Så påverkar räntehöjningar din ekonomi

Räntehöjningar är ett viktigt verktyg för centralbanken för att styra ekonomin. De påverkar hur mycket det kostar att låna pengar, vilket i sin tur påverkar allt från hushållens utgifter till företagens investeringar.

I dagens läge med hög inflation i Sverige har vi fått vänja oss vid att Riksbanken höjer räntan. I dagsläget (januari 2024) ligger Riksbankens utlåningsränta på 4,00 % att jämföra med den 0-ränta vi hade för bara några år sen.

I den här artikeln tittar vi närmare på hur dessa räntehöjningar påverkar dig som privatperson med fokus på lån och sparande.

Hur räntehöjningar påverkar lån

Om räntan höjs har det en stor påverkan för dig med lån: oavsett om det är bolån, privatlån eller snabblån. 

Därför är det viktigt att se över dina befintliga skulder för att kontrollera att du klarar av den högre månadskostnaden.

Att hantera privatlån under räntehöjningar

När räntorna stiger blir det dyrare att ha privatlån. Därför kan det vara klokt att:

• Omförhandla befintliga lån privatlån för att se om du kan få en lägre ränta
• Undvik att ta nya lån om det inte är ett absolut måste
• Fokusera på att betala av högräntelån eftersom dessa riskerar att bli ännu dyrare

Många väljer att låna utan UC i tider med högre ränta

Att låna pengar utan UC blir allt vanligare, speciellt i tider av räntehöjningar. Det innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning via UC vilket kan vara fördelaktigt för dig som inte vill att dina låneansökningar ska synas hos Upplysningscentralen, som banker och större långivare använder.

Att låna utan UC är oftast en smidig process och du får besked inom 24 timmar. När du lånar utan UC använder sig låneföretaget av ett annat kreditupplysningsbolag. Tänk dock på att lån utan UC nästan alltid har högre ränta och avgifter vilket gör dem dyrare på lång sikt.

Räntehöjningar har stor påverkan på bolån

En räntehöjning innebär ofta högre månadskostnader för dig med rörlig ränta på ditt bolån. Detta kan leda till en stramare ekonomi i och med högre månatliga kostnader.

Räntehöjningar och dess konsekvenser på ekonomin i sin helhet

Räntehöjningar har ofta stor inverkan på ekonomin som helhet. De kan bromsa ekonomisk tillväxt genom att göra det dyrare för företag att låna pengar och investera. 

Samtidigt är de ett viktigt verktyg för att kontrollera inflationen. För vanliga människor kan detta som sagt innebära högre kostnader för lån och en stramare hushållsbudget. Men det innebär också att de flesta varor och tjänster i samhället blir dyrare.

Sparande och investeringar i tider av stigande räntor

När räntorna stiger blir det mer attraktivt att spara pengar, eftersom du får bättre avkastning på ditt sparande.

Hur påverkar räntehöjningar investeringar?

Räntehöjningar kan påverka investeringar på olika sätt. Aktiemarknaden kan reagera negativt eftersom högre räntor ofta innebär högre kostnader för företagen.

Anpassa din budget och finansiella strategi inför räntehöjningar

Det är viktigt att anpassa din ekonomi när räntorna stiger så att du inte hamnar i ekonomiska problem

Här är några saker att tänka på:

• Se över dina utgifter och minska på onödiga kostnader
• Prioritera att betala av skulder, särskilt de med hög ränta
• Omstrukturera eventuella lån vilket kan leda till bättre villkor och lägre ränta (glöm inte att jämföra olika banker och ställ deras erbjudanden mot varandra)
• Ha en buffert för oförutsedda utgifter (ännu viktigare i dessa tider)
• Investeringar i fastigheter har historiskt sett visat sig vara en bra investering i tider av höjda räntor.
• Var försiktig med alltför riskfyllda investeringar eftersom de kan påverkas extra mycket (åt båda hållen) i tider då det allmänna ränteläget stiger

Avslutningsvis: tänk långsiktigt och ha extra stor marginal

Att hantera sin ekonomi i tider av räntehöjningar kräver extra mycket planering och försiktighet.

• Se över dina ekonomi en gång till för att få full koll på dina utgifter
• Diversifiera dina investeringar och ta inga stora risker
• Försök att återbetala privatlån men framförallt snabblån med hög ränta
• Försök omförhandla bolånet och byt om möjligt bank
• Ha en extra stor ekonomisk buffert