränta på ränta effekten

Vad är ränta på ränta?

Ränta på ränta är effekten som uppstår när du tjänar ränta på både det ursprungliga kapitalet du sätter in på ett sparkonto och på den ackumulerade räntan från tidigare perioder.

Hur fungerar ränta på ränta i praktiken?

I praktiken innebär det att dina sparande växer snabbare över tid eftersom du tjänar ränta på både pengarna du satte in från början på sparkonto men också på den tidigare intjänade räntan. Ju längre tid du har pengarna på sparkontot desto mer tjänar du varje månad.

Påverkar sparandeperiodens längd effekten av ränta på ränta?

Ja, ju längre sparandeperiod, desto större blir effekten av ränta på ränta, eftersom räntan ackumuleras över en längre tid.

Är ränta på ränta viktigt för långsiktigt sparande?

Ja, ränta på ränta är en kritisk faktor för långsiktigt sparande och investeringar eftersom det kan leda till en betydande tillväxt av kapitalet över tid.

Quiz: Testa dina kunskaper om ränta-på-ränta

Quiz: Ränta på ränta

Financer tar transparens på allvar
Vi på Financer.se har som mål att hjälpa dig med din ekonomi, lån, investeringar och sparande. Allt vårat innehåll följer våra Redaktionella Riktlinjer. Vi är alltid transparenta kring hur vi recenserar produkter och tjänster vilket du kan läsa om i vår Granskningsprocess och hur vi tjänar pengar i avsnittet Om affiliatesamarbeten.
Författare Tobias Ahlqvist

Tobias Ahlqvist är Country Manager på Financer.se Sverige sedan 2020. I bagaget har han studier i ekonomi vid universitet i Umeå och Uppsala samt har arbetat som egen företagare inom ekonomisk rådgivning. Hans artiklar på Financer.se läses av över 30 000 svenskar varje månad och ger insikter om lån, ekonomi och finans. Han har även publicerat texter på driva-eget.se, di.se och andra finanssidor.

Granskad av Johannes Larsson
Dela på

FAQ Ränta på ränta

Vad är ränta på ränta-effekten?
Ränta på ränta-effekten är när dina sparpengar ökar i värde tack vare räntan du får på tidigare utbetald ränta (alltså inte bara på dina insatta sparpengar). Desto längre tid du har pengarna på ett sparkonto desto högre belopp får du per månad eftersom räntan-på-räntan blir högre desto längre tid du låter pengarna växa.
Vad är formeln på ränta på ränta på ett sparkonto?
Om du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto med en sparränta på 3 % och sparar i 5 år ser formeln ut så här: K (t) = 20 000 x (1 + 0,03)5. Formeln gäller om räntan betalas ut en gång per år.
Vad är ett exempel på ränta på ränta?

Låt säga att du sparar 10 000 kr på ett sparkonto med 3 % årsränta. Efter första året får du 300 kr utbetalt i ränta (3 % av 10 000 kr). År två får du 3 % av 10 300 kr istället för 10 000 kr - dvs. 309 kr istället för 300 kr. De extra 9 kr (skillnaden mellan 309 kr och 300 kr) kommer från ränta-på-ränta effekten.

Vad är realavkastning?

Realavkastning är avkastningen på din sparpengar när du räknat med inflationen. Sveriges mål är att ha en årlig inflationstakt på 1,5 % vilket betyder att varor och tjänster i genomsnitt blir 1,5 % dyrare varje år. Om du har en ränta på 3 % på ditt sparkonto och en inflation på 1,5 % blir realavkastningen 3% - 1,5% = 1.5 %.

Tyckte du texten var intressant?

3 av 3 tyckte texten var intressant

Hur kan vi göra texten ännu mer intressant? Din feedback är privat.

Genom att använda Financer gör du skillnad.  Läs mer