Advisa omdöme 2024 - en bra låneförmedlare?

Funderar du på att göra en låneansökan hos Advisa men vill ha en recension innan? Då har du kommit till rätt plats.

Här kan du bland annat läsa om:

• Är Advisa en bättre låneförmedlare än sina konkurrenter?
• Vad kostar Advisa? (med ett verkligt räkneexempel)
• 6 viktiga saker att tänka på när du lånar från Advisa

Kort om Advisa privatlån

Är Advisa bra eller dåligt? Omdöme från Financer.com

Vårt omdöme är att Advisa är en mycket bra låneförmedlare.

Vi har betygsatt de olika delarna i en skala mellan 1-5. Advisa får i snitt 4,57 av 5 i betyg av Financer.com.

Se tabellen och beskrivning under tabellen på hur vi har kommit fram till detta resultat.

Kostnader: 5 av 5

Advisas tjänst är helt gratis vilket gäller för i princip alla låneförmedlare. Sen kan låneföretaget du lånar av ta ut en avgift men det är inget som Advisa kan påverka.

Räntan hos de företag Advisa samarbetar med ligger i dagsläget på 3,09 %-29,99 % (oktober 2023) vilket är något lägre än de flesta andra låneförmedlare erbjuder.

Samarbetspartners: 5 av 5

Advisa samarbetar med hela 40 banker och långivare: båda stora svenska banker men också mindre nischade låneföretag. Detta gör att Advisa får högsta betyg av oss i den här kategorin.

Support och kundservice: 5 av 5

Kundservice har fått högt betyg av kunder på omdömessidor som Trustpilot. Supporten har bra öppettider och man kan både ringa, maila och fylla i ett formulär på hemsidan för att komma i kontakt med supporten.

Dessutom finns ett chattfönster på hemsidan som du också kan använda på mobilen.

Beviljandegrad: 3 av 5

Mellan 1 maj – 18 oktober var beviljandegraden 39,45 % hos de som ansökt om lån hos Advisa via Financer.com.

För 18 september – 18 oktober var siffran endast 16 %.

Beviljandegraden är alltså relativt låg hos Advisa, men inte lägre än hos andra låneförmedlare. Generellt sett har de högre räntorna och det tuffare ekonomiska läget gjort att låneföretagen blivit striktare med att bevilja lån.

Hemsida/app/gränssnitt: 5 av 5

Vi tycker att hemsidan advisa.se är snygg, enkel att förstå och har all nödvändig info. Dessutom är gränssnittet på mobilen snyggt. 

Som kund har du en inloggningsfunktion där du kan logga in med mobilt BankID. Kort och gott finns inget att klaga på när det kommer till hemsidan.

Ansökningsprocess: 5 av 5

Ansökningsprocessen är enkel och tydlig. Vi tycker om gränssnittet och att det är tydligt vilka uppgifter man behöver ange för att göra en ansökan. Här tycker vi på Financer.com att det inte finns något att klaga på.

Omdöme från kunder: 4 av 5

Advisa har ett snittbetyg på 4,7 av 5 på Trustpilot med totalt 3900 omdömen (oktober 2023). Detta är bättre än de flesta andra låneförmedlare samtidigt som antalet omdömen också är imponerande.

Det som drar ner betyget är att många kommentarer är gamla. Endast 7 omdömen är lämnade 2023.

Hur mycket kostar ett lån hos Advisa? Ett räkneexempel

Sven ska köpa en begagnad bil och räknar med att han behöver 150 000 kr för att finansiera köpet. Han vill återbetala lånet inom 4 år.

Han jämför lån på Financer.com och vänder sig till låneförmedlaren Advisa som kommer med 5 intressanta erbjudanden:

• Låneföretag A erbjuder en ränta på 5,45 % med 0 kr i övriga avgifter
• Låneföretag B erbjuder en ränta på 4,45 % med 1000 kr i uppläggningsavgift
• Låneföretag C erbjuder en ränta på 6,25 % med 100 kr i månadsavgift
• Låneföretag D erbjuder en ränta på 4,95 % med 800 kr i uppläggningsavgift och 50 kr i månadsavgift
• Låneföretag E erbjuder en ränta på 5,75 % med 30 kr i månadsavgift

Alla lånen är annuitetslån där Sven behöver återbetala samma summa varje månad.

Så här blir kostnaden för de 5 lånen:

Som vi kan se i tabellen är lån B det mest fördelaktiga lånet trots den höga uppläggningsavgiften.

• Total kostnad för Lån B blir 32 215 kr
• Månadskostnaden för Lån B blir 3365 kr (amortering på 3125 kr/mån tillkommer)

Så ansöker du om privatlån hos Advisa

Steg 1

Besök advisa.se

Gå till Advisas hemsida genom att klicka högst upp på sidan på den blå knappen.

Steg 2

Gör en ansökan

Väl på advisa.se ser du ett formulär där du anger önskat lånebelopp, återbetalningstid, om du vill samla lån samt e-postadress och telefonnummer. Om du vill lösa gamla lån (samlingslån) fyller du i vilket belopp det handlar om och hur mycket du eventuellt vill låna utöver det. Du kan även lägga till en medsökande i din ansökan. Ansökan är helt gratis och du binder dig inte till någonting genom att ansöka.

Steg 3

Advisa skickar ansökan till sina samarbetspartners

Advisa skickar din ansökan till de olika långivare som de samarbetar med. Endast en kreditupplysning hos UC görs.

Steg 4

Ta emot svar

Inom 24 timmar kontaktar en personlig rådgivare dig och presenterar buden som matchar dina önskningar. Därefter kan du antingen förkasta alla erbjudanden eller välja det som du tycker är bäst. Alla erbjudanden gäller i 30 dagar så du har gott om tid att bestämma dig.

Steg 5

Läs igenom låneavtalet

Om du hittar ett låneerbjudande som är intressant ska du noggrant läsa igenom låneavtalet innan du signerar det. Kontrollera ränta, avgifter, förseningsavgifter, om du kan lösa lånet i förtid etc. Gör en ekonomisk planering så att du kan känna dig säker på att du kan återbetala lånet i tid.

Steg 6

Skriv under och ta emot pengarna

Om allt ser bra ut: skriv under låneavtalet med BankID. Inom 3 – 5 arbetsdagar får du pengarna på ditt konto, men det kan gå ännu snabbare än så. Olika långivare tar olika lång tid att betala ut lånet. 

Advisa är gratis

Att använda sig av en låneförmedlare för att hitta ett lån är kostnadsfritt, i alla fall för dig som kund. Advisa får provision från banken när en låntagare tar ett lån och därför behöver du inte betala något.

Däremot kan låneföretaget ta ut en avgift från dig som låntagare – men denna avgift har inget med Advisa som låneförmedlare att göra.

Historien om Advisa

Advisa AB är en svensk låneförmedlare som erbjuder privatlån, billån och samlingslån. Deras mål är enligt dem själva att ”hjälpa folk hitta bästa lån till lägsta ränta”.

Advisa har varit aktiva sedan 2011 och över 260 000 kunder har lånet genom dem sedan starten.

Advisa ägs av Sambla Group AB som också äger låneförmedlaren Sambla.

Vilka lånetyper erbjuder Advisa?

Advisa erbjuder främst tre olika typer av lån som alla är utan säkerhet.

Privatlån

Privatlån med bra villkor och låg ränta. Hos Advisa kan du ansöka om privatlån från 5 000 kr upp till 600 000 kr.

Billån utan säkerhet

Advisa jämför billån hos 40 olika banker för att hitta det mest fördelaktiga alternativet för dig.

Även här kan du ansöka om lånebelopp mellan 5 000 – 600 000 kr med löptider på upp till 20 år.

Samlingslån

Slutligen är Advisa ett alternativ om du behöver samla befintliga lån och krediter med ett nytt samlingslån.

Vilka banker samarbetar Advisa med?

I dagsläget har Advisa samarbete med 40 banker och långivare. Här hittar du stora välkända banker som Swedbank och SEB men också mindre nischbanker.

Banker och långivare som Advisa samarbetar med:

När du gör en låneansökan på Advisas hemsida skickar de din ansökan till alla ovanstående banker med bara en kreditupplysning.

Fördelar och nackdelar med Advisa

Att gå till en låneförmedlare har många fördelar jämfört med att ansöka om ett lån direkt hos låneföretaget. Men det finns också nackdelar som kan göra att en specifik låneförmedlare kanske inte passar just dig.

• Förmedlar lån från 40 långivare – både större och mindre företag
• Nöjda kunder med höga betyg på Trustpilot
• Endast en UC-förfrågan
• Erbjuder samlingslån
• Accepterar betalningsanmärkningar (ej skulder hos Kronofogden)
• Fri amortering – avsluta lånet i förtid utan extra kostnad
• Välkänd svensk låneförmedlare, ett tryggt alternativ
• Bra omdömen från kunder, speciellt för supporten

Advisa lån – omdömen och kommentarer

Advisa lån har ett kundbetyg på 4,7 av 5 med runt 3800 kundomdömen på Trustpilot (siffror från oktober 2023).

85 % har gett bolaget högsta betyg.

Positiva omdömen om Advisa

Ett urval av positiva omdömen som kunder lämnat om Advisa:

”Bra kontakt med förmedlaren, som ordnade ett nytt, och bättre, ihop packnings lån.”

”Valet föll på er pga att jag har använt mig av er för några år sedan. Samma då som nu blev resultatet mkt bra. Enkelt och smidigt.”

”Jag började processen med att ringa in och ställa frågor. Fick då bra information och rekommendationer. Ansökningsprocessen var sedan snabb och enkel och jag fick många olika erbjudanden att ta ställning till.”

Många av de positiva kommentarerna handlar om den snabba ansökningsprocessen och den trevliga och hjälpsamma supporten.

Negativa omdömen om Advisa

Som alltid finns det negativa omdömen om låneföretag, Advisa är inget undantag.

De negativa kommentarerna handlar ofta de marknadsföringsmail som Advisa skickar ut till kunder, men också till personer som angett sina personuppgifter men inte tagit ett lån.

Så är hemsidan advisa.se

Advisa har en snygg och modern hemsida med mycket information om de tjänster som erbjuds.

• Direkt på startsidan hittar du låneformuläret som är enkelt och tydligt. Där anger du lånesumma, löptid, vad du ska använda lånet till samt dina personliga uppgifter.

• Efter det får du en ungefärlig uppskattning på vad kostnaderna för lånet kommer bli. Observera att detta är endast en uppskattning – den verkligen kostnaden får du senare från de olika låneföretagen.

Längre ner på sidan hittar du information om hur du gör en låneansökan, vanliga frågor, recensioner från kunder och övriga tjänster som Advisa erbjuder.

Med hjälp av de två menyerna, som du hittar längst upp och längst ner på sidan, kan du hitta mer ingående information om de tjänster som Advisa erbjuder.

Vilka krav ställer Advisa på nya kunder?

Precis som hos alla låneförmedlare behöver du uppfylla vissa krav för att få låna pengar hos Advisa. Först och främst behöver du ha en stabil ekonomi och klara den grundläggande kreditbedömningen.

Dessutom ställs vissa specifika krav:

• Vara minst 18 år gammal
• Vara folkbokförd i Sverige
• Ha en stadig inkomst på minst 10 000 kr/månad eller minst 120 000 kr/år
• Vara fri från skulder hos Kronofogden

Advisa kontakt och support

Advisas support når du antingen via chatt, e-post eller telefon.

• Telefon: 0770 – 17 50 50
• E-post: [email protected]
• Öppettider: Måndag-Torsdag: 09.00-20.30, Fredag: 09.00-17.00, Helger: 14.00-18.00
• Chatt på hemsidan

Du hittar också svar på vanliga frågor på Advisas hemsida. Börja där om något är oklart och kontakta sedan supporten för mer hjälp.

6 avslutande tips för dig som planerar att låna från Advisa

Avslutningsvis ger vi dig här 6 saker att tänka på i samband med att du gör en låneansökan från Advisa.

1. Jämför ränta hos de erbjudanden du får

Se till att jämföra räntan hos de erbjudanden du får från Advisa. Räntan kan skilja sig åt ganska kraftigt och självfallet vill du få en så låg ränta som möjligt.

Titta också på den effektiva räntan. Den räknar med alla avgifter och inte bara den nominella räntan som annars är lätt att stirra sig blind på.

2. Kontrollera avgifter

Var först och främst uppmärksam på eventuella uppläggningsavgifter och månadsavgifter och räkna på hur det påverkar månadskostnaden och totalkostnaden för lånet.

Men kontrollera också om det tillkommer eventuella straffavgifter och förseningsavgifter.

3. Är räntan rörlig eller fast?

Kontrollera om räntan på lånet är rörlig eller fast. Om den är rörlig behöver du veta hur ofta räntan kan komma att ändras.

4. Väljer du rätt återbetalningstid?

Se till att återbetalningstiden passar din ekonomiska situation. En kort återbetalningstid ger ett högre månadsbelopp men en mindre totalkostnad. En lång återbetalningstid ger det motsatta.

En kortare betalningstid är alltså bättre, men se till att du klarar av att återbetala rätt belopp varje månad.

5. Har det gjorts kreditupplysningar på dig tidigare?

Om det gjorts kreditupplysningar på dig den senaste tiden kan det leda till att du blir beviljad ett lägre belopp, får högre ränta eller inte bli beviljad lånet alls.

Se därför till att det gått minst 6 månader sedan det togs en kreditupplysning på dig innan du ansöker.

6. Går det att lösa lånet i förtid?

Kontrollera vad reglerna är om du löser lånet i förtid. Här har banker och långivare olika regler så det är bra att ha koll på vad som gäller i ditt fall.

Undersök om Advisa erbjuder extra funktioner som flexibla återbetalningar eller möjligheten att lösa lånet i förtid utan extra kostnader.

För att göra en ansökan, klicka på knappen nedan som tar dig direkt till Advisas hemsida.

Frågor och svar om Advisa