{"id":4948,"date":"2015-06-17T18:56:44","date_gmt":"2015-06-17T16:56:44","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.se\/?page_id=4948"},"modified":"2024-09-12T16:27:58","modified_gmt":"2024-09-12T14:27:58","slug":"topplan","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.se\/lana-pengar\/artiklar\/topplan\/","title":{"rendered":"Toppl\u00e5n"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Vad_r_ett_toppln\">Vad \u00e4r ett toppl\u00e5n?<\/h2>\n\n\n\n<p>Ett toppl\u00e5n \u00e4r den mindre delen av <a href=\"https:\/\/financer.se\/lana-pengar\/bolan\/\">bostadsl\u00e5net<\/a> och betalas av under en kortare tid \u00e4n ett bottenl\u00e5n. Idag \u00e4r det emellertid inte alla banker som erbjuder toppl\u00e5n, inte sedan bol\u00e5netaket inf\u00f6rdes 2010. Bol\u00e5netaket inneb\u00e4r att bankerna inte l\u00e4ngre f\u00e5r bevilja bol\u00e5n som \u00e4r st\u00f6rre \u00e4n 85 % av bostadens v\u00e4rde. <\/p>\n\n\n\n<p>Det h\u00e4r gjorde att m\u00e5nga banker skippade sina toppl\u00e5n eftersom toppl\u00e5nen orsakade att det totala bol\u00e5net hamnade p\u00e5 90 % av bostadsv\u00e4rdet eller mer. Ist\u00e4llet erbjuder de ett enda stort bottenl\u00e5n som t\u00e4cker 85 % av k\u00f6peskillingen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"S_ser_ett_toppln_ut\">S\u00e5 ser ett toppl\u00e5n ut<\/h2>\n\n\n\n<p>Det finns trots allt ett antal banker som fortfarande erbjuder toppl\u00e5n och s\u00e5 h\u00e4r brukar det i s\u00e5dana fall se ut:<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Toppl\u00e5net t\u00e4cker upp den resterande bel\u00e5ningsgraden upp till max 85 % om bottenl\u00e5net \u00e4r mindre \u00e4n s\u00e5.<\/li>\n\n\n\n<li>Det betalas normalt tillbaka inom 10 \u2013 15 \u00e5r, ibland \u00e4nda upp till 20 \u00e5r men inte l\u00e4ngre \u00e4n s\u00e5.<\/li>\n\n\n\n<li>R\u00e4ntan \u00e4r alltid r\u00f6rlig. Det \u00e4r bara n\u00e4r det g\u00e4ller bottenl\u00e5n du kan v\u00e4lja mellan en r\u00f6rlig eller bunden r\u00e4nta.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>J\u00e4mf\u00f6r l\u00e5n fr\u00e5n 77 l\u00e5nef\u00f6retag<\/h3><p>Hitta b\u00e4sta l\u00e5n med l\u00e4gst r\u00e4nta. Med bara ett klick.<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"10000\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.se\/resultat?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.se\/resultat?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" data-required=\"resultat?query=1non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">J\u00e4mf\u00f6r nu<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Topplnets_rnta\">Toppl\u00e5nets r\u00e4nta<\/h2>\n\n\n\n<p>Ett toppl\u00e5n har en h\u00f6gre r\u00e4nta \u00e4n ett bottenl\u00e5n. Detta eftersom att denna mindre del av l\u00e5net inte har n\u00e5gon s\u00e4kerhet, vilket bottenl\u00e5net har (bostaden). <\/p>\n\n\n\n<p>R\u00e4ntan f\u00f6r ett toppl\u00e5n \u00e4r dessutom r\u00f6rlig och hur amorteringen sker \u00e4r olika fr\u00e5n fall till fall, lite beroende p\u00e5 bank, \u00f6verenskommelser och den personliga ekonomin. <\/p>\n\n\n\n<p>Dock f\u00f6rs\u00f6ker m\u00e5nga prioritera att f\u00e5 bort toppl\u00e5net s\u00e5 fort som m\u00f6jligt f\u00f6r att s\u00e4nka sina m\u00e5nadskostnader och sj\u00e4lva amorteringstiden \u00e4r dessutom mycket kortare vid ett toppl\u00e5n vilket bidrar till att r\u00e4ntan h\u00f6js.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Varfr_toppln\">Varf\u00f6r toppl\u00e5n?<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00f6r dig som ska k\u00f6pa en bostad \u00e4r det egentligen b\u00e4ttre att ta ett bol\u00e5n som enbart best\u00e5r av ett bottenl\u00e5n p\u00e5 85 % av bostadens v\u00e4rde eftersom r\u00e4ntan \u00e4r l\u00e4gre \u00e4n f\u00f6r ett toppl\u00e5n. Anledningen till att det fortfarande finns banker som erbjuder toppl\u00e5n \u00e4r att de vill ha ett st\u00f6rre skydd mot eventuella minskningar av bostadens v\u00e4rde.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Exempel:<\/em> Om din bostad sjunker 20 % i v\u00e4rde och du har tagit 85 % i bottenl\u00e5n inneb\u00e4r det att det finns risk f\u00f6r att din bostad blir v\u00e4rd mindre \u00e4n vad du har kvar att betala av p\u00e5 ditt l\u00e5n. Det h\u00e4r inneb\u00e4r allts\u00e5 att bankens s\u00e4kerhet \u00e4r v\u00e4rd mindre \u00e4n vad du \u00e4r skyldig dem, och om du slutar att betala av p\u00e5 ditt l\u00e5n av ekonomiska sk\u00e4l och du tvingas s\u00e4lja din bostad f\u00e5r banken inte tillbaka alla de pengar de har l\u00e5nat ut. Om de ist\u00e4llet hade beviljat dig ett bottenl\u00e5n p\u00e5 75 % skulle de f\u00e5 tillbaka allt.<\/p>\n\n\n\n<p>Men toppl\u00e5net d\u00e5? Vad h\u00e4nder med det? Det ska du forts\u00e4tta att betala av p\u00e5 och om du inte g\u00f6r det kan kronofogden g\u00f6ra en utm\u00e4tning och eftersom du fick pengar \u00f6ver efter tv\u00e5ngsf\u00f6rs\u00e4ljningen kommer dessa pengar ocks\u00e5 hamna hos banken. Oftast har man hunnit betala av en stor del av sitt toppl\u00e5n redan efter 5 \u2013 7 \u00e5r och d\u00e5 kanske banken inte g\u00f6r n\u00e5gon f\u00f6rlust alls.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"r_det_ngon_skillnad_p_blancoln_och_toppln\">\u00c4r det n\u00e5gon skillnad p\u00e5 blancol\u00e5n och toppl\u00e5n?<\/h2>\n\n\n\n<p>Sedan bol\u00e5netaket tr\u00e4dde i kraft har det r\u00e5tt lite f\u00f6rvirring om vad ett toppl\u00e5n \u00e4r f\u00f6r n\u00e5got, vissa menar att det inte alls \u00e4r n\u00e5gon skillnad p\u00e5 toppl\u00e5n och blancol\u00e5n\/privatl\u00e5n eftersom b\u00e5da l\u00e5nen \u00e4r l\u00e5n utan s\u00e4kerhet. <\/p>\n\n\n\n<p>Det h\u00e4r st\u00e4mmer inte riktigt. De banker som erbjuder toppl\u00e5n i kombination med ett bottenl\u00e5n l\u00e5nar aldrig ut mer \u00e4n sammanlagt 85 % av bostadens k\u00f6peskilling, d\u00e4remot \u00e4r det inte om\u00f6jligt att \u00f6ka sin bel\u00e5ningsgrad genom att ta ett <a href=\"https:\/\/financer.se\/lana-pengar\/privatlan\/\">privatl\u00e5n<\/a> (blancol\u00e5n) vid sidan av bol\u00e5net.<\/p>\n\n\n\n<p>Om du till exempel tar ett bol\u00e5n p\u00e5 850\u00a0000 kr n\u00e4r du k\u00f6per en bostad som kostar 1\u00a0000\u00a0000 kr och sedan tar ett blancol\u00e5n p\u00e5 100\u00a0000 kr har du en f\u00e5tt en bel\u00e5ningsgrad p\u00e5 95 %, men blancol\u00e5net r\u00e4knas inte som ett bol\u00e5n och inte heller som ett toppl\u00e5n, s\u00e5 ditt bol\u00e5n har fortfarande en bel\u00e5ningsgrad p\u00e5 85 %. <\/p>\n\n\n\n<p>Skulle du ist\u00e4llet ta ett bottenl\u00e5n som bara \u00e4r p\u00e5 700\u00a0000 kr och ta ett blancol\u00e5n p\u00e5 150\u00a0000 kr f\u00e5r du en bel\u00e5ningsgrad p\u00e5 85 % men bara 70 % av den \u00e4r sj\u00e4lva bol\u00e5net. Det \u00e4r det h\u00e4r som skapar lite f\u00f6rvirring eftersom blancol\u00e5net i det h\u00e4r fallet i praktiken fungerar som ett toppl\u00e5n.<\/p>\n","protected":false},"author":7033,"featured_media":79510,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[1314],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/4948"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7033"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4948"}],"version-history":[{"count":17,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/4948\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":78585,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/4948\/revisions\/78585"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/media\/79510"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4948"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.se\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4948"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}